Копия Дело № 2-1753/2025

УИД 16RS0050-01-2024-019121-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2025 года г. Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Марданова Н.Р., при секретаре судебного заседания Александровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения по договору личного страхования, мотивируя свои требования тем, что между сторонами заключен договор страхования. В период действия договора наступил страховой случай – страхователь получил инвалидность <данные изъяты> группы. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем.

Не согласившись с действиями ответчика, истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты> по основной программе, <данные изъяты> по дополнительной программе, штраф, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела истец требования уточнил, просил взыскать с ответчика страховое возмещение по дополнительной программе в размере <данные изъяты>, в возврат излишне уплаченной суммы страховой премии <данные изъяты>, штраф, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>.

Истец уведомлен о времени и месте судебного заседания, не явился.

Представитель ответчика уведомлен о времени и месте судебного заседания, ранее представил возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования жизни № сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий к договору страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ:

- по основной программе «Гармония жизни» (страховая сумма - <данные изъяты>

- по дополнительной программе: освобождение от уплаты страховых взносов; инвалидность по любой причине (страховая сумма - <данные изъяты>); смерть застрахованного в результате несчастного случая (страховая сумма - <данные изъяты> телесные повреждения застрахованного (страховая сумма - <данные изъяты>; госпитализация в результате несчастного случая и болезни (страховая сумма - <данные изъяты> хирургические вмешательства в результате несчастного случая и болезни (страховая сумма - <данные изъяты>).

Страховая премия по Договору страхования уплачивается ежеквартально и составила <данные изъяты>

Выгодоприобретателями по договору страхования является заявитель, а в случае его смерти - ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заключено дополнительное соглашение к Договору страхования, согласно которому пункт 3.2.4 Условий страхования был изложен в следующей редакции: Страховыми рисками по программе «Инвалидность по любой причине» являются следующие события, за исключением событий, предусмотренных разделом 4 Условий страхования: инвалидность застрахованного <данные изъяты> группы по любой причине; инвалидность застрахованного <данные изъяты> группы по любой причине.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заключено дополнительное соглашение № к Договору страхования, согласно которому Договор страхования заключен:

- по основной программе «Смешанное страхование жизни» (страховая сумма - <данные изъяты>

- по дополнительной программе: освобождение от уплаты страховых взносов, рассчитанное по основной программе (страховая сумма - <данные изъяты>); инвалидность по любой причине <данные изъяты> без ограничения способности к трудовой деятельности (страховая сумма - <данные изъяты> смерть застрахованного в результате несчастного случая (страховая сумма - <данные изъяты> телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая (страховая сумма - <данные изъяты>; госпитализация в результате несчастного случая и болезни (страховая сумма - <данные изъяты> хирургические вмешательства в результате несчастного случая и болезни (страховая сумма - <данные изъяты>

В соответствии с Дополнительным соглашением страховая премия уплачивается ежегодно и составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Заявителю установлена инвалидность <данные изъяты> группы по причине общего заболевания, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ серии МСЭ-2023 №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с заявлением об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования по риску «Инвалидность по любой причине».

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила заявителя об отказе в удовлетворении требования, поскольку заявленное событие не является страховым случаем: <данные изъяты> группа инвалидности установлена повторно в связи с заболеванием «Бронхиальная астма», который диагностирован у истца в ДД.ММ.ГГГГ

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ФИО1 был установлен диагноз: основное заболевания «Ишемическая болезнь сердца. Стенокардия напряжения ФКЗ. Нарушение ритма сердца-постоянная форма фибрилляции предсердий, тахибрадисистолия полиморфные, желудочковые экстрасистолы, <данные изъяты> в сутки, эпизоды парных. Аллоритмия по типу бигеминии. Митральная недостаточность <данные изъяты> степени. Трикуспидальная недостаточность <данные изъяты> степени. Гипертоническая болезнь <данные изъяты> стадии. Риск <данные изъяты> Гепатоспленомегалия, портальная гипертензия. Умеренная легочная гипертензия (СДЛА <данные изъяты> мм. рт. ст.) ХСН <данные изъяты>. Дислипидемия. Стойкие выраженные нарушения функции сердечно-сосудистой системы». При этом бронхиальная астма указана в протоколе сопутствующим заболеванием.

Согласно справке об инвалидности от ДД.ММ.ГГГГ Серия МСЭ-ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 установлена вторая группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ, причиной инвалидности является общее заболевание.

Исходя из п. 3.2.4 полисных условий, страховым риском по данной программе является следующие событие: п. 3.2.4.1 инвалидность застрахованного 1-й или 2-й (с ограничениями способности к трудовой деятельности) группы по любой причине.

В соответствии с п. 3.2.7 полисных условий предусмотрена дополнительная программа «Освобождение от уплаты страховых взносов». Данная программа может быть включена в договор страхования, по которому страхователь одновременно является застрахованным лицом и предоставляет собой освобождение от уплаты очередных страховых взносов по основной программе страхования в случае наступления следующего события: инвалидность страхователя (застрахованного) 1-й или 2-й группы (с ограничениями способности к трудовой деятельности) по любой причине.

Основное заболевание ФИО1, которое явилось основанием для установления ему <данные изъяты>-ой группа инвалидности, возникла у истца в период действия договора личного страхования, в связи с чем, он имеет право на получение страховой суммы.

Кроме того, поскольку болезнь истца, повлекшая инвалидность, наступила в период действия договора страхования, ответчик подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> (по <данные изъяты> за ДД.ММ.ГГГГ по основной программе) по дополнительной программе «освобождение от уплаты взносов рассчитанное по основной программе», предусмотренной п.3.2.7 полисных условий.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наступлении страхового случая и о взыскании с ответчика страховой выплаты истцу в размере <данные изъяты> по дополнительной программе «инвалидность по любой причине (<данные изъяты> группы) без ограничения способности к трудовой деятельности», в возврат излишне уплаченных страховых взносов - <данные изъяты>.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Согласно п. 12.8 Полисных условий, в течение 10 рабочих дней с даты получения документов, указанных в п.12.3 полисных условий, а также любых иных письменных документов, запрошенных страховщиком и устанавливающих факт наступлений страхового случая страховщик: в случае признания произошедшего события страховым случаем составляет страховой акт; если по фактам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в соответствии с действующим законодательством назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, до окончания проверки, расследования или судебного разбирательства, либо устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате, принимает решение об отсрочке страховой выплаты, о чем извещает Застрахованного (Выгодоприобретателя); принимает решение об отказе в страховой выплате, о чем письменно сообщает Застрахованному (Выгодоприобретателю).

Пунктом 12.9 полисных условий предусмотрено, что при принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в течение 14 банковских дней, с даты составления акта о страховом случае путем перечисления денег на банковский счет получателя. Днем выплаты считается день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рабочих дня) по ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ст. 28 Закона в размере <данные изъяты>, исходя из следующего расчета <данные изъяты> (цена услуги) x <данные изъяты> x <данные изъяты>, с учетом того, что размер неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общей цены заказа, если цена отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) не определена договором.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно пункту 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая установленный факт нарушения прав потребителя, принимая во внимание степень и характер понесенных истцом нравственных переживаний и степень вины ответчика, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, суд считает, возможным определить размер компенсации морального вреда подлежащего возмещению истцу в общей сумме <данные изъяты>.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку ответчик не исполнил претензионные требования стороны истца в добровольном порядке, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>.

Оснований для уменьшения суммы штрафа суд не находит, так как в рассматриваемом случае ответчик не представил доказательств несоразмерности суммы штрафа неисполненным обязательствам, не обосновал заявление о том, что взыскание суммы штрафа ведет к неосновательному обогащению истца.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в соответствующий в бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» № в пользу ФИО1 № страховое возмещение в размере <данные изъяты>, излишне уплаченную сумму страховых взносов в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» № в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Приволжский районный суд города Казани.

Судья: подпись. «Копия верна».

Судья: Марданов Н.Р.

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2025 года.