Дело 2-159/2023

УИД 19RS0011-01-2022-003157-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп Усть-Абакан Республики Хакасия 2 февраля 2023 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.,

при секретаре Парсаевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя заявленные требования тем, что *** между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 был заключен договор займа *** о предоставлении ответчику суммы в размере 25 000 рублей на срок 20 календарных дней, по ***, под 365% годовых. Свои обязательства по своевременному возврату суммы займа ФИО1 нарушила, в связи с чем, у нее перед ООО МКК «Кватро» образовалась задолженность. *** ООО МКК «Кватро» уступило право требования по договору займа, заключенному с ответчиком АО «ЦДУ». За период с *** по *** задолженность ответчика составила 56 500 рублей, из которых 25 000 рублей – основной долг, задолженность по процентам – 31 312 рублей 50 копеек, задолженность по штрафам, пеням – 1187 рублей 50 копеек. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины 1895 рублей, почтовые расходы.

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее – ГК РФ), Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, *** ответчиком было подписано Соглашение с ООО МКК «Кватро» об использовании простой электронной подписи, которым предусмотрено, что общество и клиент пришли к соглашению о возможности использования простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи при заключении, изменении и исполнении договоров, и обмене электронными документами при соблюдении условий, предусмотренных настоящим соглашением.

*** ФИО1 обратилась в ООО МКК «Кватро» с заявкой на получение потребительского займа в размере 25 000 рублей, на срок 20 дней, просила произвести выдачу займа путем перечисления денежных средств на её счет.

*** между ООО МКК «Кватро» и ФИО3 путем принятия последней оферты ООО МКК «Кватро» был заключен договор займа *** о предоставлении ответчику займа в размере 25 000 рублей.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что срок возврата займа составляет 20 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 условий. Следующий день после возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Пунктом 4 предусмотрено, что процентная ставка составляет 365% годовых.

В соответствии с пунктом 6 договора общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 30 000 рублей, из которых: 25 000 рублей - сумма займа, 5000 рублей - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Пунктом 12 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно пункту 14 договора заемщик выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://nadodeneg.ru/info/documents, а также в личном кабинете заемщика.

В силу п. 1 Правил предоставления займов ООО МКК «Кватро» для получения возможности направлять обществу заявки клиент должен получить доступ к личному кабинету, для чего должен пройти процедуру регистрации, порядок которой указан в пункте, и проверку указанных в учетной записи сведений.

Пунктом 6 Правил предусмотрено, что после выполнения клиентов действий по формированию заявку, описанных в п. 1 Правил, и их направление обществу, общество принимает решение о выдаче или отказе в выдаче займа.

Пунктами 16, 17 Правил предусмотрено, что в случае соответствия заявки требованиям, установленным настоящими Правилами, обществом формируется итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме индивидуальных условий договора). Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом, после чего подписывает заявку и направляет обществу оферту на получение займа.

Пунктом 18 Порядка предусмотрено, что подписание заявки (по форме индивидуальных условий договора) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер. Для подписания заявки клиент должен направить полученный СМС-код на номер мобильного телефона общества.

Факт перечисления ответчику денежных средств по договору займа *** от *** в размере 25 000 рублей подтверждается имеющимся в материалах дела банковским ордером *** от ***.

Доказательств, опровергающих факт получения денежных средств, ответчиком суду не предоставлено.

Соответственно, между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 был заключен договор займа в электронной форме и подписан сторонами с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи ответчика в соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите». С момента заключения договора, между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

*** между ООО МКК «Кватро» (цедент) и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) ***, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ООО МКК «Кватро», указанные в реестре передаваемых прав.

Пунктом 1.2 договора предусмотрено, что права по обязательствам, вытекающие из договоров потребительского займа, переходят в объеме и на условиях, существующих на момент подписания договора, включая право требования возврата суммы основного долга, уплаты процентов за пользование займом, а также другие платежи, связанные с уступаемыми требованиями права.

Из приложения к договору *** следует, что передаются также права по договору займа *** от ***, заключенному с ФИО1 с размером задолженности 56 500 рублей.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Пунктом 13 договора займа *** от *** предусмотрено, что заемщик разрешает кредитору уступить права требования по договору займа третьему лицу. При этом, в договоре была возможность отказаться от уступки права третьим лицам.

Таким образом, личность кредитора не может быть признана имеющей существенное значение по мотивам, касающимся сохранения информации и сведений, являющихся тайной, которые не подлежат разглашению третьим лицам, не указанным в законе.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у АО «ЦДУ» права на обращение в суд с данным иском.

*** АО «ЦДУ» направило ФИО1 уведомление об уступке прав требования с указанием реквизитов для погашения имеющейся задолженности.

Ввиду того, что ФИО1 не предприняла мер по погашению образовавшейся у него задолженности, АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа.

*** мировым судьей судебного участка № 12 г. Абакана Республики Хакасия был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа № *** от ***.

*** указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 12 г. Абакана Республики Хакасия по заявлению должника.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Пунктом 23 указанной статьи предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Проверив расчет процентов по договору, произведенный истцом, с учетом вышеуказанных норм права, суд находит расчет арифметически верным. Размер процентов, согласованный сторонами при заключении договора займа *** от *** не превышает предельно допустимых показателей установленных ФЗ «О потребительском кредите (займе)», общий размер процентов по кредиту также соответствует п. 24 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа за период с *** по *** в размере 56 500 рублей, из которых 25 000 рублей – основной долг, задолженность по процентам – 31 312 рублей 50 копеек, задолженность по штрафам, пеням – 1187 рублей 50 копеек.

Учитывая, что заемщиком ФИО1 обязательства по договору займа не исполнены надлежащим образом, суд считает требования АО «ЦДУ» о взыскании с нее задолженности в размере 56 500 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено о взыскании с ФИО1 судебных расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением данного дела, в размере 165 рублей 60 копеек, а именно расходы по отправке заказного письма с копией настоящего иска в адрес ответчика в сумме 111 рублей 60 копеек; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными документами в размере 54 рублей.

Вместе с тем, суд не располагает возможностью установить, в каком размере должны были быть оплачены и были ли фактически оплачены указанные почтовые услуги.

Из представленного в материалы дела списка внутренних почтовых отправлений установить размер, понесенных истцом расходов, не представляется возможным.

Принимая во внимание, что факт несения истцом указанных расходов не подтвержден, требования АО «ЦДУ» о взыскании с ответчика указанных расходов в заявленном размере 165 рублей 60 копеек удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1895 рублей.

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа *** от ***. за период с ***. в размере 56500 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895 рублей.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Абаканский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2023.

Председательствующий Е.А. Чеменев