Дело № 2-505/2023(2-4012/2022) УИД 74RS0017-01-2022-005191-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Максимова А.Е.,

при секретаре Еникеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "АктивБизнесКонсалт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (далее - ООО «АБК», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 116 639 рублей 50 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 766 рублей 40 копеек.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор №, предоставлен кредит. Между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АБК» ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор уступки прав требований № №, по которому права требования задолженности по кредитному договору перешли к ООО «АБК». Истец направлял ответчику требование об исполнении кредитного договора, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, задолженность составляет 116 639 рублей 50 копеек, в том числе: 100 000 рублей – основной долг, 16 639 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности отменен (л.д. 6-7).

Представитель истца ООО «АБК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 7, 52).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 51, 53).

Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения и не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.809-810 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением об открытии банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования, содержащее индивидуальные условия кредитования (л.д. 17-19).

Одновременно Банком с ФИО1 заключен договор банковского обслуживания (ДБО) путем присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенным на официальном сайте www.mtsbank.ru. Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями получения и использования банковских карт с условием кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк», условиями предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания, в том числе о том, что при заключении ДБО Банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания; получил ДБО в печатном виде, согласился на получение средств доступа к ДБО путем их направления Банком на основной номер мобильного телефона № и признал, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи (л.д. 27 оборот).

В соответствии с п. 1.14 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма". Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").

В соответствии с пунктом 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

Согласно пункту 1.26 Положения "О правилах осуществления перевода денежных средств" распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно справке о заключении договора (л.д. 19 оборот) ДД.ММ.ГГГГ. года ФИО1 через систему дистанционного банковского обслуживания направил в Банк заявление-анкету на получение кредита № с согласием на страхование, в связи с чем на номер телефона № Банк направил смс-сообщение с кодом «6378», который ответчик ввел для подписания документа в качестве аналога простой электронной подписи (л.д.19 оборот).

В соответствии с п.п 2,3 ст.434 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК).

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет».Согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 5 указанного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно выписке по счету ФИО1 на карту MПС зачислен кредит в сумме 100 000 руб. по кредитному договору №.

Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования ФИО1 предоставлен кредитный лимит в сумме 100 000 рублей под 25,9% годовых. Держатель карты ежемесячно, в течение платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа, включающую минимальную сумму внесения средств на счет в размере минимальной суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды, проценты, штрафные санкции, платы, технический овердрафт (п.6 индивидуальных условий – л.д. 17 оборот).

За неисполнение обязательств по погашению задолженности и/или уплате процентов, процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5% годовых, начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности. Штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта: 0,1% в день от суммы технического овердрафта (п. 12 условий – л.д. 17 оборот).

Поскольку существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме посредством услуги дистанционного банковского обслуживания с направлением пароля на номер мобильного телефона ответчика путем подписания данного договора ответчиком простой электронной подписью и зачисления денежных средств на карточный счет ответчика.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, платежи в погашение кредита надлежащим образом не вносит (л.д. 16 – расчет задолженности).

В соответствии с пунктом 1 ст. 382 ГК право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст. 384 ГК право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АБК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №№, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, указанным в реестре передаваемых прав, составленном по форме Приложением № 1 (л.д. 12-14).

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8) к Цессионарию перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с общей суммой задолженности 116 639 рублей 50 копеек.

На основании п.1 и п.2 ст. 388 ГК уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.13 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., право требования по заключенному клиентом с Банком договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 17 оборот).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ООО «АБК» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в свою пользу.

Согласно расчету (л.д. 16) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 117 469,38, из которых: 100 000 руб. основной долг, 16 471,23 руб. проценты, 998,15 руб. пени. Расчет задолженности судом проверен, является арифметическим верным, ответчиком не оспорен.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в объеме уступленных прав в сумме 116 639 рублей 50 копеек, в том числе: 100 000 рублей – основной долг, 16 639 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее истец обращался мировому судье судебного участка №8 города Златоуста с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АБК» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 116 639 рублей 50 копеек, в том числе: 100 000 рублей – основной долг, 16 639 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 766 рублей 40 копеек. Определением от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д. 28).

С учетом изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 116 639 рублей 50 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК.

При обращении с иском Обществом уплачена государственная пошлина в сумме 3 532,80 руб. (платежные поручения - л.д. 4-5).

Поскольку исковые требования ООО «АБК» о взыскании задолженности удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 532,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 98, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "АктивБизнесКонсалт" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу общества с ограниченной ответственностью "АктивБизнесКонсалт" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между публичным акционерным обществом «МТС-банк» и ФИО1 в сумме 116 639 рублей 50 копеек, из которых: основной долг – 100 000 рублей, 16 639 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 532 рубля 80 копеек, а всего 120 172 рубля 30 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Е. Максимов