Дело № 2-438/2023 УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2023 года г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:
председательствующего судьи Никитченко А.А.,
при секретаре судебного заседания Улисковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иска мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 120 777,22 руб. под 23.80% / 59.00% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 32 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, вследствие чего ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 90 435,21 руб., из которых: просроченные проценты – 12 675,87 руб., просроченная ссудная задолженность – 76 432,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 794,64 руб., неустойки – 531,83 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 90 435,21 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 913,06 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.
На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением о предоставлении потребительского кредита в виде кредитной карты в сумме 121 200,00 руб. на срок 36 месяцев.
На основании анкеты-заявления ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № с Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Доступный кредит».
Согласно Индивидуальным условиям Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит на следующих условиях: лимит кредитования – 121 200,00 руб. (п. 1); договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования (п. 2); процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 59,00% годовых (п. 4); размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 7 733 руб.; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика; в дату платежа зае6мщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП; в случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода; банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора (п.6); погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п.8); неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548% (п. 12).
Заявление и Индивидуальные условия подписаны лично заемщиком ФИО1, которая, подписывая названные документы, подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общими условиями), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка.
Согласно п.п. 1.2, 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.4 Общих условий, в рамках договора кредитования банк открывает клиенту ТБС, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования; кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента; клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита; проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов по кредиту за текущий расчетный период; возврат кредита и уплата начисленных за пользование процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС клиента и списания их Банком с данного счета.
Пунктом 4.4.1 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном Договором кредитования порядке.
В соответствии с п. 4.1.9 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно Индивидуальных условий заемщик ФИО1 выразила согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue с платой за её оформление в размере 800 руб., а также согласно тарифам «Доступный кредит» плата за снятие наличных в банкоматах банка, банкоматах, кассах других банков, перевод с использованием банковской карты за счет лимита кредита составляет 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; плата за просмотр баланса в банкоматах других банков – 15 руб.; размер кредитного лимита 55 000 – 300 000 руб., процентная ставка по наличным операциям 11,9-59,0%, по безналичным операциям – 22,7 – 24,7% годовых; льготный период кредитования – до 7 месяцев; размер платежа на льготный период кредитования – не более 100 рублей; неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0, 0548%; ежемесячная абонентская плата за дистанционное банковское обслуживание в сервисе «СМС-Банк» - 99 руб.
Согласно имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредитной карты Visa Instant Issue (№) и осуществлению кредитования счета карты.
В свою очередь, ФИО1, как заемщик, недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, прекратив вносить денежные средства на банковский счет для оплаты минимального обязательного платежа, установленного кредитным договором, что подтверждается материалами дела, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 435,21 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 76 432,87 руб., просроченные проценты – 12 675,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 794,64 руб., неустойки – 531,83 руб.
Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и сроков возврата кредита и процентов.
Факт наличия задолженности, размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорены, расчет задолженности, произведенный истцом, ею не опровергнут, своего расчета суду не представлено.
Правопреемником ПАО КБ «Восточный» в отношении всех прав и обязанностей, вытекающих из кредитных договоров, является ПАО «Совкомбанк» в силу реорганизации в форме присоединения, что подтверждено решением № от ДД.ММ.ГГГГ Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» и приложенными к нему документами.
Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ПАО КБ «Восточный», в размере 90 435 руб. 21 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым на основании ст. 94 ГПК РФ отнесены расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.
Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления в суд истцом у нотариуса Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО удостоверена копия доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО, за что оплачено 176 рублей.
Суд признаёт данные расходы необходимыми, связанными с подачей настоящего искового заявления, подписанного представителем ФИО2 на основании вышеназванной доверенности, и приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по удостоверению копии доверенности представителя.
При подаче настоящего искового заявления истцом также уплачена государственная пошлина в размере 2 913 руб. 06 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и данная сумма с учетом положений ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных им судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 57, 88, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 435 рублей 21 копейка.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 913 рублей 06 копеек, по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 рублей 00 копеек, а всего взыскать 3 089 рублей 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.А. Никитченко
Мотивированное решение изготовлено 07.09.2023
Судья А.А. Никитченко