УИД 77RS0004-02-2023-002151-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 19 апреля 2023 года
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Шестакова Д.Г., при секретаре Ортун К.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2775/2023 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк, просит суд признать незаконными действия ответчика по начислению неустойки в размере сумма, обязать ПАО Сбербанк зачислить в пользу истца сумма в счет погашения основного долга по кредитному договору от 18.07.2016 <***>, взыскать с ПАО Сбербанк расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.
В обоснование требований указывает, что 18.07.2016 между ФИО1 (ранее – ФИО2) и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор <***> на приобретение готового жилья, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере сумма, сроком на 240 мес., под 13,50% годовых.
П.9 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования. Объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: адрес.
16.07.2019 истец обратилась в офис ПАО Сбербанк для продления полиса страхования объекта недвижимости (серия 001ЕР № 1050056754), где ей было пояснено, что продлевать полис нет необходимости.
15.12.2022 на счет банка ФИО1 внесены денежные средства в размере сумма в счет погашения основного долга, из которых сумма были списаны в качестве неустойки за несвоевременное предоставление полиса страхования залогового объекта недвижимости за период с 18.08.2019 по 21.12.2022.
Истец считает, что неустойка была начислена банком неправомерно, в связи с чем была вынуждена обратиться в суд для защиты своих прав.
Истец в судебное заседание не явилась, его представитель по доверенности фио в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности фио в судебное заседание явился, иск не признал, возражал против удовлетворения требований по доводам письменных возражений.
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьями 421 и 422 ГК РФ установлено, что Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), то есть Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор, заключенный между истцом и ответчиком, полностью соответствует требованиям закона и иных правовых актов Российской Федерации, его условия обязательны для сторон. Суд при рассмотрении спора должен руководствоваться помимо действующего законодательства Российской Федерации, условиями заключенного между Банком Истцом договора, условия которого не являются недействительными, а следовательно, обязательны для сторон договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу ст. 309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как следует из представленных истцом в распоряжение суда доказательств, 18.07.2016 между ФИО1 (ранее – ФИО2) Я.Н. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор <***> на приобретение готового жилья, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере сумма, сроком на 240 мес., под 13,50% годовых.
В силу п. 9 кредитного договора, заемщик обязан договор страхования объекта(ов) недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.
В силу п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному Договору Заемщик предоставляет Кредитору:
- после выдачи кредита залог объекта недвижимости: однокомнатная квартира, расположенная по адресу: адрес.
Истцом был оформлен страховой полис (серия 001ЕР № 1050056754 от 18.07.2018), в соответствии с которым страховая сумма составляет сумма, страхования премия сумма, срок действия с 00.00 19.07.2018 по 23.59 18.07.2019.
Истец не отрицала, что ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.
Пунктом 9 (обязанность заемщика заключить иные договоры) кредитного договора предусмотрено:
1. Договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита- счета кредитования/счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита);
2. Договор страхования объекта(ов) недвижимости, оформляемого (ых) в залог в соответствии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной заемщиком Страховой компанией из числа соответствующих требований кредитора;
3. Договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требований кредитора.
4. Договор(ы) аренды индивидуального(ых) сейфа(ов).
В силу п. 11 кредитного договора цель использования заемщиком кредита – приобретение объекта недвижимости: однокомнатной квартиры, находящейся по адресу: адрес. Договор-основание приобретения объекта недвижимости – договор купли-продажи квартиры от 18.07.2016.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Таким образом, указанная норма права не устанавливает ограниченный перечень способов исполнения обязательств. Дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств могут быть установлены соглашением сторон, что и имело место в указанном случае при заключении между сторонами кредитного договора.
Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить обязанность соглашением сторон. Страхование объекта недвижимости является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита, подписала соответствующие заявления, не оспаривала их. Представленные истцом документы содержат информацию о полной стоимости кредита, график погашения кредита, сведения об условиях договора страхования и стоимости услуг по подключению к программе страхования.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.
Таким образом, суд, учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, поскольку истец была ознакомлена с условиями кредитного договора, доказательств нарушения прав истца в указанной части не представлено.
При таких обстоятельствах оснований полагать, что ответчиками были нарушены права истца, не имеется.
Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.
Решение в окончательной форме изготовлено 26 апреля 2023 года
Судья Д.Г. Шестаков