Дело № 2-4754/2022
УИД: 42RS0037-01-2022-002395-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.
при секретаре Путилове С.В.,
помощник судьи Каменская А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
06 декабря 2022 года
гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты.
Требования мотивированы тем, что **.**.**** между истцом и ответчиков был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт» ###, договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от **.**.****.
В рамках договора о карте клиент просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету в соответствии со ст. 850 ГК РФ.
**.**.**** банк акцептовал оферту ФИО1, открыв на ее имя счет карты ###. Впоследствии банк выпустил на имя клиента карту, осуществил кредитование счета, открытого на имя клиента.
Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ###.
В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», направлена ответчику по почте с информационными материалами по адресу, указанному в анкете.
Клиентом в период с **.**.**** по **.**.**** были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, с целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки, в нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита
**.**.**** банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, в котором указал размер задолженности в сумме ... рубля и срок оплаты – не позднее **.**.****. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно расчету: ... рубля.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ### в размере 284 984 рубля 21 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 049 рублей 84 копейки.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в суд не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращалась.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями части 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с положениями части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пунктом 8.15 Условий предоставления и обслуживания карты предусмотрено, что банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.
Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карты предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Как следует из материалов дела, **.**.**** банком был сформирован заключительный счет-выписка по договору ### (л.д. 22). При этом, крайний срок оплаты установлен до **.**.****. То есть, между клиентом и банком выстроены специальные отношения, в которых определен момент возврата заемных денежных средств.
Поскольку клиентом не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со следующего дня, после установленной даты, то есть с **.**.****
Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты поступило в Юргинский городской суд **.**.****, было отправлено посредством почтовой связи **.**.****, то есть после истечения срока исковой давности.
В соответствии с частью 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты подлежит рассмотрению по существу.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ### в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение карты «Русский Стандарт». В анкете ответчик подтвердила собственноручной подписью достоверность указанных данных, а также факт ознакомления с условиями предоставления и обслуживания банковских карт и тарифным планом.
Банк, акцептовал оферту заявителя, выпустив карту «Русский Стандарт» ###, открыв на ее имя счет карты ###, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты ###.
Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты.
В соответствии с п. 1.5 Положений Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» ### от **.**.****, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения ЦБ конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.
По Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» с момента заключения договора к взаимоотношениям Банка и клиента в рамках договора применяется тарифный план, определенный в заявлении.
В соответствии с пунктом 7.10 Условий предоставления и обслуживания карты клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с условиями и тарифами.
Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению задолженности надлежащим образом не исполнялись, **.**.**** банком сформирован и направлен в адрес клиента заключительный счет-выписка, в котором сумма задолженности установлена в размере ... рубля и установлен срок оплаты до **.**.**** (л.д. 22).
В соответствии с частью 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
В соответствии с пунктом 4.1.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком клиенту кредита.
В соответствии с пунктом 4.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты, иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или если банк и клиент пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием карты.
Поскольку ответчиком не произведено погашение задолженности, Банк обязан осуществлять списание с банковского счета клиента денежных средств, в том числе в погашение имеющейся задолженности по окончании расчетного периода, определенного в договоре.
Как следует из представленного суду расчета задолженности (л.д. 10), задолженность клиента перед банком составила ... рубля. Представленный суду расчет задолженности проверен и является правильным.
Ответчиком в материалы дела представлены возражения от **.**.**** (л.д. 39), в которых указано на задолженность взыскана с ответчика, высчитывается с нее с **.**.**** в рамках исполнительного производства.
Также к материалам дела приобщены возражения ответчика от **.**.****, из которых следует, что ответчик с иском не согласна, так как указанная задолженность высчитывается с ответчика по судебному приказу от **.**.**** ###, на сегодняшний день остаток задолженности составляет ... рубля, просит отказать банку в удовлетворении требований.
По запросу суда в материалы дела представлены копии судебных приказов, из которых следует, что **.**.**** мировым судьей судебного участка ### Юргинского городского судебного района по делу ### взыскана задолженность с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору ### от **.**.**** в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 45), **.**.**** мировым судьей судебного участка ### Юргинского городского судебного района по делу ### взыскана задолженность с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору ### от **.**.**** в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 46), **.**.**** мировым судьей судебного участка ### Юргинского городского судебного района по делу ### взыскана задолженность с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ### в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 47).
Кроме того по запросу суда в материалы дела представлены копии заявления о выдаче судебного приказа, судебного приказа ###, возражения на судебный приказ от **.**.****, определения мирового судьи об отмене судебного приказа ### о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ### от **.**.****.
Согласно сведениям с официального сайта ФССП России (л.д. 42) и исходя из ответа МОСП по ... УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, на исполнении в МОСП по ... УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу в отношении ФИО1 находится исполнительное производство ### от **.**.****, возбужденное на основании судебного приказа ### мирового судьи судебного участка ### Юргинского городского судебного района, которым взыскана задолженность в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ### в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины, а также исполнительное производство ### от **.**.****, возбужденное на основании судебного приказа ### мирового судьи судебного участка ### Юргинского городского судебного района, которым взыскана задолженность в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору ### от **.**.**** в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины.
Таким образом, судебным приказом от **.**.**** ### взыскана задолженность в пользу АО «Банк Русский Стандарт», но по другому кредитному договору - ###, а судебный приказ ### от **.**.**** отменен определением мирового судьи от **.**.****, которым банку было разъяснено его право на обращение в суд в порядке искового производства.
На основании изложенного, доводы ответчика не подтверждены материалами дела, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере ... рубля подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в 049 рублей ..., что подтверждается представленными суду платёжным поручением ### от **.**.**** (л.д. 9).
Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объёме.
Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ... ..., в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 284 984 рубля 21 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 049 рублей 84 копейки.
Всего 291 034 рубля (двести девяноста одна тысяча тридцать четыре рубля) 05 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.
В мотивированной форме решение изготовлено 12.12.2022 г.
Судья Гапанцова А.А.
8