Решение по делу № 2-245/2023 от 09.03.2023

УИД № 11RS0006-01-2022-002690-68 Дело № 2-245/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усинск 9 марта 2023 года

Усинский городской суд Республики Коми,

в составе председательствующего судьи Лариной Л.В.

при секретаре Сергеевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВБРР» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам: № от дд.мм.гггг. в размере 1 660 609, 92 рублей, № от дд.мм.гггг. в размере 1 275 8396,95 рублей и судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 22 882,00 рубля.

В обоснование иска указано, что дд.мм.гггг. с ответчиком заключен кредитный договор № и подписаны индивидуальные условия посредством присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредитования. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 8,8 % годовых сроком на 84 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом путем ежемесячной выплаты суммы в сумме и сроки, предусмотренные графиком платежей до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по кредиту. Выдача кредита ответчику была произведена на расчетный счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истца были исполнены надлежащим образом.

Ответчик дд.мм.гггг. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредитных каникул на срок 6 месяцев, по которому истцом было принято решение об изменении условий кредитного договора и предоставлении кредитных каникул, а именно:

-в части погашения основного долга по кредитному договору № приостановлено с дд.мм.гггг. на 6 месяцев;

-в части погашения начисленных процентов по кредитному договору № осуществляется ежемесячно. Размер ежемесячного платежа в период с дд.мм.гггг. по 19.02.20213 включительно равен сумме процентов, начисленных за процентный период, указанный в графике платежей. Обновленный график платежей получен ответчиком дд.мм.гггг..

С ответчиком 12.05.2021заключен кредитный договор № и подписаны индивидуальные условия посредством присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредитования. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 400 000 рублей под 13,7 % годовых сроком на 72 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом путем ежемесячной выплаты суммы в сумме и сроки, предусмотренные графиком платежей до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по кредиту. Выдача кредита ответчику согласно кредитного договора была произведена на расчетный счет ответчика №, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истца были исполнены надлежащим образом.

-в части погашения основного долга по кредитному договору № приостановлено с дд.мм.гггг. на 6 месяцев;

-в части погашения начисленных процентов по кредитному договору № осуществляется ежемесячно. Размер ежемесячного платежа в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно равен сумме процентов, начисленных за процентный период, указанный в графике платежей. Обновленный график платежей получен ответчиком дд.мм.гггг., что подтверждается собственноручной подписью на уведомлении об изменений условий кредитного договора.

С дд.мм.гггг. ответчик обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем истцом в адрес ответчика дд.мм.гггг. направлено уведомление о неисполнении просроченных обязательств, дд.мм.гггг. направлено уведомление о расторжении кредитных договоров и о досрочном истребовании остатков задолженности, которые оставлены ответчиком без исполнения.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договоров № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг. потребительского кредитования, заемщик, подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредитования, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования, опубликованным на сайте кредитора, в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, получил их копию.

Как следует из материалов дела, АО «Всероссийский банк развития регионов» предоставил заемщику ФИО1 по кредитному договору № от дд.мм.гггг. кредит в размере 2 000 000,00 рублей под 8,8 % годовых на срок 84 месяца с даты зачисления денежных средств на счет заемщика. Срок возврата кредита – 20-е число последнего месяца срока пользования кредитом (п. 2 Индивидуальных условий договора № от дд.мм.гггг. потребительского кредитования) (л.д. 18).

Банком, во исполнение обязательств по указанному кредитному договору, на счет № (п. 17 Индивидуальных Условий), открытый на имя ФИО1, дд.мм.гггг. зачислены денежные средства в размере 2 000 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 36).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора № от дд.мм.гггг. потребительского кредитования, количество платежей по кредиту равно количеству месяцев в периоде кредитования. Размер ежемесячного платежа составляет 31980,00 рублей. Платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 20-го числа каждого месяца.

Как следует из материалов дела, АО «Всероссийский банк развития регионов» предоставил заемщику ФИО1 по кредитному договору № от дд.мм.гггг. кредит в размере 1 400 000,00 рублей под 13,7 % годовых на срок 72 месяца с даты зачисления денежных средств на счет заемщика. Срок возврата кредита – 20-е число последнего месяца срока пользования кредитом (п. 2 Индивидуальных условий договора № от дд.мм.гггг. потребительского кредитования) (л.д. 43).

Банком, во исполнение обязательств по указанному кредитному договору, на счет № (п. 17 Индивидуальных Условий), открытый на имя ФИО1, дд.мм.гггг. зачислены денежные средства в размере 1 400 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 58).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора № от дд.мм.гггг. потребительского кредитования, количество платежей по кредиту равно количеству месяцев в периоде кредитования. Размер ежемесячного платежа составляет 28620,00 рублей. Платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 20-го числа каждого месяца.

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредитования, заемщик обязуется соблюдать порядок уплаты процентов и погашения кредита; осуществлять погашение задолженности по кредиту в полном объеме путем обеспечения наличия на счете заемщика денежных средств до наступления даты платежа; исполнить требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение срока, указанного в соответствующем письменном требовании, в соответствии с п. 5.2.5 Общих условий (пункты 5.3.1, 5.3.2, 5.3.4 Общих условий) №

В силу п. 5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования, банк вправе требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам, АО «Всероссийский банк развития регионов» направило в адрес ответчика уведомления о расторжении договоров потребительского кредитования и досрочном истребовании всей суммы кредита по кредитным договорам № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., которые им оставлены без исполнения (л.д. 80,81).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из выписки по банковскому счету, ответчик ФИО1 с дд.мм.гггг. перестал надлежащим образом исполнять обязательства по кредитным договорам, в связи с чем образовалась задолженность, указанная в иске.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно п. 6 Общих условий договора потребительского кредитования, при неисполнении обязательств по погашению кредита и /или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. Базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения его обязательств по погашению суммы кредита и начисленных процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 20% годовых (л.д. 19, 45).

Как следует из представленного истцом в суд расчета задолженности и сведений по банковскому счету ответчика ФИО1, имеется просроченная задолженность по кредитам и процентам по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 2 936 449,87 рублей, из которых:

-задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. составляет 1 660 609,92 рублей, из которых – задолженность по просроченному основному долгу- 1 615 368,38 рублей; задолженность по просроченным процентам- 44 088,83 рублей; неустойка по просроченному основному долгу и по просроченным процентам – 1 152,71 рубля №

-задолженность по кредитному договору № от №

составляет 1 275 839,95 рублей, из которых – задолженность по просроченному основному долгу- 1 214 468,91 рублей; задолженность по просроченным процентам- 59 715,27 рублей; неустойка по просроченному основному долгу и по просроченным процентам – 1 655,77 рублей №

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его верным и кладет его в основу принимаемого решения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 35 ГПК РФ следует, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст. 68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Проанализировав указанные выше обстоятельства и положения закона, суд считает, что истец представил суду достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных им исковых требований.

Из материалов дела следует, что ответчиком обязанность по погашению кредита и уплате процентов не исполнена, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, уплаченной им при подаче искового заявления в суд, в размере 22 882,00 рубля (л.д. 112).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитным договорам № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 2 936 449,87 рублей, из которых:

-задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 1 660 609,92 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу- 1 615 368,38 рублей; задолженность по просроченным процентам- 44 088,83 рублей; неустойка по просроченному основному долгу и по просроченным процентам – 1 152,71 рубля;

-задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг.

в размере 1 275 839,95 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу- 1 214 468,91 рублей; задолженность по просроченным процентам- 59 715,27 рублей; неустойка по просроченному основному долгу и по просроченным процентам – 1 655,77 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 22 882,00 рубля, всего: 2 959 331 (два миллиона девятьсот пятьдесят девять тысяч триста тридцать один) рубль 87 копеек.

Ответчик вправе подать в Усинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

На решение суда может также быть подана сторонами апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2023.

Председательствующий –подпись

Копия верна: судья Л.В. Ларина