Решение по делу № 02-3101/2022~М-3698/2022 от 14.12.2022 | Таганский районный суд (Город Москва)

Дело № 2-3101/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года город Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Шаренковой М.Н.

при секретаре Таркоеве А.М., Невидомой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РУНА-БАНК» в лице ликвидатора – ГК «АСВ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «РУНА-БАНК» в лице ликвидатора – ГК «АСВ» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, мотивируя тем, что между банком и ФИО1 заключен Кредитный договор «50418 КФ от 24.07.2019 года, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 2 800 000 руб., под 10% годовых, на срок - до 24.06.2026 года. Поскольку заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность, которая на 20.06.2022 года составила 2 204 530,94 руб. Обязательства по кредиту обеспечены Договором поручительства от 24.07.2020 года между Банком и ФИО2 Приказом Банка России от 23.07.2021 №ОД-1531 у АО «РУНА-БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 07.09.2021 года по делу №А40-171423/21 в отношении Банка введена процедура ликвидации, функции ликвидатора возложены на ГК «АСВ». В адреса ответчиков были направлены уведомления (претензии) о наличии просроченной задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения, которые оставлены ими без удовлетворения. Учитывая изложенное, истец просил солидарно взыскать с ответчиков:

- задолженность по кредиту на 20.06.2022 в размере 2 204 962,94 руб.;

- проценты за пользование кредитом по ставке 10% годовых, начисляемую на сумму основного долга 1 893 962,29 руб. за период с 21.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и долгу за период с 21.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Поскольку ответчики частично погасили задолженность, представитель истца по доверенности ФИО3 уточнила требования (л.д. 94-98), в окончательной редакции просила солидарно взыскать по состоянию на 07.12.2022 сумму задолженности в размере 1 699 251,18 руб.:

- основной долг – 1 672 390,42 руб.;

- проценты – 3 251,82 руб.;

- пени – 23 608,94 руб.

- проценты за пользование кредитом по ставке 10% годовых, начисляемую на сумму основного долга 1 672 390,42 руб. за период с 08.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и долгу за период с 08.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца по доверенности – ФИО3 в судебном заседании требования с учетом уточнений поддержала. Пояснила, что задолженность образовалась 24 июля, после чего вошли в график. 07.09.2021 года снова образовалась задолженность, 30 сентября пытались войти в график. Банком было направлено уведомление о наличии задолженности. Последнее погашения ответчиками произведено 02.12.2022 года, которое учтено при расчете. Ответчики стали гасить задолженность только после обращения банка в суд с настоящим иском. Относительно поручительства пояснила, что срок обращения за взысканием к поручителю Банком не пропущен.

Ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещались надлежащим образом. Их представитель по доверенности - ФИО4 в судебном заседании поддержала доводы письменных возражений (л.д.79-81, 107-110). Полагала, что у банка отсутствуют основания требовать полного возврата кредита, поскольку ответчики частично погасили задолженность, вошли в график, а срок действия договора до 2026 года. Заявила о пропуске срока обращения с требованиями к поручителю.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника.

В силу п.1 и п.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между банком и ФИО1 заключен Кредитный договор «50418 КФ от 24.07.2019 года, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 2 800 000 руб., под 10% годовых, на срок - до 24.06.2026 года. Также договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение заемщиком графика погашения задолженности. (пункты 2, 6, 12 Договора).

Полная стоимость кредита составляла 10,1825 годовых в денежном эквиваленте – 1 110 118,77 руб. (л.д. 14-16).

Обязательства заемщика перед Банком по Кредитному договору обеспечены Договором поручительства от 24.07.2020 года между Банком и ФИО2, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком и несет солидарную ответственность с ФИО1 в полном объеме, что не противоречит положениям п.1 ст.361, п. 1 и 2 ст.363 ГК РФ (л.д.17).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиками не оспаривались.

Поскольку заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность, которая на 20.06.2022 года составила 2 204 530,94 руб. (л.д.12-13), из которых:

- основной долг – 1 893 962,29 руб.;

- просроченный основной долг – 199 380,01 руб.;

- срочные проценты – 11 470,40 руб.;

- просроченные проценты – 86 601,52 руб.;

- штрафные санкции на основной долг – 9 636,88 руб.;

- штрафные санкции на просроченные проценты – 3 479,84 руб.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отсутствие досудебного требования банка о досрочном погашении кредита не исключает возможность удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредиту, учитывая, что закон не предусматривает обязательное досудебное урегулирование спора в данном случае (п.2 ст.811 ГК РФ).

У кредитора имеется право на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Приказом Банка России от 23.07.2021 №ОД-1531 у АО «РУНА-БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 07.09.2021 года по делу №А40-171423/21 в отношении Банка введена процедура ликвидации, функции ликвидатора возложены на ГК «АСВ».

Ликвидатором в адреса ответчиков были направлены уведомления (претензии) о наличии просроченной задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения (от 28.09.2021 года в адрес ФИО1 и от 11.10.2021 года в адрес ФИО2), которые оставлены последними без удовлетворения (л.д.20-29).

В период рассмотрения настоящего дела ответчики частично погасили задолженность, последняя оплата произведена 02.12.2022 года.

Представителем ответчика произведен уточняющий расчет задолженности с учетом произведенных ответчиками патежей в счет погашения кредитных обязательств, по состоянию на 07.12.2022 года, согласно которому сумма задолженности составила – 1 699 251,18 руб. (л.д. 99), из них:

- основной долг – 1 672 390,42 руб.;

- проценты – 3 251,82 руб.;

- пени – 23 608,94 руб.

Представленный истцом расчет задолженности на 07.12.2022 года произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут, и может быть положен в основу решения суда.

Доводы представителя ответчика, что заемщик вошел в график платежей, а также, что Банк не имеет права досрочно взыскивать задолженность без расторжения договора, суд находит несостоятельными, поскольку они не основаны на законе и противоречат положениям ст.811 ГК РФ.

Доводы представителя ответчиков, что в их адреса не направлялось требование о погашении задолженности, опровергается материалами дела (л.д.20-29).

Также представитель ответчиков заявила о пропуске срока предъявления требовании к поручителю.

В силу ч.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Срок действия поручительства Договором поручительства от 24.07.2020 года с ФИО2 не определен (л.д.17).

Уведомление о возникновении просроченной кредитной задолженности от 11.10.2023 направлено поручителю 13.10.2023 (л.д.28).

Настоящий иск направлен в суд 18.08.2022 года (л.д.43).

Таким образом, срок обращения с требованием о взыскании задолженности к поручителю не пропущен.

Анализируя изложенной и оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено опровергающих доводы истца доказательств, суд приходит к выводу, что требования Банка о досрочном солидарном взыскании с ответчиков основного долга – 1 672 390,42 руб., процентов – 3 251,82 руб. и пеней – 23 608,94 руб. – законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

До настоящего времени требование Банка о досрочном погашении кредитных обязательств ответчиками не исполнено.

При таких обстоятельствах, требования Банка о солидарном взыскании с ответчиков:

- процентов за пользование кредитом по ставке 10% годовых, начисляемую на сумму основного долга за период с 08.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «РУНА-БАНК» в лице ликвидатора – ГК «АСВ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «РУНА-БАНК» задолженность на 07.12.2022 года в виде основного долга по кредиту - 1 672 390,42 руб., процентов – 3 251,82 руб., неустойки (пени) – 23 608,94 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «РУНА-БАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 10% годовых на сумму основного долга, начиная с 08.12.2022 года и по день исполнения кредитных обязательств включительно.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «РУНА-БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, начиная с 08.12.2022 года и по день исполнения кредитных обязательств включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья М.Н. Шаренкова