Копия

Дело № 2-689/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2025 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Стеблевой И.Б.,

при секретаре (помощник судьи) Якушевой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к 1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к 1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, указав, что <дата> между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) и 1 заключен договор микрозайма № <номер>, в соответствии с которым 1 предоставлен займ на сумму 30 000 рублей. Индивидуальными условиями между сторонами согласованы срок возврата займа (п.2). В пункте 4 индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе), ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий. Заемщик в п. 14 Индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договора потребительского займа. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню. В нарушение условий договора займа ответчик свои обязательства по выплате суммы займа и процентов надлежащим образом не исполнила, в связи с чем у нее образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 54360 рублей, из которых 30000 руб.- основной долг, 23245,24 руб.-проценты за пользование займом, 1114,76 руб. – пени. На основании изложенного просит взыскать с 1 в пользу истца задолженность по договору микрозайма № <номер> (транш) от <дата> в размере 54 360 рублей, из которых 30000 руб.- основной долг, 23245,24 руб.-проценты за пользование займом, 1114,76 руб. – пени, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик 4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд письменные возражения, в которых указала на несогласие с начислением процентов, указав, что займ выдан <дата> на 30 календарных дней под 292% годовых и должен быть возвращен до <дата>, в связи с чем полагает, что начисление процентов должно начисляться на период 30 календарных дней, то есть до <дата> и составляет 7194,10 руб.; полагает, что размер заявленной неустойки несоразмерен заявленным требованиям; просила в удовлетворении требований в части взыскания неустойки и неправомерно начисленных процентов за пользование займом отказать, также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Судом в силу ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу..

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что <дата> между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) и 1 заключен договор потребительского займа № <номер> (транш) на сумму 30 000 рублей. Срок действия договора один календарный год с даты заключения договора, срок возврата займа <дата>. Процентная ставка 292% годовых/292,8% годовых в високосный год, при этом: при условии погашения сумм займа в период с 1-го по 7-ой день пользования займом проценты на сумму займа исхода из ставки 0%; при условии погашения займа с 8-го дня пользования займом проценты на сумму займа исходя из ставки 0,8% в день. Погашение суммы займа определено единовременным платежом при этом: при условии погашения суммы займа в период с 1-го по 7 день пользования займом – 30 000 руб., а при погашении займа после 7-го дня, в срок возврата займа указанного в п. 2 (<дата>) – 37200 руб., из которых 30000 руб. сумма займа и 7200 руб. сумма процентов (п.п. 1-6)

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, заемщик уплачивает пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата в размере 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма).

Обязательства со стороны истца исполнены в полном объеме, <дата> Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) перечислило займ 1, что подтверждается распечаткой о переводе денежных средств и не оспаривается ответчиком (л.д. 12).

Как установлено в судебном заседании, взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, ответчик надлежащим образом не исполняла, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

За период с <дата> по <дата> общая сумма задолженности заемщика перед кредитором составляет 54360 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг, 23245,24 руб. – проценты за пользование займом, 1114,76 руб. – пени.

Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусматривается право МФО осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Банк России согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, сроком до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 292 % при их среднерыночном значении 350,158 %.

Согласно вступившим в силу изменениям в действующее законодательство ежедневная процентная ставка по краткосрочным потребительским займам с <дата> ограничена размером 1,5% в день, а с <дата> снизится до 1% в день при ограничении значения ПСК ставкой 365% годовых.

Согласованный сторонами процент составил 292 % годовых, что не превышает предельный размер - 292 %.

В соответствии с ч. 24 ст.5 указанного выше Закона, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Предусмотренные указанными правовыми нормами правила при начислении процентов за пользование займом и пени были учтены истцом при расчете.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком образовавшейся задолженности, материалы дела не содержат, и ответчиком не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области от 06 де<дата> отменен судебный приказ № <номер> от <дата>, вынесенный по заявлению Микрофинансовая компании "Быстроденьги" (Общество с ограниченной ответственностью) к 1 о взыскании задолженности по договору микрозайма (л.д. 16).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредиту, в связи с чем, требования истца о взыскании с заемщика суммы основного долга в размере 30000 руб. и причитающихся процентов в размере 23245,24 руб., пени в размере 1114,76 руб. подлежат удовлетворению.

При этом, удовлетворяя требования истца, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный в материалы дела истцом, поскольку он арифметически верен и соответствует условиям договора займа.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от <дата> N 263-О, при применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс интересов между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное, снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной.

Согласно 12 договора займа, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Заемщик, была согласна с данным условием договора без указаний на чрезмерный характер санкции.

Данный договор займа не относятся к договору присоединения, при его заключении ответчик не был лишен возможности предлагать истцу иные условия договорной ответственности.

Судом установлено и ответчиками не оспаривается факт просрочки исполнения кредитного денежного обязательства, следовательно, истец вправе предъявлять требования о взыскании неустойки.

Согласно расчету истца размер неустойки за период с <дата> по <дата> составил 1114 руб. 76 коп.

Оценив доводы ответчика, суд не находит оснований как для освобождения от уплаты неустойки, так и для применения ст. 333 ГК РФ по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Таким образом, 4, подписав договор займа, выразила свое согласие со всеми его условиями, в том числе с предусмотренным размером неустойки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (ст. 10 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм неустойка, установленная договором займа при отсутствии злоупотребления правом со стороны кредитора, может уменьшена судом, только в случае очевидной несоразмерности суммы подлежащей взысканию с должника неустойки последствиям нарушенных им обязательств, то есть размер неустойки превышает либо сопоставим с размером задолженности должника подлежащей выплате кредитору без учета самой неустойки.

Из материалов дела видно, что на момент рассмотрения дела сумма основного долга ответчиком не возвращена, по состоянию на <дата> (дата расчета заявленная истцом) сумма основного долга составила 30 000 руб., проценты – 23245 руб. 24 коп., пени (неустойка) – 1114 руб. 76 коп. Каких-либо платежей в счет погашения договора займа ответчиком не производилось, с момента предоставления займа, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, соотношение суммы неустойки и основного долга, суд считает, что сумма неустойки в размере 1114 руб. 76 коп., соответствует последствиям нарушения обязательства, и оснований для его снижения не имеется.

Доводы ответчика об освобождении от уплаты процентов на просроченный основной долг, в том числе на основании ст.333 ГПК РФ суд находит несостоятельным и основанным на ошибочном толковании права, поскольку проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Кроме того, вопреки доводам ответчика срок действия договора установлен 1 год, индивидуальными условиями предусмотрен беспроцентный период возврата займа, которым ответчик не воспользовалась, сумма основного долга истцу не возвращена. Установленный индивидуальными условиями, размер процентов не противоречит Федеральному закону от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции действующей на момент предоставления займа.

По правилам п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца подлежит взысканию с ответчика в возврат государственной пошлины 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к 1 о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с 1, <дата> года рождения, паспорт 6616 № <номер> в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) № <номер>) задолженность по договору микрозайма № <номер> (транш) от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 54 360 (пятьдесят четыре тысячи триста шестьдесят) рублей, из которых: 30 000 рублей – основной долг, 23245 рублей 24 копейки – проценты за пользование займом, 1114рублей 76 копеек – пени.

Взыскать с 1, <дата> года рождения, паспорт № <номер> в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (№ <номер>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись И.Б.Стеблева

мотивированное решение суда составлено <дата>.