Решение по делу № 2-72/2023 от 07.03.2023

Дело № 2-72/2023

УИД № 28RS0011-01-2023-000096-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2023 года село Новокиевский Увал

Мазановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Знатновой Н.В.,

при секретаре Федотове С.А.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО«ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 28.11.2013 г. на сумму 223 232 рубля, в том числе200 000 рублей - сумма к выдаче, 23 232 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232 рубляна счет заемщика № 42301810140590071308, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 200 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно -23 232 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 632,62 рубля.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

16.01.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.02.2016 года.До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.11.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.01.2016 г. по 07.11.2017 г. в размере 96 459,96 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженностипо состоянию на 06.02.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 231 629,99 рублей, из которых:сумма основного долга - 120 960,43 рублей;убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 96 459,96 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 209, 60 рублей.

На основании изложенногоистец просит суд взыскать с П.Д.ЮБ. указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 516,30 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями. Пояснил, что действительно он заключал кредитный договор с истцом. Он заключил кредитный договор, так как брату необходим были денежные средства. После заключения договора брат оплачивал необходимые платежи. О том, что возникла просрочка в оплате он узнал 04.03.2022 года, когда с его банковской карты были сняты денежные средства судебными приставами. В настоящее время истек срок исковой давности. Он не получал судебный приказ, вынесенный в 2017 году о взыскании с него задолженности.

Суд рассмотрел дело при состоявшейся явке.

Заслушав ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 28 ноября 2013 между ООО«ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>.

Согласно договора, сумма кредита –223232 рублейпод 54,90 % годовых, в том числе: сумма к выдаче составила200000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 23232 рублей. Договор подписан ответчиком.

В заявлении на добровольное страхование ФИО1 просил активировать дополнительные услуги - индивидуальное добровольное страхование - размер комиссии 23232 руб., о чем имеется подпись ответчика в заявлении.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнил, очередной ежемесячный платеж по графику 18 ноября 2015 ответчиком не произведен,с этой даты платежи от ответчика не поступали.

Выданный 10 октября 2017 мировым судьей Амурской области по Мазановскому районному судебному участку судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы долга в размере 314469,79 рублей отменен 25.04.2022 в связи с поступившими возражениями ФИО1

01.03.2023 истец обратился в суд с настоящим иском, просил взыскать сумму долга в размере 231629 рублей 99 копеек, из которых: основной долг –120 960,43 рублей;убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 96 459,96 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 209, 60 рублей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету истца и материалам дела задолженность по основному долгу по кредиту по состоянию на 06.02.2023 составила 231629 рублей99 копеек.

Суд принимает за основу расчеты истца, поскольку они произведены в соответствии с договором потребительского кредитования. Доказательств того, что расчеты истца не соответствуют действительности, суду не представлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «ХКФ Банк» задолженность по основному долгу в размере 120 960,43 рублей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из представленного расчета следует, что за неисполнение ответчиком обязанности по своевременному внесению денежных средств начислены штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 14 209,60 рублей и убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 96 549,96 рублей.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.11.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.01.2016( выставление банком требования об оплате) по 07.11.2017 в размере 96 459,96 рублей.

При этом, в соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (по кредитному договору <***> от 28.11.2013 сумма займа должна была быть возвращена 07.11.2017).

Таким образом, убытки банка составляют 96459,96 рублей.

В соответствии с п. 2 Раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора», обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (п. 3).

Таким образом, в результате неоднократных просрочек по кредитному договору на ответчика возложена обязанность по оплате штрафа в соответствии с заключенным договором.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, поскольку в кредитном договоре зафиксировано, что ответчик прочел и полностью согласен с рядом документов, в том числе и с тарифами банка, т.е. неустойка (штраф) согласована в договорном порядке.

Просрочка исполнения обязательств по погашению кредита была допущена заемщиком, начиная с ежемесячного платежа с ноября 2015.

Таким образом, непогашенный размер штрафов составляет за период с 04.11.2015 по 15.01.2016 в размере 14209,60 рублей.

Оценив представленные истцом доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные отношения, исходя из фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по кредиту в размере 231629 рублей 99 копеек.

Довод ответчика о пропуске срока исковой давности признается судом несостоятельным, поскольку срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Так, в судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнил, очередной ежемесячный платеж по графику 18 ноября 2015 и последующие платежи ответчиком не произведены. Судебный приказ от 10 октября 2017 отменен 25 апреля 2022 в связи с поступившими возражениями ФИО1. 01.03.2023 истец обратился в суд с настоящим иском. Таким образом, общий срок обращения за судебной защитой, с учетом обращения к мировому судье, составил менее трех лет.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5516,30 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, уроженца -- – 46 (паспорт серии --, выдан -- Мазановским РОВД --, ИНН --), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН --, ОГРН --) задолженность по кредитному договору в размере 231 629 (двести тридцать одну тысячу шестьсот двадцать девять) рублей 99 копеек, в том числе: основной долг – 120 960 (сто двадцать тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 43 копейки;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 96 459 (девяносто шесть тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 96 копеек;штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 209 (четырнадцать тысяч двести девять) рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5516 (пять тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 30 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. Мотивированное решение будет изготовлено в течение 5 суток.

Судья Мазановского районного суда

Амурской области Н.В. Знатнова

Мотивировочная часть решения изготовлена 10 марта 2023 года

Судья Мазановского районного суда

Амурской области Н.В. Знатнова