№
УИД 62RS0№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Касимов 15 марта 2023 года
Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,
при секретаре судебного заседания Юсовой Ю.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последней просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 82825,15 рублей, состоящую из: 63976,34 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 17835,57 рублей – просроченные проценты, 1013,24 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2684,75 рублей.
В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет был направлен ответчику и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 82825,15 рублей, из которых: 63976,34 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 17835,57 рублей – просроченные проценты, 1013,24 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В материалах гражданского дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора кредитной карты, ее получение, активацию, а также факт пользования кредитными денежными средствами не оспаривала. При этом не согласилась с заявленными исковыми требованиями, пояснив, что считает, что она перед банком погасила имеющуюся у нее сумму задолженности, выплатив в общем 167800,00 рублей. Последний платеж по карте ею был произведен в январе 2022 года, с февраля 2022 года она перестала вносить платежи по договору кредитной карты. Просит в иске отказать.
Суд на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 3 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819–822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней Универсальный договор и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком для договора кредитной карты - активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), со всеми приложениями и Тарифами, понимает их и, в случае заключения договора, обязуется их исполнять.
Указанным заявлением-анкетой ответчик дала согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.
В заявлении-анкете ФИО1 просила заключить с ней также Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план 7.27 (рубли РФ), номер договора №, номер карты №.
Ответчик была уведомлена о полной стоимости кредита для указанного выше Тарифного плана.
Указанной заявлением-анкетой ФИО1 дала свое согласие на получение указанной выше кредитной карты и подтвердила ее получение лично.
Заявление-анкета подписано ответчиком ФИО1 собственноручно, что не оспаривалось ею в судебном заседании.
В соответствии с Условиями комплексного обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (п. 2.2 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт»).
Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 421, ч. 1 ст. 435, ч. 3 ст. 438, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заявление-анкета ФИО1 и заявка в нем рассмотрены банком в качестве оферты, были акцептованы Банком, что выразилось в выдаче ответчику карты и ее активации.
В соответствии с пунктами 5.2-5.11 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» УКБО, держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного срока.
Согласно п.п. 7.2.1-7.2.3 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» УКБО, клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. Контролировать соблюдение лимита задолженности. Контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.
В соответствии с п. 8.1, 8.2 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» УКБО, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренным законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.
Согласно тарифному плану ТП 7.27, выбранному ФИО1, процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых; на покупки на условиях оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты – 590 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций – 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 рублей; страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа - 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.
Судом также установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту, путем снятия наличных денежных средств в размере 5000,00 рублей, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по договору кредитной линии № и не оспорено ответчиком.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, содержащий в себе элементы кредитного договора. Факт выдачи ответчику кредитной карты и ее активации ФИО1 не оспорено.
Из представленной истцом выписки по договору кредитной линии № усматривается, что ФИО1 пользовалась указанной кредитной картой, осуществляла неоднократное снятие наличных денежных средств в период с 2018 года по 2022 год; производила погашение, как кредитных средств (оплата минимального платежа плюс иные платежи согласно Тарифного плана), так и оплату за услуги банка, а также плату за Программу страховой защиты. Также из данной выписки усматривается, что ответчик неоднократно пропускала оплату ежемесячного минимального платежа, за что ей начислялись штрафы, согласно Тарифного плана. Последний платеж по кредитной карте был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7800,00 рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи по кредиту не вносились.
Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты и подтверждены ею в судебном заседании.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, справке о размере задолженности, долг ФИО1 по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 82825,15 рублей, из которых: 63976,34 рублей – основной долг, 17835,57 рублей – проценты, 1013,24 рублей – комиссии и штрафы.
Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком иного расчета задолженности не представлено.
В судебном заседании установлено, что в адрес ответчика истцом направлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер задолженности по вышеуказанному договору составил 82825,15 рублей.
Обязательство по погашению задолженности ответчиком выполнено не было, заключительный счет не оплачен до настоящего времени, что не оспаривается ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Касимовского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № от 28.06.20218 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82825,15 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1342,38 рублей. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ФИО1 заявления об отмене судебного приказа.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. Доводы ответчика о том, что она выплатила сумму кредита в полном объеме и перед банком задолженности не имеет, суд признает несостоятельными, данные доводы опровергаются представленными истцом документами.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).
В подтверждение судебных расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 2684,76 рублей истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; истцом заявлены требования о возмещении судебных расходов в сумме 2684,75 рублей.
С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2684,75 рублей (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск АО «Тинькофф Банк» №) к ФИО1 (паспорт: серия № №, выдан Касимовским ГРОВД Рязанской области, дата ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 82825 (восемьдесят две тысячи восемьсот двадцать пять) рублей 15 копеек, из которых: 63976 (шестьдесят три тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 34 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 17835 (семнадцать тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 57 копеек – просроченные проценты, 1013 (одна тысяча тринадцать) рублей 24 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2684 (две тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 75 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Касимовский районный суд.
Судья М.С. Хохлова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья М.С. Хохлова