Дело № 2-220/2023 (2-2649/2022)

УИД 52RS0013-01-2022-003072-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ

г. Выкса Нижегородской области 22 февраля 2023 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при ведении протокола судебного заседания по поручению председательствующего помощником судьи Шалуновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании за период с 14 апреля 2020 г. по 9 августа 2020 г. задолженности по основному долгу в размере 26160 руб., неуплаченным процентам в размере 30552 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1901 руб. 36 коп. и судебных издержек в размере 10000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 14 апреля 2020 г. между ООО «**» и ФИО1 заключен договор займа № ** о предоставлении должнику займа в размере 30000 руб. на цели личного потребления. По условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в сроки и на условиях договора. 23 декабря 2020 г. ООО «**» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании договора уступки прав (требований) № 3 от 23 декабря 2020 г.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть спор в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, о причинах неявки не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просит.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО «**», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просит.

С учетом изложенного на основании статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено и разрешено по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается и судом установлено, что 14 апреля 2020 г. между ООО МКК «**» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заключен договор микрозайма № **.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 14 апреля 2020 г. сумма кредита составляет 30000 руб., договор вступает в силу в момент предоставления суммы микрозайма и действует до 7 мая 2020 г., срок возврата кредита (займа) – 7 мая 2020 г. За пользование суммой микрозайма подлежат уплате проценты по ставке х,000 % годовых.

На первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) содержится указание на то, что полная стоимость микрозайма составляет х,000 % годовых или 6900 руб.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что сумма микрозайма подлежит возврату одновременно с уплатой процентов, начисленных ща пользование суммой микрозайма, неустойки (пени, штрафа), в случаях, когда такая неустойка (штраф, пени) начислена и предъявлена к оплате. Указанные суммы подлежат уплате единым платежом в последний день срока возврата кредита (займа), указанного в пункте 2 настоящих индивидуальных условий. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) – 36900 руб., из которых сумма процентов – 6900 руб., сумма основного долга – 30000 руб.

В силу пункта 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) количество и периодичность платежей не изменяются. Размер единовременного платежа уменьшается на досрочно возвращенную сумму с учетом требований пункта 2.15, а также главы 3 Общих условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) от 14 апреля 2020 г. подписаны ФИО1 с использованием электронной подписи.

Статьи 160, 425, 434, 807, 808, 810, 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 2 Федерального закона «Об электронной подписи» предусматривают возможность заключения договоров займа в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что подтверждено материалами дела.

В подтверждение воли заемщика на заключение договора свидетельствует также представленные заемщиком фотографии с изображением паспорта ФИО1 и фотография с изображением заемщика и ее паспорта.

Как следует из акта ООО «**», на основании договора № ** от 14 апреля 2020 г. сумма займа в размере 30000 руб. перечислена ФИО1 (e-mail клиента АДРЕС) на карту № НОМЕР посредством системы денежных переводов Payneteasy по транзакции № НОМЕР.

28 июля 2020 г. ООО МКК «*» изменило наименование на ООО «*».

Согласно детализированному расчету суммы долга в рамках обслуживания займа по договору № НОРМЕР от 14 апреля 2020 г., составленному ООО «**», от заемщика поступали следующие денежные средства: 6 мая 2020 г. – 10440 руб., 7 мая 2020 г. – 7848 руб., после 7 мая 2020 г. оплаты от заемщика не поступало, на 23 декабря 2020 г. сумма задолженность составляет 56712 руб., из которых 26160 руб. – основной долг, 29000 руб. 12 коп. – проценты, 1551 руб. 88 коп. – штрафы и пени.

Доказательств осуществления иных платежей ответчик в материалы дела не представил.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 14 апреля 2020 г. общество вправе полностью или частично уступить свои права (требования), вытекающие из настоящего договора, а равно заложить такие права (требования), третьим лицам на условиях, определенных обществом самостоятельно и по своему усмотрению, при условии соблюдения требований законодательства Российской Федерации при уступке таких прав (требований).

В указанном пункте индивидуальных условий стоит отметка о согласии заемщика на уступку займодавцем своих прав (требований) третьим лицам.

Материалами дела подтверждено, что 23 декабря 2020 г. между ООО «**» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор № х уступки прав требования (цессии), которым установлены общие условия уступки цедентом (ООО «**») в пользу цессионария (ООО «Экспресс-Кредит») прав требований к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом по договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками путем принятия должниками общих и индивидуальных условий микрозайма.

Пунктом 2.1 договора цессии установлено, что права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включаются, том числе (но не ограничиваясь), в полном объеме права требования в отношении сумм основного долга по договорам микрозайма на дату заключения соответствующего дополнительного соглашения, процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма на ату заключения соответствующего дополнительного соглашения, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма на дату заключения соответствующего дополнительного соглашения, любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных ими договоров микрозайма.

Факт оплаты уступаемых прав подтверждается платежным поручением № * от 30 декабря 2020 г.

Как следует из приложения № 1 к дополнительному соглашению № 1 от 23 декабря 2020 г. к договору уступки прав требования (цессии) от 23 декабря 2020 г. № 3, ООО «**» уступило ООО «Экспресс-Кредит» права требования к ФИО1, возникшие из договора № НОМЕР от 14 апреля 2020 г., на сумму 56712 руб., из которых 26160 руб. – сумма основного долга, 29000 руб. 12 коп. – проценты за пользование займом, 1551 руб. 88 коп. – сумма начисленной неустойки на дату подписания соглашения.

Разрешая заявленные по данному делу требования о взыскании задолженности, суд исходит из того, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов за пользование суммой займа ответчиком в материалы дела не представлено, что свидетельствует о наличии оснований гражданско-правовой ответственности ФИО1

На первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), подписанных ответчиком, указано, что займодавец по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не имеет права начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Общество после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа (микрозайма) и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2020 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере х,000% при их среднерыночном значении х,262%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «**» (переименовано на ООО «**») ФИО1 в сумме 30000 руб. на срок до 7 мая 2020 г., установлена договором в размере 6900 руб. с процентной ставкой хх,000% годовых.

Законодательство Российской Федерации не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, при этом законодателем для займодавца предусмотрено ограничение для начисления и взыскания просроченных процентов.

Таким образом, с ответчика в качестве процентов за пользование микрозаймом подлежит взысканию денежная сумма, не превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

В силу вышеприведенных норм закона, а также условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом, исходя из ставки 365 % годовых, подлежат начислению и взысканию за период с 14 апреля 2020 г. по 7 мая 2020 г., то есть за период до установленной договором даты возврата займа; за следующий юридически значимый период, заявленный истцом, то есть за период с 8 мая 2020 г. по 9 августа 2020 г., проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из предельного значения полной стоимости микрозайма, определенной Банком России, то есть по ставке хх,62 % годовых.

Как следует из приложенного к исковому заявлению расчета задолженности, проценты, начисленные за период до 7 мая 2020 г., ответчиком погашены, а также погашена часть основного долга, в результате чего задолженность по основному долгу составила 26160 руб.

Размер задолженности по основному долгу ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств погашения указанной задолженности полностью или в части ответчиком в материалы дела не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 26160 руб., а также проценты за пользование займом на сумму задолженности по основному долгу за период с 8 мая 2020 г. по 9 августа 2020 г. в размере 20253 руб. 06 коп. (26160 руб. х хх,62 % / 365 х 94 дня).

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом надлежит отказать, поскольку в данной части размер процентов превышает установленные законом ограничения, и в этой части требования истца не основаны на законе.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1592 руб. 39 коп.

В остальной части судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению истцу за счет ответчика ввиду отказа в удовлетворении исковых требований в большем размере возмещению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98, частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в разумных пределах.

Из представленных доказательств следует, что истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.

В целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера указанных судебных издержек, поскольку заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Учитывая объем заявленных требований, цену иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела, суд приходит к выводу о возможности уменьшения указанных издержек до 3000 руб., полагая, что это отвечает требованиям разумности и справедливости.

Таким образом, пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 1989 руб. (3000 руб. х 66,3 %).

В остальной части издержки, связанные с оплатой юридических услуг, не подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Экспресс-Кредит» (ИНН **) к ФИО1 (паспорт **) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» по договору потребительского кредита (займа) № НОМЕР от 14 апреля 2020 г., заключенному между ООО МКК «**» и ФИО1, задолженность по основному долгу в размере 26160 руб., проценты за пользование займом за период с 8 мая 2020 г. по 9 августа 2020 г. в размере 20253 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1592 руб. 39 коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 1989 руб., всего 49994 руб. 45 коп.

В остальной части удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование займом и требований о возмещении судебных расходов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – Бажина Н.Г.