Решение по делу № 2-416/2023 от 03.07.2023

Дело (УИД) № 62RS0011-01-2023-000101-06

Производство № 2-416/2023

заочное

Решение

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А.,

при секретаре Макеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Россельхозбанк в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1, ФИО2. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

АО Россельхозбанк в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование заявленного требования истец указывает, что 03.06.2016 между АО «Российский Сельскохозяственный банк» и ФИО6 было заключено Соглашение № 1658191/0109. По условиям, которого Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 143 173,50 руб. на срок не позднее 03.06.2021 с процентной ставкой 17 % годовых.

Пунктом 6 Соглашения, предусмотрено, что возврат кредита осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей по 15 числам каждого месяца.

Пунктом 4.2 Правил установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита. Пунктом.: 4.2.2. Правил установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, а процентные периоды определяются следующим образом:

- первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа. определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1.Правил);

второй и последующие процентные периоды начинаются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2. Правил);

последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3. Правил).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком (п. 4.2.4. Правил).

Правилами к Соглашениям (п. 4) предусмотрено право Кредитора требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

26.12.2014 года между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 (далее - Договор страхования), согласно которому на страхование принимаются лица, заемщики кредита, заключившие с банком кредитный договор, на которых с их письменного согласия, распространяется действие Договора страхования.

Одновременно с выдачей кредита и на основании заявления ФИО8 на присоединение к Программе коллективного страхования ФИО7 был подключен к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 5.

Банку стало известно о наступлении смерти заемщика, дата смерти - №, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным (дата) Специализированным отделом по государственной регистрации смерти службы записи актов гражданского состояния (адрес) по делу №.

Для квалификации произошедшего события как страхового случая, необходимо установить: причину смерти, какие заболевания были диагностированы у ФИО3 до присоединения к программе страхования, не имеется ли между данными заболеваниями и наступившей смертью причинно-следственная связь.

В соответствии с условиями Договора страхования, Страховщику должны быть предоставлены определенные документы для рассмотрения вопроса по выплате страхового возмещения, в том числе должна быть предоставлена выписка из медицинской карты, медицинское свидетельство или справка о смерти с указанием причины смерти и т.д.

У банка нет законных оснований получить указанные документы.

Вместе с тем, по состоянию на 30.01.2023 у умершего заемщика перед Банком имеется задолженность по Соглашению № от (дата) в размере 122 866,64 руб., в том числе: основной долг -57 238,33 руб., проценты -5 299,10 руб., неустойка по основному долгу 54 101,43 руб., неустойка по процентам 5 173,00 руб. государственная пошлина в размере 1054,78 руб. Истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» сумму долга по кредитному соглашению № от (дата) в размере 122 866,64 руб., в том числе: основной долг -57 238,33 руб., проценты -5 299,10 руб., неустойка по основному долгу 54 101,43 руб., неустойка по процентам 5 173,00 руб. государственная пошлина в размере 1054,78 руб.

взыскать с ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» государственную пошлину в размере 3 657,33 руб.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО4 Е.Т в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Представитель АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что (дата) между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО9 было заключено Соглашение №. По условиям, которого Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 143 173,50 руб. на срок не позднее (дата) с процентной ставкой 17 % годовых.

(дата) между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования № (далее - Договор страхования), согласно которому на страхование принимаются лица, заемщики кредита, заключившие с банком кредитный договор, на которых с их письменного согласия, распространяется действие Договора страхования.

Одновременно с выдачей кредита и на основании заявления ФИО10 на присоединение к Программе коллективного страхования ФИО11. был подключен к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №.

Банку стало известно о наступлении смерти заемщика, дата смерти - (дата), что подтверждается свидетельством о смерти 1-КБ №, выданным (дата) Специализированным отделом по государственной регистрации смерти службы записи актов гражданского состояния (адрес) по делу №.

У банка нет законных оснований получить указанные документы Судом установлено, что истец АО «Россельхозбанк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. Данные обстоятельства подтверждены выпиской из лицевого счета.

В соответствии с расчетом задолженности и движением денежных средств по счету сумма просроченной задолженности 122 866,64 руб., в том числе: основной долг -57 238,33 руб., проценты -5 299,10 руб., неустойка по основному долгу 54 101,43 руб., неустойка по процентам 5 173,00 руб. государственная пошлина в размере 1054,78 руб. Расчет задолженности суд считает правильным. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что (дата) заемщик ФИО12 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, выданным специализированным отделом по государственной регистрации смерти службы записи актов гражданского состояния (адрес).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из копии наследственного дела к имуществу ФИО14., наследниками после его смерти являются его сын ФИО1 и супруга ФИО2, которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственная масса состоит из ? доли земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: (адрес) стоимостью 252 122 руб.; ? доли незавершенного строительством жилого дома, находящегося по адресу: (адрес)

В силу пп. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как указано в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство после смерти своей матери ФИО15. путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу.

Стоимость вышеуказанного имущества не оспорена, доказательств иной стоимости не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлено, в связи, с чем суд принимает имеющуюся информацию о стоимости имущества в размере 126 061 руб.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность наследников ограничена пределами стоимости, перешедшего имущества.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредиту с наследников, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества существенно выше задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 122 866,64 руб. в подлежат удовлетворению в полном объеме. Указанная сумма не превышает сумму принятого наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору оплачена государственная пошлина в сумме 3 657,33 рублей, Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика следует взыскать госпошлину также в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199,235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества Россельхозбанк в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1, ФИО2. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» сумму долга по кредитному соглашению № от (дата) в размере 122 866,64 руб., в том числе: основной долг -57 238,33 руб., проценты -5 299,10 руб., неустойка по основному долгу 54 101,43 руб., неустойка по процентам 5 173,00 руб. государственная пошлина в размере 1054,78 руб.

взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» государственную пошлину в размере 3 657,33 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья С.А.Лаврова

Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2023 г.