Решение по делу № 2-8156/2023 от 13.09.2023 - о признании договора страхования недействительным.

Дело № 2-8156/2023

УИД 35RS0010-01-2023-008570-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 13 сентября 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Папушиной Г.А.,

при секретаре Бабушкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о признании договора страхования недействительным,

установил:

страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее- САО «РЕСО-Гарантия») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования недействительным.

Требования мотивировало тем, что 19 декабря 2019 года между страховщиком и ФИО1 на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования от 03 ноября 2017 года заключен договор личного страхования № со сроком действия 19 декабря 2019 года по 02 декабря 2025 года. Застрахованным лицом по договору является ФИО1 В соответствии с информацией, представленной страхователем в заявлении на комплексное ипотечное страхование от 19 декабря 2018 года ФИО1 указал, что он не имеет каких-либо заболеваний. 26 августа 2022 года в САО «РЕСО-Гарантия» обратилась ФИО4 с заявлением о наступлении страхового случая, смерть ФИО1 21 августа 2022 года. Согласно справке о смерти № от 25 августа 2022года и заключении судебно-медицинской экспертизы от 29 сентября 2022 года смерть ФИО1 наступила от инфаркта миокарда, произошедшего на фоне тяжелого атеросклеротического поражения сердца, которым застрахованный страдал при жизни. В соответствии с выпиской БУЗ ВО «Вологодская городская больница№ 1» застрахованный в период с 03 июня 2018 года по 21 июня 2018 года проходил стационарное лечение в связи с перенесшим 03 июня 2018 года острым инфарктом миокарда.

Ссылаясь на то, что ФИО1 при заключении договора страхования сообщил ложные сведения о состоянии здоровья, которые находятся в причинно-следственной связи со смертью, просит признать договора страхования № от 19 декабря 2018 года, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 недействительным, применить последствия недействительности сделки в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству определением суда от 28 июля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО), соответчиком ФИО4

Истец САО «РЕСО-Гарантия» о дате и времени рассмотрения дела извещено, своего представителя в судебное заседание не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО4 исковые требования признала.

Третьи лица Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО) о дате и времени рассмотрения дела уведомлены, своих представителей в судебное заседание не направили.

Суд, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства, медицинские документы, пришел к следующему.

Судами установлено и подтверждено материалами дела, что 19 декабря 2018 года на основании заявления ФИО1 между ним и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор комплексного ипотечного страхования №.

Предметом данного договора являлось страхование имущественных интересов ФИО1 по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО), в связи с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

ФИО1 являлся застрахованным лицом по договору, а выгодоприобретателями – Банк ВТБ (ПАО), застрахованный и его наследники. Срок действия страхования по данному договору до 02 декабря 2025 года.

Пунктом 3.2.2 договора установлено, что страховыми случаями по личному страхованию являются: смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/ или болезней, кроме случаев предусмотренных действующим законодательством.

По смертью понимают прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности.

Под болезнью понимаются внезапно возникшие и впервые диагностированные в период действия договора страхования, или заявленные в заявлении на страхование заболевания, вызвавшие смерть либо потерю трудоспособности застрахованного лица в период действия договора страхования.

21 августа 2022 года ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти №. Причиной смерти указано <данные изъяты>.

Согласно акту судебно-медицинского исследования №, составленному ГУЗ Ярославской области «Ярославское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» Даниловское районное отделение 26 сентября 2022 года, при жизни ФИО1 страдал <данные изъяты> послужил непосредственной причиной смерти ФИО1

Из представленной копии медицинской карты стационарного больного № следует, что в период с 03 июня 2018 года по 09 июня 2018 года ФИО1 проходил стационарное лечение, ему установлено диагноз: <данные изъяты>.

Согласно информации, предоставленной БУЗ ВО «Вологодская городская поликлиника №», ФИО1, начиная с 16 июля 2018 года посещал кардиолога.

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются ФИО2 (сын), ФИО3 (сын), ФИО4 (супруга).

22 августа 2022 года ФИО4 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая в связи со смертью ФИО1 В выплате страхового возмещения было отказано.

При заключении договора страхования от 19 декабря 2018 года ФИО1 подтвердил, что какими-либо заболеваниями сердечно-сосудистой системы, инфаркта миокарда, артериальной гипертензии, ИБС, стенокардии не страдал.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Принимая во внимание, что до заключения договора страхования ФИО1 страдал заболеванием сердечно-сосудистой системы, перенес инфаркт миокарда, при этом при заключении договора личного страхования ФИО1 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, суд полагает возможным признать договора комплексного ипотечного страхования от 19 декабря 2018 года № SYS1474385590 недействительным в части личного страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (части 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленным в материалы дела дополнительным соглашениям к договору, страховая премия по личному страхованию за период с 19 декабря 2018 года по 18 декабря 2019 года составляла 13 658 рублей 54 копейки, с 19 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года – 23 033 рубля 04 копейки, с 19 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года – 13 241 рубль 36 копеек, с 19 декабря 2020 года по 18 декабря 2021 год – 19 177 рублей 14 копеек, с 19 декабря 201 года по 18 декабря 2022 года – 16 888 рублей 76 копеек, всего 85 998 рублей 84 копейки.

Следовательно, в пользу наследников со страховой компании подлежит взысканию страховая премия по 28 666 рублей 28 копеек (85 998,84/3).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, по 2 000 рублей с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

признать договор страхования № SYS1474385590 от 19 декабря 2018 года, заключенный между страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» и ФИО1, недействительным в части личного страхования.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» ИНН <***> в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, <данные изъяты>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, <данные изъяты>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № <данные изъяты>, страховую премию по 28 666 рублей 28 копеек каждому.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, <данные изъяты>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, <данные изъяты>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № <данные изъяты> в пользу страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины по 2000 рублей с каждого.

Ответчики вправе подать в Вологодский городской суд Вологодской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.А.Папушина

Мотивированное заочное решение изготовлено 20.09.2023.