Дело №

УИД 28RS0№-46

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 17 февраля 2023 года

Тамбовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Губарь Н.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском к ФИО2, в обоснование указав, что 15.08.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 343013,95 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. По состоянию на 21.11.2022 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 78100,71 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 71635,94 руб., просроченные проценты 3009,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 756,94 руб., неустойка на остаток основного долга 1919,59руб., неустойка на просроченную суду 779,22 рубля.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 78100,71 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины размере 2543,02 руб.

Представитель истца в суд не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2, неоднократно извещавшаяся о дате и времени рассмотрения дела посредством почтовой корреспонденции, направленной по месту регистрации, и смс-уведомления, почтовую корреспонденцию суда не получает, смс-уведомление доставлено, в связи с чем суд признает ее уведомление надлежащим. Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила, ходатайств об отложении не заявляла.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что 15.08.2019 ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с использованием функционала сайта банка с заявлением - офертой о предоставлении потребительского кредита на индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц публичного акционерного общества "Совкомбанк".

Из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик выразила согласие на получение кредита путем ввода сгенерированного системой специального кода (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на зарегистрированный ФИО5 номер, при подключении к сервису Интернет-банк системы ДБО, абонентский номер телефона.

Помимо этого, ФИО2 указала используемый ею номер телефона (в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита), с помощью которого будет использоваться сервис Интернет-банк системы ДБО, в том числе посредством смс-сообщений и PUSH-уведомлений.

В своем заявлении в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита от 15.08.2019 ФИО2 просила банк предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 343013,95 руб. на 36 мес., 1096 дней под 18,9% на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, просила заключить с ней договор банковского счета № и включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление о включении в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев, что является основанием того, что ФИО2 является застрахованным лицом по групповому договору добровольного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» на случай наступления страховых событий.

Материалами дела подтверждается, что 15.08.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 на Индивидуальных условиях заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк обязался выдать заемщику кредит в размере 343013,95 рублей сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 36, минимальный обязательный платеж (МОП) 12589,21 руб., периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в графике платежей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее - ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт(при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии) их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Условия договора предусматривают ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий Договора, размер неустойки (штрафа,пени) в виде 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст.5ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Кредитный договор подписан заемщиком 15.08.2019 с помощью простой электронной подписи, сформированной посредством использования логина и пароля, полученной по системе ДБО. Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, составленного в письменной форме.

В силу п. 11 цель использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций, включая оплату социально значимых услуг, товаров.

Согласно п. 14 заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно Индивидуальных условий количество платежей по кредиту составляет 36, минимальный обязательный платеж 12589,21руб., периодичность платежей - ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике платежей (п. 6 условий).

Согласно графику платежей, платежная дата установлена 20 числа каждого месяца. Таким образом, условиями договора предусмотрено ежемесячное гашение кредита, процентов, комиссий (при наличии) аннуитетными платежами.

Договор потребительского кредита № от 15.08.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса РФ путем принятия (акцепта) предложения (оферты) ответчика, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В соответствии с пп. 3.4.,3.5, 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (его частью) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно пп. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пп. 6.1, 6.3 Общих условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 15.08.2019 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно выписке по счету RUR /000221246095/40№ от ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита 15.08.2019 в сумме 343013,95 рублей.

Факт получения кредитных средств в указанной сумме ответчиком не оспаривался.

Однако заемщик ФИО2 принятые на себя по договору потребительского кредита № от 15.08.2019 обязательства по ежемесячному гашению задолженности нарушила, несвоевременно и не в полном объеме выплачивала основную сумму и процентов за пользование кредитом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 337 дней, задолженность по процентам возникла с 21.09.2019 и на 21.11.2022, суммарная продолжительность просрочки составила 310 дней.

Согласно представленного истцом расчета, у ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 21.11.2022 образовалась задолженность в размере 78100,71 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 71635,94 рублей; просроченные проценты 3009,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 756,94 руб., неустойка на остаток основного долга 1919,59руб., неустойка на просроченную суду 779,22 рубля.

Расчет задолженности представленный ответчиком произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения по кредитному договору, сомнений у суда не вызывает, судом проверен и признан арифметически верным.

Иного расчета суду ответчиком не предоставлено. Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств перед истцом, ответчиком не представлено.

Истцом был также соблюден судебный приказной порядок взыскания задолженности. Истец обратился 28.06.2022 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 15.08.2019, который определением мирового судьи <адрес> по Тамбовскому окружному судебному участку от 12.10.2022 отменен в связи с поступлением письменного возражения ФИО2 относительно его исполнения.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства, условия кредитного договора, с учетом установленного факта не исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору, в результате которого образовалась задолженность перед банком, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности: по просроченной ссудной задолженность в размере 71635,94 рублей; просроченных процентов в размере 3009,02 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 756,94 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку на остаток основного долга 1919,59 руб. и неустойку на просроченную ссуду 779,22 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Данный размер неустойки соответствует ограничениям, установленным в пункте 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Материалами дела подтверждается факт нарушения заемщиком своих обязательств по ежемесячному возврату части основного долга и процентов за пользование кредитом. Условиями кредитных договоров предусмотрена обязанность заемщик по уплате банку неустойки в связи с нарушением срока оплаты части суммы основного долга и процентов.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательств, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования и размерами платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств.

Рассчитанный истцом размер неустойки по кредитному договору является соразмерным последствиям нарушенных заемщиком обязательств, доказательства, свидетельствующие об обратном, ответчиком не представлены. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию неустойка в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению № от 23.11.2022, при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2543,02 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, (ИНН №), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18 августа 2019 года в размере 78100 рублей 71 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2543 рублей 02 копейки, а всего взыскать 80643 (восемьдесят тысяч шестьсот сорок три ) рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый Кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690091, <адрес> край, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья Н.В.Губарь

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.