Дело №2-114/2025

УИД 22RS0056-01-2025-000139-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2025 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Шевиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту также - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 15 января 2024 года №08JB9V в размере 1177 078 рублей 38 копеек, в том числе: 799 451 рублей 45 копеек – основной долг, 177 345 рублей 54 копейки – проценты, 141 602 рубля 83 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 58678 рублей 56 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 26771 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 15 января 2024 года между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №08JB9V, в соответствии с которым истец предоставил ответчику, являющемуся субъектом МСП, кредитный продукт Овердрафт Карты (к счету покрытия карты) «Альфа-Бизнес Кредит», установил лимит овердрафта в размере 800000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 61,40% годовых. В свою очередь заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в соответствии с условиями кредитного договора. ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, при этом не оплатил задолженность по вышеуказанному кредитному договору, по состоянию на 14 апреля 2025 года размер задолженности составляет 1177 078 рублей 38 копеек, требование истца о возврате задолженности ответчик не исполнил.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежаще извещен, в судебное заседание своего представителя не направил, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, письменных отзыва или возражений относительно исковых требований не представил.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Отношения, возникающие из кредитного договора, регулируются нормами ГК РФ.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 ст.435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 15 января 2024 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, имеющим статус индивидуального предпринимателя (данный статус заемщика является обязательным для заключения указанного кредитного договора), было заключено путем акцептирования оферты соглашение №08JB9V о кредитовании - об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» (далее по тексту – кредитный договор), по которому установлен лимит овердрафта в размере 500000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 61,40% годовых, максимальный срок кредитования 36 месяцев, грейс-период (льготный период кредитования) 60 календарных дней, размер погашения основного долга в минимальном платеже 10% от суммы задолженности. Во исполнение данного договора заемщику выдана банковская карта.

Согласно пунктам 5.3 и 5.4 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета), являющегося неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора, кредиты предоставляются на 60 календарных дней (максимальный срок кредита) в рамках периода кредитования счета. Задолженность по кредитам погашается ежедневно. В полном объеме задолженность по каждому кредиту должна быть погашена заемщиком не позднее последнего дня максимального срока кредита, но не позднее последнего дня периода кредитования счета. Проценты начисляются на сумму задолженности заемщика по полученному кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом. Проценты на сумму кредита начисляются, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (включительно), и до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее последнего дня максимального срока кредита (включительно). Проценты, предусмотренные соглашением об овердрафте, уплачиваются заемщиком ежедневно. При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены заемщиком не позднее последнего максимального срока кредита (включительно). Если последний день максимального срока кредита наступает позднее даты окончания периода кредитования счета, то платеж процентов производится не позднее даты окончания периода кредитования счета. Под датой исполнения заемщиком своих обязательств по уплате начисленных процентов за пользование кредитами понимается дата зачисления суммы процентов на счет Банка.

Как следует из материалов дела, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику ИП ФИО1 кредитный лимит в размере 500000 рублей, которым заемщик воспользовался. При этом, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им выполнял ненадлежащим образом, соответствующие платежи в установленные в кредитном договоре порядке и сроки в счет погашения задолженности не производил, последний платеж в погашение основного долга был произведен 14 декабря 2024 года, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 13 января 2025 года, при этом в период с 24 октября 2024 года по 12 января 2025 года платежи по уплате процентов не производил, что следует из выписки по счету и расчета задолженности.

Кроме того, согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ФИО1 05 февраля 2025 года прекратил деятельность в указанном статусе в связи с принятием им соответствующего решения, при этом, как указано, по условиям кредитного договора наличие у заемщика статуса индивидуального предпринимателя является обязательным условием кредитования.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.14 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) и п.16 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) к счету покрытия карты ККБ Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту (кредитам), уплаты процентов, иных платежей при наличии просроченной задолженности заемщика по любым обязательствам перед банком; при неисполнении заемщиком кредита (кредитов) в течение максимального срока кредита; при реорганизации или ликвидации заемщика без предварительного письменного уведомления Банка; при прекращении или изменении без письменного уведомления Банка вида деятельности заемщика, осуществляемого им на дату достижения соглашения о кредитовании.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Согласно п.13.1 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) в случае непогашения задолженности по полученным в рамках данных Правил овердрафт кредитам в течение максимального срока кредита, а также срок, указанный в п.15 данных Правил овердрафт (при досрочном взыскании задолженности по кредитам), Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.

Согласно п.13.2 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, а также срок, указанный в п.15 данных Правил овердрафт (при досрочном взыскании задолженности по кредитам), Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.

Согласно п.15 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) в случае досрочного взыскания задолженности по кредитам по основаниям, указанным в п.14 данных Правил овердрафт, Банк направляет заемщику уведомление.

Согласно п.17 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) к счету покрытия карты ККБ, в случае досрочного взыскания задолженности по кредитам по основаниям, указанным в п.16 данных Правил, заемщик обязан не позднее 14 рабочих дней с даты получения уведомления перечислить Банку сумму задолженности, включая сумму задолженности по кредитам, процентам, неустойку и иные платежи.

Направленное истцом требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору от 15 января 2024 года №08JB9V по состоянию на 14 апреля 2025 года составляет 1177 078 рублей 38 копеек, в том числе: 799 451 рублей 45 копеек – основной долг, 177 345 рублей 54 копейки – проценты, 141 602 рубля 83 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 58678 рублей 56 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным, законным и обоснованным, возражений относительно данного расчета, а также контррасчета ответчиком не представлено.

Оснований для применения положений ч.1 ст.333 ГК РФ суд не усматривает, о её применении ответчиком не заявлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме - в размере 1177 078 рублей 38 копеек, в том числе: 799 451 рублей 45 копеек – основной долг, 177 345 рублей 54 копейки – проценты, 141 602 рубля 83 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 58678 рублей 56 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 771 рублей, уплата которых подтверждается платежным поручением от 15 мая 2025 года №738522, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №JB9V в размере 1177 078 (один миллион сто семьдесят семь тысяч семьдесят восемь) рублей 38 копеек, в том числе: 799 451 рублей 45 копеек – основной долг, 177 345 рублей 54 копейки – проценты, 141 602 рубля 83 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 58678 рублей 56 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 771 (двадцать шесть тысяч семьсот семьдесят один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий А.Н. Савостин

Решение в окончательной форме принято 07 июля 2025 года.