Дело № 2-486/2022

УИД 51RS0003-01-2022-004393-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года г. Великие Луки Псковской области

Великолукский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Андреева А.Ю., при секретаре Никитенко Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ЮниКредит Банк (далее – Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № (далее-кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1247000 рублей сроком на <данные изъяты> и на условиях определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – <данные изъяты> рублей, размер последнего платежа – <данные изъяты> рублей, день погашения – <данные изъяты> число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка- <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита – 2183785,52 рублей. При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик дал согласие Банку уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности) (п.13). Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору. Условие, предусмотренное п. 13 не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 1706697 рублей 91 копейки за ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. ДД.ММ.ГГГГ между АО ЮниКредит Банк и ООО «ЭОС» (далее - истец) был заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 1706697 рублей 91 копейки. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 1706697 рублей 91 копейки, а также взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16733 рубля 49 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, предоставил уточненное исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого просит заявление ответчика о применении срока исковой давности оставить без внимания, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1328647 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14843,24 рубля, а также рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ООО «ЭОС».

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, при этом пояснил что ДД.ММ.ГГГГ АО ЮниКредит Банк воспользовался своим правом истребовать всю сумму долга в одностороннем порядке, при этом график платежей с этой даты перестал действовать, а следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица АО ЮниКредит Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК).

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Части 1, 2 статьи 200 ГК РФ устанавливают, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора и график платежей, свидетельствующих о необходимости внесения ответчиком на счет Банка суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ФИО1 о применении исковой давности необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО ЮниКредит Банк с заявлением на предоставление кредита на текущие расходы (л.д. 21-23).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между АО ЮниКредит Банк и ФИО1, АО ЮниКредит Банк предоставил последнему кредит в размере 1247000 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>. Согласно условиям предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство оплачивать кредит. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в <данные изъяты> день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен <данные изъяты> рублей РФ. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной Банку на дату полного погашения кредита. Потребительский кредит взят без подтверждения цели кредитования: 1247000,00 рублей РФ. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Подписанием Индивидуальных условий заемщик дает свое согласие на передачу (уступку) Банком своих прав кредитора по договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности), а также соглашается, что Банк по своему усмотрению может передать в залог права требования, принадлежащие Банку на основании договора, в том числе право залога. Подписанием Индивидуальных условий заемщик дает свое согласие на то, что Банк имеет право передать функции обслуживания заемщика по договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности) по усмотрению Банка с уведомлением об этом заемщика. Под обслуживанием заемщика понимается любое из действий, направленных на получение от заемщика исполнения обязательств по договору, в том числе принятие платежей заемщика и/или консультирование заемщика по вопросам исполнения обязательств по договору и/или взыскание с заемщика задолженности по договору и/или исполнение иных функций, переданных Банком другому лицу (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности) для целей получения от заемщика исполнения по договору и названных Банком в уведомлении. Заемщик подтверждает, что был проинформирован о своем праве на установление запрета на уступку Банком прав кредитора по договору третьим лицам в составе заявления на предоставление кредита (л.д. 24-26).

Банк свои обязательства по договору о предоставлении потребительского кредита ФИО1 выполнил в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства в размере 1247000,00 рублей (л.д. 27-28).

В соответствии с Договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ АО ЮниКредит Банк (цедент) уступил ООО «ЭОС» (цессионарий) права требования к физическим лицам (далее - Должники), возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам, общий размер требований указан в приложении № и приложении № к договору (л.д. 48-53).

На основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования № заключенного между АО ЮниКредит Банк (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий), стороны подтверждают, что цессионарий надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности по оплате цены уступки в порядке, предусмотренном п. 3.1 Договора. Права требования, являющиеся предметом уступки по Договору, считаются перешедшими к цессионарию с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).

В приложении № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ в перечне должников от ДД.ММ.ГГГГ указан ФИО1 с общей суммой задолженности в размере 1706697 руб. 91 коп. (л.д. 56-60).

ООО «ЭОС» направило ФИО1 уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о состоявшейся уступке права требования и об отказе от права начисления процентов, указав сумму обязательства на момент перехода права требования – 1706697 руб. 91 коп., которая состоит из суммы основного долга – 1135682 руб. и суммы процентов – 571015,91 руб. (л.д. 45).

В ходе рассмотрения дела представителем истца было представлено уточненное исковое заявление, в соответствии с которым, ООО «ЭОС» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору, а именно по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1328647 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14843 рубля 24 копейки, с приложением соответствующего расчета.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору суд признает верным, обоснованным, поскольку он согласуется с условиями договора, представленными доказательствами и не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд признает обоснованными требования ООО «ЭОС» к ответчику ФИО1 о досрочном взыскании с него суммы задолженности по кредитному обязательству в размере 1328647 рублей 90 копеек.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд считает несостоятельными, поскольку формирование Банком, предоставившим кредит, суммы задолженности по счету ответчика не свидетельствует о выставлении им требования о досрочном погашении всей суммы задолженности, поскольку такое требование было выставлено истцом (ООО «ЭОС») только ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45), после уступки права требования, при этом истец отказался от права начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ.

В отношении повременных платежей по кредиту и взыскания общей задолженности с ответчика, в уточненных требованиях, истцом правильно определены периоды взыскания, находящиеся в пределах трехлетнего срока исковой давности до обращения в суд: по основному долгу – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку исковое заявление, было направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61).

Таким образом, задолженность ФИО1 перед истцом составляет 1328647 рублей 90 копеек, из которых 1015411 рублей 39 копеек - сумма основного долга и 313236 рублей 51 копейка – сумма процентов до момента уступки прав требования.

Поскольку у ООО «ЭОС» с учетом ч. 1 ст. 196, п. 2 статьи 811 ГК РФ, а также индивидуальных условий договора потребительского кредита имеется законные основания требовать от ответчика досрочного погашения оставшейся суммы основного долга и начисленных процентов требования истца, в указанной сумме, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относятся издержки, связанные с рассмотрением дела, и государственная пошлина.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14843 рубля 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору в сумме 1328647 (Один миллион триста двадцать восемь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14843 (Четырнадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля 24 копейки

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 23 ноября 2022 года.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья Великолукского

районного суда А.Ю. Андреев