Дело № 2-337/2022

УИД 21RS0011-01-2022-000390-51

Заочное решение

Именем Российской Федерации

5 сентября 2022 г. г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Мальчугина А.Н.

при секретаре Красильниковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредита, обращении взыскания на имущество,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО обратилась в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность в размере 169603,53 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 150649 руб. 76 коп., просроченные проценты - 5432 руб. 18 коп., просроченные проценты на просроченную. ссуду - 834 руб. 59 коп., неустойка на остаток основного долга - 11935 руб.,, неустойка на просроченную ссуду - 752 руб. Иск мотивирован тем, что 01.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит в размере 273500 руб., под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиля марки VOLKSWAGENPolo, 2013 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.10.2019, по состоянию на 18.07.2022 продолжительность просрочки составляет 458 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.10.2019, на 18.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 421 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 297970 руб. 79 коп. По состоянию на 18.07.2022 у ответчика образовалась задолженность в сумме 169603 руб. 53 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 150649 руб. 76 коп., просроченные проценты - 5432 руб. 18 коп., просроченные проценты на просроченную. ссуду - 834 руб. 59 коп., неустойка на остаток основного долга - 11935 руб.,, неустойка на просроченную ссуду - 752 руб. Согласно п. 10 кредитного договора № от 01.04.2019г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал банку в залог транспортное средство VOLKSWAGENPolo, 2013 года выпуска, №. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены целесообразно применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 59 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации составит 112179,51 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия.

ФИО1 в суд не явился, извещен по правилам ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по месту регистрации, о причинах неявки не сообщил. С согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном производстве.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по займу, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 01.04.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 273500 руб. на потребительские цели сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых. Согласно п. 4 договора указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней перечисления транша. Если такого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Свои обязательства ПАО «Совкомбанк» исполнил, перечислив ФИО1 денежные средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету №, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 погашение кредита производил ненадлежащим образом. Истцом направлялось требования к ответчику и соответственно соблюден досудебный порядок разрешения спора. Но ответчик не отреагировал на претензию.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, остаток невозвращенного основного долга составляет 150649 руб. 76 коп., просроченные проценты - 5432 руб. 18 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 834 руб. 59 коп.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором, общими условиями и индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При таких обстоятельствах, в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Из п. 12 договора займа следует, что в случае неисполнения обязанности по погашению задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истцом в исковом заявлении приведен расчет неустойки, ответчику начислена неустойка на остаток основного долга с 05.10.2019 г. по 05.07.2022 г. в сумме 11935 руб., неустойка на просроченную ссуду с 05.10.2019 г. по 05.07.2022 г. в сумме 752 руб.

Материалами дела подтверждено нарушение ответчиком ФИО1 сроков погашения договора займа.

Доказательств несоразмерности начисленной неустойки ответчиком суду не представлено.

Суд приходит к выводу о том, что неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности соответствует последствиям нарушения обязательств, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно части 1 статьи348Гражданского кодекса Российской Федерации взысканиена заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может бытьобращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита автомобиль марки VOLKSWAGENPolo, 2013 года выпуска, №, передается в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательства по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Из карточки учета транспортного средства следует, что заложенный автомобиль марки VOLKSWAGENPolo, 2013 года выпуска, №, с регистрационным знаком №, принадлежит ФИО1.

Поскольку обеспеченное залогом обязательство не исполнено, следует обратить взыскание на предмет залога.

Из ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец в своем иске просил применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства и определить залоговую стоимость автомобиля марки VOLKSWAGENPolo, 2013 года выпуска, №, с применением к ней дисконта 59 % в размере 112179,51 руб.

При определении начальной продажной цены залогового имущества суд исходит из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми согласился ответчик (п. 14 договора потребительского кредита).

Из п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; за второй месяц - на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При таких обстоятельствах, поскольку обеспеченное залогом обязательство не исполнено, следует обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества автомобиля марки VOLKSWAGENPolo, 2013 года выпуска, №, с регистрационным знаком №, в размере 112179 руб. 51 коп., и способ реализации - публичные торги.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 10592 руб. 07 коп.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 10592 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1, , в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, просроченную ссудную задолженность в сумме 150649 (сто пятьдесят тысяч шестьсот сорок девять) руб. 76 коп., просроченные проценты - 5432 (пять тысяч четыреста тридцать два) руб. 18 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 834 (восемьсот тридцать четыре) руб. 59 коп., неустойка на остаток основного долга - 11935 (одиннадцать тысяч девятьсот тридцать пять) руб., неустойка на просроченную ссуду - 752 (семьсот пятьдесят два) руб., и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10592 (десять тысяч пятьсот девяносто два) руб. 07 коп., обратив взыскание на предмет залога - транспортное средство VOLKSWAGENPolo, 2013 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 112179 (сто двенадцать тысяч сто семьдесят девять) руб. 51 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Н. Мальчугин

мотивированное решение изготовлено 08.09.2022г.

Решение09.09.2022