Решение по делу № 2-3070/2023 от 23.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

62RS0002-01-2023-002508-52 № 2-3070/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С.,

при секретаре Давыдовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № 8606 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.04.2019 года между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО3 кредит в сумме 122 217 рублей 37 копеек сроком на 48 месяцев под 19,7% годовых, а ФИО3 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

До настоящего времени заемщик денежные средства банку не возвратил.

За период с 04.06.2020 года по 16.06.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 159 136 рублей 38 копеек, из которых: 100 969 рублей 48 копеек - просроченный основной долг, 58 166 рублей 90 копеек - просроченные проценты.

03.10.2020 года ФИО3 умер. Из реестра наследственных дел следует, что нотариусом открыто наследственное дело № 80/2021 к имуществу умершего ФИО3 Наследником ФИО3 являются ответчики ФИО1 и ФИО2

При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, в связи с чем просил Банк включить его в список застрахованных лиц.

О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 01.04.2019 года за период с 04.06.2020 года по 16.06.2023 года в размере 159 136 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 382 рублей 73 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили, не просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, учитывая тот факт, что судом предприняты все меры для надлежащего уведомления ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, суд признает причину неявки ответчиков ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 122 217 рублей 37 копеек на срок 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,7% годовых, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит ответчику был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3 699 рублей 61 копейки.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Условия) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Из п. 3.2 Условий следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.п. 3.2.1, 3.2.2, 3.3 Условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, денежные средства в размере 122 217 рублей 37 копеек.

Вместе с тем, ФИО3 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями: индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о перевыпуске карты от ДД.ММ.ГГГГ, протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», выписки по лицевому счету №, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расчетом задолженности.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО3 открылось наследство, состоящее из: ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <...>; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями, и прав на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Россельхозбанк», с причитающимися процентами и компенсациями.

Наследниками по закону первой очереди к имуществу умершего ФИО3 являются его мать – ФИО1, супруга – ФИО4 и дочь – ФИО2

ФИО1 в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ФИО4 отказалась от причитающегося ей наследства.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости № КУВИ-002/2021-72301135 от 15.06.2021 года составляет 2 107 591 рубль 27 копеек.

Кроме того, согласно сведениям о банковских счетах наследодателя в ПАО Сбербанк остаток денежных средств на счетах на дату смерти ФИО3 составлял 68 рублей 59 копеек. Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя в АО «Россельхозбанк» остаток денежных средств на счетах на дату смерти ФИО3 составлял 12 017 рублей 64 копейки.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 и ФИО2 в установленном законом порядке приняли наследство после смерти ФИО3

Решением Московского районного суда г. Рязани от 11.01.2023 года, вступившим в законную силу 28.02.2023 года, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № 8606, ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, были удовлетворены. С ФИО1, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, солидарно в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 29.10.2019 года в сумме 292 819 рублей 58 копеек. Расторгнут кредитный договор <***> от 29.10.2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 С ФИО1, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, солидарно в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № 0268-Р-12724841710 от 01.02.2019 года, в сумме 178 723 рубля 98 копеек. С ФИО1, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2019 года в сумме 43 296 рублей 35 копеек. С ФИО1, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пользу ПАО Сбербанк в равных долях взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 902 рублей 68 копеек, то есть по 8 451 рублю 34 копейки с каждого, в пользу ПАО «Совкомбанк» в равных долях взысканы расходы по уплате госпошлины в сумме 1 498 рублей 89 копеек, то есть по 749 рублей 45 копеек с каждого. В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда и штрафа было отказано.

В судебном заседании также установлено, что 15.03.2023 года ПАО Сбербанк ответчикам ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 01.04.2019 года в размере 153 250 рублей 83 копеек в срок до 14.04.2023 года. Однако данное требование ответчиками ФИО1 и ФИО2 выполнено не было.

Из расчета задолженности, представленного ПАО Сбербанк, следует, что по состоянию на 16.06.2023 года по кредитному договору <***> от 01.04.2019 года размер задолженности ФИО1 и ФИО2 составляет 159 136 рублей 38 копеек, из которых: 100 969 рублей 48 копеек - просроченный основной долг, 58 166 рублей 90 копеек - просроченные проценты.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора. Ответчиками ФИО1 и ФИО2 указанный расчет задолженности не опровергнут.

Принимая во внимание, что общая стоимость наследственного имущества ФИО3 превышает размер неисполненных кредитных обязательств по кредитному договору <***> от 01.04.2019 года, суд приходит к выводу о возложении на его наследников - ответчиков ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО4 ответственности по погашению образовавшейся по вышеуказанному кредитному договору задолженности в полном объеме.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО4 солидарно в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 136 рублей 38 копеек.

В силу части 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 382 рублей 73 копеек, что подтверждается платежным поручением № 893870 от 26.06.2023 года, в связи с чем в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4 382 рублей 73 копеек, по 2 191 рублю 36 копейке с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 6103 № выдан Московским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (свидетельство о рождении серии I-ОБ №, выданное ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением ЗАГС <адрес> территориальным отделом ЗАГС № <адрес>) в лице законного представителя ФИО4 солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 136 (Сто пятьдесят девять тысяч сто тридцать шесть) рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 382 (Четыре тысячи триста восемьдесят два) рублей 73 копеек, по 2 191 (Две тысячи сто девяносто один) рублю 36 копейке с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья/подпись

Копия верна: Судья Е.С. Мухина

Мотивированное заочное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.