Дело № 2-1505/2023
УИД12RS0003-02-2023-001010-67
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Йошкар-Ола 11 апреля 2023 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Митьковой М.В.,
при секретаре Иванове Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указанным выше, с учетом ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 228357 рублей 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5483 рубля 57 копеек, нотариальные расходы в размере 88 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 29 мая 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер> (<номер>), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 38200 рублей 23 копейки под 42,50 % годовых сроком на 120 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении, все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк». Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Ответчику неоднократно направлялась повестка по месту регистрации, указанному в качестве последнего места жительства, однако корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, по указанному в иске номеру телефона абонент недоступен.
С учетом изложенного, суд считает ответчика извещенным и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 29 мая 2014 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-анкетой заемщика, в котором просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, тем самым согласился с условиями договора, указанными в договоре потребительского кредита, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживании банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.
29 мая 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в сумме 100000 рублей под 42,5% годовых сроком на 36 месяцев. Между сторонами согласован график платежей, согласно которому заемщик обязался вносить ежемесячно 29 числа каждого месяца 4966 рублей.
Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
Таким образом, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив ФИО1 денежные средства на счет <номер>, что подтверждается выпиской по счету. Банковскую карту, на счет которой зачислен кредит, ФИО1 получил 29 мая 2014 года, что подтверждается его подписью.
Из выписки из ЕГРЮЛ, решения №2 Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года следует, что 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что в нарушение требований кредитного договора, ФИО1 ненадлежащим образом производил платежи по кредитному договору.
В соответствии с п.3.3. Общих условий договора проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Из п. 6.1 Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Как следует из иска, пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Условиями договора предусмотрен сторонами штраф за нарушение клиентом сроков нарушения очередного погашения кредитной задолженности в размере 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 10000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 и более раза.
В связи с наличием задолженности в адрес ответчика истцом направлена досудебная претензия о возврате задолженности, однако до настоящего времени ответчик принятые обязательства не исполнила, сумму задолженности не погасила. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности задолженность ФИО1 составляет 228340 рублей 77 копеек, из которых: 15 рублей 85 копеек – остаток основного долга, 38168 рублей 53 копейки – просроченная ссудная задолженность, 4023 рубля 88 копеек - просроченные проценты, проценты на просроченную ссуду 133775 рублей 24 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 23373 рубля 58 копеек, штраф за просроченный платеж в размере 29000 рублей.
Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Разрешение вопроса об уменьшении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.
Из обстоятельств исполнения кредитного договора следует, что им установлен чрезмерно высокий размер неустойки 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, а также размер штрафа.
Суд, с учетом обстоятельств дела, срока нарушения обязательств, пришел к убеждению о возможности снижения размера неустойки и штрафа с целью баланса между применяемой к нарушителям мерой ответственности и оценки действительного размера ущерба, считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 10000 рублей, штрафа до 15000 рублей.
С учетом вышеизложенного, сумма подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу составит 15 рублей 85 копеек, по просроченной ссудной задолженности - 38168 рублей 53 копейки, по просроченным процентам 4023 рубля 88 копеек, по процентам на просроченную ссуду 133775 рублей 24 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10000 рублей, штраф за просроченный платеж в размере 15000 рублей.
Истцом также заявлено требование о взыскании нотариальных расходов в размере 88 рублей, указанные расходы подлежат взысканию в полном объеме.
Истцом за подачу иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5483 рубля 57 копеек, согласно платежному поручению № 109 от 24 января 2023 года, которая согласно ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (ИНН <номер> задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 15 рублей 85 копеек, просроченную ссудную задолженность в размере 38168 рублей 53 копейки, просроченные проценты 4023 рубля 88 копеек, проценты на просроченную ссуду в размере 133775 рублей 24 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10000 рублей, штраф за просроченный платеж в размере 15000 рублей, нотариальные расходы в размере 88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5483 рубля 57 копеек.
В остальной части в удовлетворении требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого мотивированного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Митькова
Мотивированное решение
составлено 17.04.2023 года