Гр. дело № 2-1660/2022
УИД 51RS0007-01-2022-002755-81
Мотивированное решение составлено 12 декабря 2022 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 декабря 2022 года город Апатиты
Апатитский городской суд Мурманской области в составе
председательствующего Тычинской Т.Ю.
при помощнике судьи Пошиной И.А.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 30 марта 2021 года между <.....> и ответчиком был заключен кредитный договор №<№> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 197886 рублей 28 копеек под 23,8%/59% годовых по безналичным/наличным, сроком на 27 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года <.....> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик не исполняла условия договора, в связи с чем, начиная с 16 июля 2021 года, возникла задолженность, которая на 24 октября 2022 года составляет 279 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15 января 2022 года, на 24 октября 2022 составляет 265 дней. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 172 996 рублей 99 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4659 рублей 94 копейки.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласна частично, полагая завышенной сумму штрафных санкций.
Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено в судебном заседании, что 30 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<№> по условиям которого заемщику были предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 200000 рублей, под условием уплаты 23,8% годовых за безналичные операции, 59% за проведение наличных операций. Ответчик приняла на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные кредитным договором.
Указанный договор заключен на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования, в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, являющихся неотъемлемой частью договора.
По условиям пункта 17 договора кредитования Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора путем открытия заемщику текущего банковского счета, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора и возврата кредита – до востребования (пункт 2 договора кредитования). Договором установлен льготный период до 1 месяца с даты заключения договора, заемщик обязан погашать задолженность путем обеспечения на текущем банковском счете минимального обязательного платежа в размере 12760 рублей, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (пункт 6 договора кредитования).
Расчетный период начинается со дня установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (пункт 6 договора).
Из пункта 15 договора следует, что заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa instant Issue/Visa Classic.
В соответствии с Общими условиями кредитования кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента (пункт 3.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (пункт 3.2.). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты кредита (пункты 3.2.1).
Положениями пункта 4.1.10 Общих условий кредитования предусмотрено, что банк имеет право в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена система штрафов – 0,0548%.
Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, произвел выдачу кредита, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
В соответствии с пунктами 6 кредитного договора, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета. При открытии текущего банковского счета Банк выдает заемщику платежную карту Visa Instant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету.
Из материалов дела следует, что ответчик регулярно пользовалась кредитными средствами на кредитной карте путём проведений безналичных и наличных операций, периодически вносила денежные средства для погашения задолженности, но при этом допускала просрочки платежа и вносила суммы в размере менее суммы задолженности. В соответствии с выпиской по счету общий размер предоставленного кредита составил 197886 рублей 28 копеек.
Вносимые ответчиком суммы распределялись в соответствии с пунктом 3.8 Общих условий кредитования.
14.02.2022 г. ПАО "Восточный экспресс банк" был реорганизован в форме присоединения к ПАО "СОВКОМБАНК", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. В этой связи, право первоначального кредитора перешло к новому кредитору – ПАО "СОВКОМБАНК".
Из пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из кредитного договора №<№> от 30 марта 2021 года.
Как следует из материалов дела обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчету суммы задолженности, общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на 24 октября 2022 года составляет 172 996 рублей 99 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 156 581 рубль 63 копейки, просроченные проценты – 14 409 рублей 79 копеек, проценты на просроченную ссуду - 1279 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 497 рублей 80 копеек, неустойка на просроченные проценты - 215 рублей 30 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, которые стороны определили по своему усмотрению в силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации; оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется. Своего контррасчета ответчиком суду не представлено.
Требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки ответчиком не исполнены и задолженность не погашена. Доказательств надлежащего исполнения условий договора займа и погашения задолженности ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №<№> от 30 марта 2021 года в размере 172 996 рублей 99 копеек заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
По настоящему делу истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4659 рублей 94 копейки, что подтверждается платежным поручением № 756 от 27 октября 2022 года, которые также подлежат взысканию в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<.....> к ФИО1 <.....> взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №<№> от 30 марта 2021 года в размере 172996 рублей 99 копеек и судебные расходы в размере 4659 рублей 94 копейки, а всего взыскать 177 656 рублей (сто семьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 93 копейки.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Т.Ю. Тычинская