Дело № 2-85/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2025 года п. Чернышевск

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Силяевой И.Л.,

при секретаре судебного заседания Забродиной У.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился с вышеуказанным исковым заявлением в Железнодорожный районный суд г. Новосибирска, ссылаясь на следующее. 30 мая 2016 года ВТБ 24 (ПАО) на основании поданного заявления на предоставление комплексного обслуживания предоставил ФИО1: комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), был подключен базовый пакет услуг; доступ к ВТБ 24-Онлайн; доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в банке по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; возможность получать пароль для получения информации от банка; выдан УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

07 января 2018 года в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), с указанной даты Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, что подтверждается Уставом Банка ВТБ (ПАО) и передаточным актом.

30 апреля 2022 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путём присоединения заёмщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью, что подтверждается выпиской из системного протокола и реестром смс-сообщений между банком и заемщиком.

В соответствии с заключенным кредитным договором банк предоставил заемщику денежные средства в размере 863131 руб. на срок по 30.04.2027 года с уплатой 29,9% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счёту, расчётом задолженности. Заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее 14.08.2024 года, однако требование банка заемщиком исполнено не было.

По состоянию на 29.09.2024 года (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 901506,75 руб.

Истец принял решение о снижении суммы пени до 10 %, в связи с чем по состоянию на 29.09.2024 (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 857287,84 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 717225,52 руб., задолженность по плановым процентам 135149,11 руб., задолженность по пени 2461,16 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 2452,05 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 30.04.2022 года по состоянию на 29.09.2024 года в размере 857287,84 руб., из которых: остаток ссудной задолженности в размере 717225,52 руб., задолженность по плановым процентам в размере 135149,11 руб., задолженность по пени в размере 2461,16 руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 2452,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22146 руб.

Определением судьи Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 07 ноября 2024 года исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) принято к производству суда (л.д. 45). 03 декабря 2024 года определением Железнодорожного районного суда г. Новосибирска дело передано по подсудности в Чернышевский районный суд Забайкальского края для рассмотрения по существу (л.д. 53).

Определением судьи Чернышевского районного суда Забайкальского края от 13 января 2025 года дело принято к производству суда, назначено к рассмотрению в судебном заседании (л.д. 59-60).

Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. Представитель истца по доверенности ФИО2, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании заявленные требования признал в полном объеме, о чем представил суду письменное заявление. Пояснил, что действительно брал кредит, Оплачивал кредит 2 года, затем в связи с финансовыми затруднениями платежи прекратил. Намерен возвратить сумму долга.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенного, но не явившегося участника процесса.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, и несоблюдение письменной формы влечет их недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Установлено, что 30 мая 2016 года ФИО1 было подано в ВТБ 24 (ПАО) заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), которым последний просил банк предоставить комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг; открыть мастер-счет и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО); предоставить доступ к ВТБ24-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации банка; выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО). Там же ФИО1, указал о согласии на присоединение к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО), в том числе действующей редакции Правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24(ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24(ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ24 (ПАО); подтвердил согласие с тем, что настоящее заявление вместе с Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) между банком и заемщиком (л.д. 24).

В соответствии с п. 2 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (далее – Условия) Правил предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила) доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в систему ДБО представляется в рамках договора ДБО в порядке, установленном пп. 1.5.2.1-1.5.2.2 Правил для заключения договора ДБО, второй и последующие входы в ВТБ-Онлайн осуществляются клиентом с использованием УНК/номера карты/логина, пароля и SMS-кода/Push кода, направленного банком клиенту на доверенный номер телефона или с использованием назначенного клиентом passcode.

В соответствии с п. 6.4.1 Условий клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн. Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенном в п. 8.3 настоящих правил. Банк информирует клиента о принятом решении путем направления SMS/Push сообщения. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в п. 8.3 настоящих правил.

Также установлено, что 30 апреля 2022 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» (л.д.18-19, 22,23).

Согласно п.п. 1,2 кредитного договора сумма кредита составила 863131 руб. на срок 60 месяцев, дата предоставления кредита 30.04.2022, дата возврата кредита 30.04.2027.

Пунктом 4 кредитного договора определена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 10% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с 31 календарного дня, следующего за днем в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки – 29,9% годовых.

Пунктом 6 кредитного договора установлены количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредитному договору в количестве 60 ежемесячных платежей в размере 22869,56 руб. (кроме первого и последнего платежа, размер первого платежа 22869,46 руб., размер последнего платежа 18794,50 руб.).

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Пунктом 17 кредитного договора определен банковский счет для предоставления кредита №.

Кредитный договор подписан заемщиком посредством системы Банка ВТБ-Онлайн, путем введения кода подтверждения, направленного в SMS-сообщении (л.д. 22,23).

Доказательств тому, что кредитный договор на определенных сторонами условиях фактически не был заключен, был признан незаключенным либо недействительным, суду не представлено.

Факт заключения кредитного договора на определенных в нем условиях ответчиком ФИО1 фактически не оспаривался.

Как следует из выписки по счёту, 30 апреля 2022 года на счет №, открытый на имя ФИО1, были зачислены денежные средства в размере 863131 руб. согласно кредитному договору № (л.д. 5-14).

Из приложенного к исковому заявлению расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 29.09.2024 года составил 901506,75 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 717225,52 руб., задолженность по плановым процентам 135149,11 руб., задолженность по пени 24611,64 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 24520,48 руб. В период пользования кредитом заемщик производил платежи в погашение задолженности.

17 апреля 2024 года Банк ВТБ (ПАО) направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором, в числе прочих, просил погасить задолженность в срок не позднее 14.08.2024 года, по кредитному договору № от 30.04.2022 года, размер которой по состоянию на 17.04.2024 года составил 830139,73 руб., в том числе: просроченный основной долг 90213,70 руб., текущий основной долг 627011,82 руб., просроченные проценты 90786,98 руб., пени 22127,23 руб.(л.д. 37).

Истец Банк ВТБ (ПАО) принял решение о снижении суммы пеней до 10 % от общей суммы, в связи с чем, размер задолженности, истребуемой истцом, по состоянию на 29.09.2024 года (включительно) составил 857287,84 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 717225,52 руб., задолженность по плановым процентам 135149,11 руб., задолженность по пени 2461,16 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 2452,05 руб.

Ответчик ФИО1 мер к погашению возникшей задолженности не предпринял, требование банка о досрочном истребовании задолженности оставил без удовлетворения, доказательств оплаты или частичной оплаты задолженности по кредитному договору суду не представил, как и не представил альтернативного представленному истцом расчета задолженности.

Доказательств обратному ответчиком суду не представлено и судом не добыто.

На основании изложенного, принимая во внимание признание иска ответчиком ФИО1, суд полагает возможным исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 22146 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО), ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 30.04.2022 года, по состоянию на 29.09.2024 года в размере 857287 (восемьсот пятьдесят семь тысяч двести восемьдесят семь) рублей 84 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности 717225,52 руб., задолженность по плановым процентам 135149,11 руб., задолженность по пени 2461,16 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 2452,05 руб., а также в возмещение уплаченной государственной пошлины 22146 (двадцать две тысячи сто сорок шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий по делу: И.Л. Силяева

Решение в окончательной форме изготовлено 03 февраля 2025 года.