Дело № 2-308/2025

28RS0005-01-2024-002415-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Тараник А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Якимовой Ю.Д.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании заключенного *** кредитного договора №... выдало кредит ответчику в сумме <данные изъяты> руб. на срок 120 мес. под 25,1% годовых. 15.11.2023г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен 13.03.2024г. Согласно преамбуле индивидуальных условий кредитного договора, заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно сноске 2 к преамбуле индивидуальных условий кредитного договора, номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей. Согласно п.3.1 общих условий кредитования, график платежей предоставляется банком заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Таким образом, номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете. Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором (действующее законодательство не лишает права заемщика заключить с банком несколько кредитных договоров в один и тот же календарный день). В соответствии с условиями кредитования, заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитования отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитования, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Определением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку от 26.11.2018г. по делу №... было утверждено мировое соглашение. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по мировому соглашению, *** мировым судьей был выдан исполнительный лист. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, в соответствии с условиями мирового соглашения, за период с 05.10.2019г. по 25.04.2023г. (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 121560,41руб. (просроченные проценты). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Согласно п. 4.2.3 общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данные требования до настоящего момента не выполнены. На основании изложенного, просят суд расторгнуть кредитный договор №..., заключенный между сторонами ***, взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от *** в размере 121560,41 руб. (просроченные проценты) за период с 05.10.2019г. по 25.04.2023г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3631,21руб.

Определением Благовещенского районного суда Амурской области от 25.09.2024г., указанное гражданское дело передано в Краснофлотский районный суд г.Хабаровска для рассмотрения по подсудности.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, уточнила, что банком действительно пропущен срок исковой давности за период с 05.10.2019г. по 14.11.2020г. Срок исковой давности по взысканию процентов, начисленных на просроченный основной долг не пропущен за период с 15.11.2020г. по 25.04.2023г. – дата погашения задолженности по основному долгу. За указанный период сумма задолженности будет составлять 83430,95руб. Вместе с тем, 08.04.2024г. мировым судьей было вынесено определение о повороте исполнения решения, согласно которому с ПАО Сбербанк в пользу ФИО2 взысканы 617, 10руб. Таким образом, за вычетом указанной суммы, сумма долга будет составлять 82813, 85руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Представлены письменные возражения на исковое заявление, из существа которых следует, что с заявленными требованиями ответчик не согласна. Указывают на то, что долг перед банком погашен полностью. Взыскание дополнительных процентов неправомерно, так как основное обязательство было погашено. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты ФИО2, *** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составила <данные изъяты>, кредит предоставлен на срок 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 25,10% годовых.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий, банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления денежных средств на счет №....

Также истцом представлен график платежей по кредитному договору №... от ***

Подписанием кредитного договора, ознакомлением с индивидуальными условиями кредитного договора, заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислены денежные средства в размере кредита, что следует из выписки по счету заемщика.

31.08.2018г. мировым судьей Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №... от *** за период с 18.12.2017г. по 13.08.2018г. в размере 175854,02руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2358,54руб.

26.11.2018г. мировым судьей Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку вынесено определение об утверждении мирового соглашения, согласно которому должник ФИО2 признает свои обязательства перед взыскателем по исполнению судебного приказа от 31.08.2018г. в размере 169270, 44руб.

В связи с неисполнением ответчиком условий указанного мирового соглашения, *** выдан исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

13.03.2024г. отменен судебный приказ №... от 15.11.2023г. о взыскании со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №... от *** за период с 05.10.2019г. по 25.04.2023г. в размере 122177,51руб., а также государственной пошлины в размере 1821,78руб.

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО2 были нарушены взятые на себя обязательства, допущена просрочка осуществления очередного ежемесячного платежа по кредитному договору, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, не производились в размере взятых на себя обязательств, в связи с чем, банк обратился к мировому судье Амурской области по Благовещенскому окружному судебному участку с исковыми заявлениями о взыскании со ФИО2 задолженности и процентов по спорному кредитному договору №... от ***

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк ФИО1 указала, что задолженность по процентам по кредитному договору №... от *** за период с 15.11.2020г. по 25.04.2023г. составляет 83430, 95 руб.

02.05.2024г., 10.06.2024г. банком в адрес ответчика ФИО2 направлены требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в связи с нарушением условий мирового соглашения.

Факт погашения ФИО2 суммы основного долга по кредитному договору №... от *** в судебном заседании представителем истца не оспаривался.

Вместе с тем, кредитный договор №... от *** расторгнут не был, в связи с чем, банком правомерно произведено начисление процентов за несвоевременное исполнение взятых на себя обязательств.

С учетом представленных представителем ПАО Сбербанк письменных возражений и данных в ходе судебного разбирательства пояснений, задолженность ФИО2 по процентам за пользование кредитом №... от *** составляет 83430, 95руб. за период с 15.11.2020г. по 25.04.2023г., с учетом применения срока исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.3.2.1. общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов до момента полного возврата основной суммы долга, что предполагает их уплату после возврата основного долга.

Срок исковой давности пропущен по процентам, начисленным на часть основного долга за период с 05.10.2019г. по 14.11.2020г. (дата истечения 3-х летнего срока исковой давности с момента подачи искового заявления о взыскании процентов).

Соответственно срок исковой давности по взысканию процентов, начисленных на просроченный основной долг, не пропущен за период с 15.11.2020г. по 25.04.2023г. (дата погашения задолженности по основному долгу).

Суд соглашается с расчетом истца, согласно которому сумма просроченных процентов по спорному кредитному договору за период с 15.11.2020г. по 25.04.2023г. составляет 83430, 95 руб.

Достаточных доказательств, в обоснование возражений на заявленные исковые требования, в нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, суд не находит оснований для учета в счет оплаты задолженности суммы в размере 617,10руб., взысканной с ПАО Сбербанк в пользу ФИО2 по определению о повороте исполнения решения суда мирового судьи Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку от 08.04.2024г.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный *** между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать со ФИО2, *** года рождения, уроженки **** (СНИЛС: ...) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по просроченным процентам по кредитному договору №... от *** в размере 83430 руб. 95 коп. за период с 15.11.2020г. по 25.04.2023г., уплаченную государственную пошлину по делу в размере 2702 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, через суд, его вынесший.

Мотивированное решение составлено 19.03.2025 года.

Судья: Тараник А.Ю.