Дело № 2-333/2025

66RS0004-01-2024-007716-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2025 года г. Екатеринбург

Мотивированное решение составлено 14 июля 2025 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Москалевой Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ергашовой Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 (паспорт №) к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском, с учетом принятых судом к рассмотрению изменений размера исковых требований, с требованиями о страхового возмещения в размере 583884 рублей 12 копеек, штрафа, неустойки в размере 29148 рублей 80 копеек, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей. В обоснование требований указано, что <//> между ФИО3 и ответчиком заключен договор добровольного страхования, полис SYS2288439051, в соответствии с которым застраховано жилое помещение по адресу: г. Екатеринбург, <адрес>, страховая сумма 5500000 рублей, страховая премия – 29148 рублей 80 копеек. 27.01.2023 застрахованное имущество было повреждено в результате залива водой, в связи с чем истец обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате. 20.02.2023 ответчик выплатил сумму в размере 809107 рублей 63 копеек. 26.07.2023 истец обратилась к ответчику с претензией с требованием доплаты страхового возмещения. 01.09.2023 ответчиком произведена истцу выплата в размере 188688 рублей 05 копеек

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО4

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, уважительных причин не явки в судебное заседание не представили.

Представитель истца в судебном заседании настаивали на удовлетворении требований истца в сумме согласно результатам судебной экспертизы, поддержал доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчика ранее в судебном заседании с требованиями истца не согласилась, просила в их удовлетворении отказать, поддержала доводы, изложенные в возражениях и дополнениях к ним, указала, при удовлетворении требований истца о взыскании неустойки и штрафа, просила применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить их размер.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Заслушав участников процесса, исследовав все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой риск - это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" перечень страховых случаев, на которые распространяется страховое покрытие по договору страхования, определяется сторонами при заключении договора страхования.

Согласно сведениям из ЕГРН ФИО2 является собственником квартиры, расположенной по адресу : г. Екатеринбург, <адрес>

Согласно полису «Домовой» серия SYS № от <//>, между ФИО3 и ответчиком заключен договор страхования, в соответствии с которым ответчиком застраховано квартира и имущество по адресу : г. Екатеринбург, <адрес>, риски: пожар, удар молнии, взрыв, повреждение водой, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, грабеж, разбой, стихийные бедствия, столкновение удар. Страховая сумма отделки и технического оборудования – 5500000 рублей, движимое имущество – 1906000 рублей, при этом указано, что страховая сумма на 1 кв.м. общей площади квартиры по отделке и техническому оборудованию (за исключением объектов отделки и технического оборудования, внесенных в перечень застрахованного имущества) составляет 32231 рубль, страховая сумма в период с 112.12.2023 по 11.01.2024 – 246477 рублей, размер страховой премии -29148 рублей 80 копеек, выгодоприобретатель: собственник.

07.02.2023 истец обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае.

20.02.2023 ответчиком истцу выплачено страховое возмещение в размере 809107 рублей 63 копеек.

26.07.2023 истец обратилась к ответчику с претензией с требованием доплаты страхового возмещения.

29.08.2023 ответчиком произведена доплата страхового возмещения в размере 188668 рублей 05 копеек.

01.09.2023 истцу дан ответ на претензию, в котором указано о принято решении о доплате страхового возмещения в размере 188668 рублей 05 копеек.

06.12.2023 истец направила в адрес ответчика

12.12.2023 ответчиком отказано в удовлетворении требований истца, изложенных в заявлении от 08.12.2023.

Согласно п.п. 12.1, 12.2, 12.6.2, 12.7, 12.8, 12.10, 12.11 Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей, утвержденных 04.03.2022, Размер ущерба определяется Страховщиком на основании данных осмотра и документов, подтверждающих размер ущерба, а также экспертного заключения (оценки), подготовленного представителем Страховщика или принятого Страховщиком заключения об оценке независимого оценщика.

Размер страхового возмещения определяется и ограничивается величиной причиненного ущерба, но не может превышать установленных договором страхования страховых сумм (лимитов возмещения). Страховая выплата производится Страховщиком за вычетом оговоренной в договоре страхования франшизы (если таковая имеется).

Страховое возмещение выплачивается: при повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, но не свыше страховой суммы (лимита возмещения) и действительной стоимости застрахованного имущества на дату страхового случая.

Действительная стоимость имущества определяется: а) для конструктивных элементов зданий, строений и сооружений в размере стоимости строительства зданий и сооружений в данной местности, аналогичных застрахованным, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая; б) для конструктивных элементов квартир / комнат в многоквартирных домах – в размере затрат, необходимых для приобретения квартиры / комнаты, аналогичной застрахованной, с учетом ее месторасположения. в) для элементов отделки, объектов технического оборудования – в размере затрат на ремонт, включая стоимость материалов, оборудования и работ на дату страхового случая, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая. г) для движимого имущества – в размере произведенных Страхователем затрат на приобретение данного имущества, с учетом его износа и эксплуатационнотехнического состояния на дату страхового случая, но не выше затрат, необходимых для приобретения имущества, аналогичного застрахованному, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния.

Восстановительные расходы включают: - расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления); - расходы на оплату работ по ремонту; - расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая. Восстановительные расходы не включают: - дополнительные расходы, вызванные улучшениями застрахованного объекта; - расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом застрахованного имущества; - расходы за срочность, работу в ночное время; - другие, произведенные сверх необходимых, расходы.

При определении восстановительных расходов учитывается износ поврежденного застрахованного имущества, агрегатов, частей, узлов и деталей, заменяемых в процессе восстановления (ремонта), если иное не предусмотрено договором страхования. Восстановительные расходы оплачиваются исходя из среднерыночных цен, сложившихся в соответствующем регионе.

Сумма страхового возмещения по всем страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора страхования (страхового полиса), не может превышать установленной по договору страховой суммы (лимита возмещения), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 12.4. настоящих Правил.

При наличии спора между сторонами о размере стоимости восстановительного ремонта необходимого для устранения последствий затопления, судом назначено проведение судебной строительно-технической экспертизы.

Согласно заключению эксперта от 02.06.2025 № 13 среднерыночная стоимость восстановительного ремонта, необходимого для устранения повреждений. Полученных в результате затопления, имевшего место 27.01.2023 без учета износа составляет – 1381650 рублей 10 копеек, с учетом износа – 1239741 рубль 40 копеек.

Согласно ч. 3 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом этого, оценивая совокупность имеющихся в деле доказательств, суд учитывает заключение эксперта от 02.06.2025 № 13 в качестве доказательства по данному делу. Данная экспертиза у суда сомнений не вызывает, поскольку проведена компетентным экспертом, имеющим большой опыт работы в качестве эксперта, соответствующее специальное образование, эксперт в связи с поручением провести экспертизу предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Указанное заключение является объективным и не противоречит другим собранным по делу доказательствам, произведено с учетом фактически установленных обстоятельств и соответствует требованием гражданско-процессуального законодательства. Оснований не доверять результатам данной экспертизы не имеется.

Принимая во внимание результаты судебной экспертизы, учитывая Правила страхования, суд приходит к выводу, что ответчиком произведена выплата страхового возмещения не в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере 241965 рублей 72 копеек (1239741,40- 809107,63-188668,05)

Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В силу п.п. 11.6.4., 11.6.5 страховщик обязан: принять решение о признании или непризнании случая в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после предоставления Страхователем всех необходимых документов в соответствии с условиями договора страхования (страхового полиса) и настоящих Правил, урегулирования всех вопросов о факте, причинах и размере ущерба, подтверждающих наступление страхового случая или в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня 23 предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, в случае необходимости направления Страховщиком запросов в компетентные органы, о чем Страховщик уведомляет Страхователя; осуществить страховую выплату в течение 15 (пятнадцати) дней после признания случая страховым.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что страховщиком выплата страхового возмещения произведена не в полном объеме, в силу положений ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку, размер которой не может превышать размера страховой премии – 29148 рублей 80 копеек.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно учитывая период просрочки выполнения ответчиком обязательства, последствия нарушения обязательства, исходя из положений и критериев соразмерности и целесообразности, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 10000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации вреда определятся судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив вину ответчика в нарушение прав потребителя, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании компенсации морального вреда. При определении его размера компенсации морального вреда суд учитывает характер нравственных страданий, причиненных истцу, фактические обстоятельства дела, при которых был причинен истцу моральный вред, а также требования разумности и справедливости, определяет размер денежной компенсации морального вреда в сумме 3000 рублей.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Удовлетворяя требования истца о взыскании ущерба, компенсации морального вреда, имеются все основания для взыскания с ответчика штрафа.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п. 34. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

С учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно последствия нарушения обязательства, отсутствия доказательств причинения истцу значительных убытков ввиду нарушения его прав потребителя, исходя из положений и критериев соразмерности и целесообразности, принимая возражения ответчика о не соразмерности размера штрафа, суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемых с ответчика размер штрафа до 80000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета должна быть взыскана государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 10633 рублей, от уплаты которой истец освобожден в силу п. 2 ч. 4 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 (паспорт №) к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки удовлетворить в части.

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт <...>) страховое возмещение в размере 241965 рублей 72 копеек, неустойку в размере 10000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 80000 рублей.

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в доход бюджета государственную пошлину в размере 10633 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья Ю.В. Москалева