Дело № 2-924/2025

54RS0008-01-2025-000571-54

Поступило в суд 04.03.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2025 г. г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Полтинниковой М.А.,

при секретаре Ибрагимовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском, просил взыскать с наследственному имуществу ФИО2, просил взыскать с наследственного имущества и установленных наследников ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11634,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № по которому ФИО2 предоставлен кредит на сумму 400000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Страхование жизни и здоровья АО «АльфаСтархование» период страхования 1ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 240000 руб., документы на страховую выплату от родственников ФИО2 не поступали. Решение о признании заявленного события страховым выплате страхового возмещения принимается Страховой компаниям, напрямую на исполнение условий кредитного договора не влияет. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 11634,96 руб., в том числе: сумма основанного долга 10348,28 руб., сумма срочных процентов 225,04 руб., сумма просроченных процентов 439,19 руб., пени - 622,45 руб. В настоящее время задолженность ответчика перед банком не погашена. Согласно сведениям нотариальной палаты, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело.

На основании определения суда в качестве ответчика по делу была привлечена ФИО1 – наследник умершего ФИО2

Представитель истца - Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, ходатайств и возражений не представила. В ходе рассмотрения дела представитель ФИО3 - ФИО4, исковые требования не признала, заявила, что желает обратиться в страховую компанию. Суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил отзыв, в котором указал, что заявление о наступлении страхового события по договору страхования и выплате страхового возмещения. В отношении застрахованного лица – ФИО2, от НСКБ «Левобережный» (ПАО), наследников ФИО2 в АО «АльфаСтраховнаие» не поступало, выплат страхового возмещения в связи с наступлением события имеющего признаки страхового случая, в отношении ФИО2 не осуществилось

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что на основании заявления ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 400000 руб., под 12,9% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д.16-17), заявлением о предоставлении кредита (л.д.27), анкетой-заявлением для получения потребительского кредита (л.д.27 об. 1).

Банк исполнил свои обязательства по договору и предоставил ФИО2 денежные средства в размере 400000 рублей, путем зачисления указанной суммы на счет 45№, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15)

Однако ФИО2 в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал индивидуальные условия договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора указано, что начисляется 0,05% от просроченной суммы основного долга за каждый день просрочки.

Согласно справке Банка Левобережный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 имеется задолженность по договору, в размере 11634,96 руб., в т.ч. сумма основанного долга 10348,28 руб., сумма срочных процентов 225,04 руб., сумма просроченных процентов 439,19 руб., пени - 622,45 руб. (л.д. 12), представлен расчет (л.д. 12 об-14).

В соответствии ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора между банком и ответчиком, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

По мнению суда, банком правильно произведен расчет задолженности по иску, в соответствии с договором потребительского кредита. Ответчик расчет истца не оспаривал, своего не представил, также не представил доказательств погашения задолженности.

Согласно свидетельству о смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (л.д.43 об).

Из материалов наследственного дала № нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО5 следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратилась жена ФИО1. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что ФИО2 являлся собственником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу <адрес>, а также автомобиля Хендэ Туксон, 2.0, гос. номер № 154, 2008 н.в., (л.д. 47,50,55), денежные средства на счете пенсионной карты на дату ДД.ММ.ГГГГ составляли 43315,62 руб. (л.д. 49об)

Сведения об иных наследниках в материалах дела отсутствуют.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Часть 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет в размере 11634,96 руб.

Следовательно, данная сумма является долгом наследодателя. Размера стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности перед банком.

Поскольку судом установлено, что наследником после смерти ФИО2 является его супруга ФИО1, то на неё может быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом (ст. 1175 ГК РФ), а именно, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Других наследников не установлено.

Как следует из информации АО «АльфаСтрахование» при оформлении Кредитного договора 000016626167/1140 от ДД.ММ.ГГГГ.ФИО2, в добровольном порядке, был подключен к Договору коллективного страхования клиентов от несчастных случаев и заболеваний № от ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и заболеваний, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ Сторонами по данному Договору страхования являлись АО «АльфаСтрахование» (Страховщик) и НСКБ «Левобережный» (ПАО) (Страхователь). ФИО2 в данном договоре выступал как Застрахованное лицо. Страховая премия по данному Договору страхования составила 2 088,00 рублей. Страховая сумма (лимит ответственности Страховщика) в части страхования жизни и здоровья от несчастного случая: 240 000,00 рублей. Срок страхования по указанному Договору страхования составлял 58 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховыми случаями по Договору страхования выступают следующие события, произошедшие в период страхования (за исключением наступивших при обстоятельствах, указанных в п. 4.2 Договора страхования):

- Смерть Застрахованного в течение срока страхования, в результате несчастного случая и / или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного») (п. 2.1.1 Договора страхования);

- Установление Застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного») (п. 2.1.2 Договора страхования).

Исключения из страхового покрытия (т.е. те события, которые не являются страховыми) по Договору страхования определены в п. 4.2 Договора страхования.

В соответствии с п. 1.4 договора страхования право на получение страховой выплаты принадлежит Выгодоприобретателям в соответствии с п. 4.1 настоящего Договора страхования.

В силу п. 4.1 договора страхования Выгодоприобретатель первой очереди (основной): лицо, указанное в заявлении на страхование по форме Приложения № к Договору страхования (Банк «Левобережный» (ПАО) в пределах неисполненного Застрахованным лицом денежного обязательства перед Страхователем, но не более размера страховой суммы, установленной на дату наступления с ним страхового случая.

Выгодоприобретателем второй очереди (дополнительный): Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - наследники Застрахованного лица, устанавливаемые в соответствии с законодательством РФ - на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается Выгодоприобретателю первой очереди (Страхователю).

При этом, на основании п. 4.3 Договора страхования для принятия решения о страховой выплате при наступлении страхового случая Страховщику должны быть предоставлены Застрахованным лицом (наследником Застрахованного лица/представителем Застрахованного лица) документы, указанные в п. 10 правил страхования. Также п. 4.5 Договора страхования закреплено, что страховая выплата осуществляется Страховщиком на основании письменного заявления Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) и документов, указанных в п. 4.3, 4.4 Договора страхования, подтверждающих факт наступления события, обладающего признаками страхового случая. При принятии положительного решения о страховой выплате Страховщик производит выплату в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения всех документов, указанных в п. 4.3, 4.4 настоящего Договора страхования, подтверждающих факт наступления события. При этом, заявление о наступлении страхового события по Договору страхования и выплате страхового возмещения, в отношении застрахованного лица - ФИО2, от НСКБ «Левобережный» (ПАО), наследников ФИО2 в АО «АльфаСтрахование» не поступало. Соответственно, выплат страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признакам страхового случая, в отношении ФИО2 не осуществлялось.

Как указывает банк, документы по страховому случаю предоставляются застрахованным лицом либо его родственником в отделение Банка. В соответствии с Постановлением Конституционного суда РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ супруги, близкие родственники, члены семьи умершего пациента имеют право обратиться в медицинские учреждения самостоятельно с целью получения перечисленных документов. Банк к категории лиц, имеющих возможность подтвердить наступления события, имеющего при страхового случая, не относится. Страховщик вправе запросить иные документы, если предоставленные документы, не позволяют установить факт наступления и обстоятельства страхового события. Таким образом, Банк «Левобережный» (ПАР) не имеет возможности направить заявление о страховой выплате в страховую компанию без подтверждающих документов, соответственно страховой компанией не принималось решение о выплате/ отказе в выплате страхового возмещения по застрахованному лицу.

Как указала ответчик в судебном заседании, по факту наступления страхового случая связи со смертью ФИО2 она в Банк и страховую компанию не обращалась. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11634,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2025 г.

Судья /подпись/ М.А. Полтинникова