УИД: 54RS0002-01-2023-001329-06
Дело № 2-1714/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2023 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Козловой Е.А.
при помощнике судьи Волченском А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 83 597,34 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 707,92 рублей;
В обоснование исковых требований указано, что **** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) **. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 34,9 % годовых, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ****, на **** суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ****, на **** суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7 133,97 рублей. По состоянию на **** общая задолженность ответчика перед истцом составляет 83 597,34 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность — 59 850 рублей, просроченные проценты — 7 864,88 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду — 34,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду — 16,66 рублей, неустойка на просроченные проценты — 63,33 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей; иные комиссии: 9 986,80 рублей, дополнительный платеж – 5 334,34 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец участие представителя в судебном заседании не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в отсутствие своего представителя, выразил согласие на вынесение заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации с учетом сведений УВМ ГУ МВД России по ***), извещение вручено адресату электронно.
Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.
Ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (п. 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В силу п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Исходя из материалов дела, **** ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор ** путём подписания ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) простой электронной подписью (л.д. 11-13) и присоединения ответчика к Общим условиям договора потребительского кредита (далее — Общие условия) (л.д. 16-17).
Из представленных банком доказательств следует, что до заключения кредитного договора между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо аналога собственноручной подписи.
Согласно условиям кредитного договора АО «Совкомбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредитный лимит в размере 60 000 рублей, сроком на 12 месяцев, с начислением процентов в размере 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 8).
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графику платежей (л.д. 12-оборот).
В силу п. 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа составляет 8 186 рублей.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых.
Тарифами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 18-20), предусмотрены следующие комиссии:
комиссия за услугу «Гарантия Минимальной ставки 6,9 %» - 3,9 % от ссудной задолженности по кредиту;
комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» (18) – 590 рублей.
В заявлении о предоставлении транша, подписанном простой электронной подписью, ФИО1 выразил согласие на предоставление услуги «Гарантия минимальной ставки», указал, что ознакомлен с комиссией за подключение услуги в размере 2 940 рублей и просит банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с его банковского счёта.
В заявлении о предоставлении транша ФИО1 также выразил согласие на предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания и дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путём списания с его банковского счёта. За три месяца предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания (ведения счёта) с ФИО1 подлежит взысканию комиссия в размере 447 рублей.
В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, ФИО1 выразил согласие на право перейти в режим «Возврат в график» и на то, что комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка (л.д. 12).
Также ФИО1 подписал простой электронной подписью заявление на включение в Программу добровольного коллективного страхования заёмщиков кредитов ** ОТ ****, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО) (л.д. 14-15).
В заявлении о предоставлении транша ФИО1 согласился, что размер платы за Программу составляет 1,17 % (700) рублей от суммы транша, умноженной на 12 месяцев срока действия Программы, просил банк в дату оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с его банковского счета.
Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на **** (л.д. 37-38) общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 83 597,34 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность — 59 850 рублей, просроченные проценты — 7 864,88 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду — 34,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду — 16,66 рублей, неустойка на просроченные проценты — 63,33 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей; иные комиссии: 9 986,80 рублей, дополнительный платеж (страховая премия) – 5 334,34 рублей.
Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд признает его арифметически верным.
Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **** ** по состоянию на **** в размере 83 597, 34 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 707,92 рублей (л.д. 7).
Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2 707,92 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (**** года рождения, паспорт серия *) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 83 597 рублей 34 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность — 59 850 рублей, просроченные проценты — 7 864 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду — 34 рублей 34 копеек, неустойка на просроченную ссуду — 16 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты — 63 рублей 33 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей; иные комиссии – 9 986 рублей 80 копеек, дополнительный платеж (страховая премия) – 5 334 рублей 34 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 707 рублей 92 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
/подпись/
Решение в окончательной форме принято ****