Дело № 2-369/2025
45RS0009-01-2025-000342-40
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Куртамыш, Курганская область 22 мая 2025 г.
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Вагиной Н.В.
при секретаре судебного заседания Зотовой И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование искового заявления указано, что 14 декабря 2021 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0682542923 с лимитом задолженности 120 000 руб.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитом. Указанное уведомление было направлено ответчику, однако осталось без удовлетворения.
На дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 148 492 руб. 59 коп.
Просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 17 марта 2022 г. по 20 сентября 2022 г. включительно в размере 148 492 руб. 59 коп., из которых 124 432 руб. 49 коп. – основной долг, 22 312 руб. 71 коп. – проценты, 1 747 руб. 39 коп. – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 455 руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, не возражал против удовлетворения исковых требований.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, в порядке заочного производства согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Как следует из материалов дела, между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 в соответствии с заявлением-анкетой от 14 декабря 2021 г. путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита (займа) заключен договор кредитной карты № 0682542923, по условиям которого на имя ответчика выпущена кредитная карта.
При этом ФИО1 указал, что соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
Согласно поданной заявке от 14 декабря 2021 г. ФИО1 просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: ТП 7.27, полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке при полном использовании лимита задолженности в 700 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода – 0 % годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 29,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49, 9 % годовых. Минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно. При неоплате минимального платежа начисляется неустойка в размере 20 % годовых, действует на просроченную задолженность
Заявление-анкета, заявка, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) ФИО1 подписаны, он ознакомлен и согласен с ними. Указанные документы содержат согласие ответчика с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, тарифами, индивидуальными условиями, обязуется их соблюдать.
В соответствии с Тарифами по кредитным картам тарифного плана ТП 7.27 (лимит задолженности до 300 000 руб.) процентная ставка по операциям покупок составляет: в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, за рамками процентного периода при условии оплаты минимального платежа - 29,9 % годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2, 9 % плюс 290 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 руб., во второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб. Минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимально 600 руб.
Выполнение своих обязательств по предоставлению денежных средств ответчику АО «ТБанк» подтверждает выпиской по счету.
Из указанной выписки следует, что кредитная карта активирована ФИО1 17 декабря 2021 г. и с указанного времени ответчиком совершались расходные операции по карте.
Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о карте на условиях, установленных Общими условиями.
В соответствии с пунктами 5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом.
Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 5.5 Общих условий).
Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено начисление Банком процентов на сумму предоставленного кредита.
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Общих условий).
В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.12 Общих условий).
В соответствии с пунктами 8.1, 8.2 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.
Из выписки по счету следует, что ФИО1 допускал нарушения условий договора кредитной карты, в связи с чем образовалась задолженность.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец, в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На дату формирования заключительного счета – 20 сентября 2022 г. задолженность ФИО1 перед Банком по договору кредитной карты № 0682542923 составила 148 492 руб. 59 коп., из которых: 124 432 руб. 49 коп. – кредитная задолженность; 22 312 руб. 71 коп. – проценты; 1 747 руб. 39 коп. – иные платы и штрафы. Задолженность предлагалось уплатить в течение 30 дней.
На момент расторжения договора 20 сентября 2022 г. размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял на основании пункта 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.
В связи с неисполнением должником требований об уплате задолженности акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.
14 декабря 2022 г. мировым судьей судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № 0682542923 от 14 декабря 2021 г. в размере 148 492 руб. 59 коп. за период с 17 марта 2022 г. по 21 сентября 2022 г., в том числе основной долг – 124 432 руб. 49 коп., проценты – 22 312 руб. 71 коп., комиссии и штрафы – 1 747 руб. 39 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 084 руб. 93 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 18 сентября 2024 г. судебный приказ от 14 декабря 2022 г. отменен на основании поступивших от ответчика возражений.
В соответствии с решением единственного акционера акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 г. акционерное общество «Тинькофф Банк» изменило фирменное наименование на АО «ТБанк».
Из представленного Банком расчета задолженности по договору кредитной карты № 0682542923 следует, что задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на дату направления настоящего искового заявления в суд составляет 148 492 руб. 50 коп., из них: 124 432 руб. 49 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 22 312 руб. 71 коп. – сумма задолженности по процентам, 1 747 руб. 39 коп. – сумма задолженности по штрафам.
Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 22 312 руб. 71 коп. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат.
Взыскание штрафов за неоплаченный минимальный платеж подтверждается выпиской по счету, подлежит взысканию в размере 1 747 руб. 39 коп.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0682542923 подлежат удовлетворению.
При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 084 руб. 93 коп., что подтверждается платежным поручением № 1561 от 4 октября 2022 г.
Ввиду того, что судебный приказ отменен, указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по настоящему иску.
При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 370 руб. 07 коп., что подтверждается платежным поручением № 1101 от 13 ноября 2024 г.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке при цене иска от 100 001 руб. до 300 000 руб. в размере 4 000 руб. плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 руб.
С учетом изложенного, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 454 руб. 78 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серия №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № 0682542923 от 14 декабря 2021 г. за период с 17 марта 2022 г. по 20 сентября 2022 г. в размере 148 492 руб. 59 коп., из которых: 124 432 руб. 49 коп. – основной долг, 22 312 руб. 71 коп. – проценты, 1 747 руб. 39 коп. – штрафы.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 454 руб. 78 коп.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Ответчик вправе подать в Куртамышский районный суд Курганской области заявление об отмене этого заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщить об этом суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание вынесенного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Вагина