РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 24 февраля 2025 года

Пресненский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Каржавиной Н.С.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-504/2025 по иску ФИО1 к адрес о признании кредитных договоров недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику адрес о признании кредитных договоров недействительными.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что в период с 17.30 до 18.03 часов 21.12.2023 неустановленное лицо связалось с истцом путем осуществления телефонного звонка и под предлогом обезопасить банковские счета от мошеннических действий предложило перейти по представленной ссылке. Истец перешел по представленной ссылке, после чего потерял возможность управления приложениями, установленными в смартфоне, в том числе банковскими приложениями. В результате преступных действий у истца с банковской карты были похищены денежные средства в размере сумма путем перевода на неустановленный банковский счет. 04.01.2024 истец обнаружил, что от имени истца был заключен кредитный договор с ответчиком на сумму сумма и оформлена кредитная карта в сумме сумма Денежные средства в размере сумма были переведены на неустановленный банковский счет, а денежные средства с кредитной карты в размере сумма были списаны по инициативе ответчика в счет погашения задолженности по кредитной карте, денежными средствами на которой фактически воспользовались неустановленные лица. Кроме того, истец обнаружил, что в приложении адрес с его счета списываются денежные средства в счет погашения задолженности по кредитной карте. 22.12.2023 истец обратился в отдел МВД по адрес. 29.12.2023 следователем СО МВД по адрес было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Постановлением от 15.01.2024 квалификация преступных действий была изменена на п.п. «в,г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в связи с включением факта хищения денежных средств адрес с банковской карты истца. Учитывая, что денежные средства были переведены лицом, причастным к совершению преступления, на неустановленный банковский счет, истец полагает, что задолженности по кредитному договору и кредитной карте следует признать недействительными. На основании изложенного, истец просит суд обязать ответчика прекратить договор потребительского кредита от 21.12.2023 на сумму сумма и договор о выпуске кредитной карты на сумму сумма; обязать ответчика не начислять на имя истца проценты, штрафы, пени и неустойки по кредитным договорам, а начисленные на день рассмотрения искового заявления признать аннулированными.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Дело рассмотрено при данной явке в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные лицами, участвующими в деле, доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон. Стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Из содержания ст. 1 ГК РФ следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. При этом, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрена письменная форма для кредитного договора, который в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ может быть заключен путем обмена документами. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, совершены действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите.

В соответствии с положениями ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, связанные с недействительностью сделки.

Как установлено судом и следует из материалов дела, обслуживание физических лиц в адрес осуществляется в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан в адрес (Общие Условия), а также с Условиями предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания в адрес (далее – Условия ДО), которые являются Приложением № 1 к Общим Условиям.

В соответствии с п.1.35 Условий ДО Система Райффайзен Онлайн - система обработки и передачи Электронных документов/Пакетов электронных документов и/или других электронных данных, включая программно-аппаратные средства и организационные мероприятия, проводимые с целью предоставления Клиенту, Доверенному лицу, Ребенку банковских и иных услуг, а также доведения иной информации.

Пунктом 1.39 Условий ДО предусмотрено, что Электронный документ это оформляемый Банком, Клиентом, Доверенным лицом, Ребёнком в Системе, через Сайт Банка документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме и который подписан (подтвержден) одним из указанных ниже способов:

- подписан в Системе Электронной подписью Банка - применимо к Индивидуальным условиям, подписываемым при заключении Кредитного Договора,

- подписан Клиентом в Системе Электронной подписью;

- подтверждён фактом Авторизации в Системе Клиента, Доверенного лица, Ребёнка и предоставления им доступа к Системе (с применением Аутентификаторов);

- подписан Клиентом на Сайте Банка Электронной подписью.

Согласно п. 1.41 Условий ДО Электронная подпись - простая электронная подпись Клиента, которая посредством кодов, паролей или иных средств подтверждает факт ее формирования Клиентом в соответствии с ФЗ от 06.04 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Для подписания Электронных документов в Системе и на Сайте Банка, используются способы формирования Электронной подписи, указанные в я. 3.13.16 и п. 4 2 настоящих Условий ДО.

Согласно п. 1.42 Условий ДО Электронная подпись Банка - уникальная последовательность символов, букв, чисел, знаков, формируемая Банком автоматическом режиме и являющаяся простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Электронная подпись Банка используется в соответствии с Общими Условиями, содержится в Индивидуальных условиях, направляемых банком Клиенту по Системе Райффайзен Онлайн, и позволяет идентифицировать лицо, подписавшее Индивидуальные условия. Устанавливаются следующие правила определения лица, которое подписало Индивидуальные условия, по Электронной подписи Банка; в том случае, если Индивидуальные условия направляются Банком Клиенту по Системе Райффайзен Онлайн и содержат Электронную подпись Бане, предполагается, что Индивидуальные условия подписаны Банком. Положения настоящего пункта применяются в отношении Индивидуальных условий, подписываемых Электронной подписью Банка Райффайзен Онлайн.

В соответствии с п. 3.12.15 Условий ДО В Системе Райффайзен Онлайн Электронные документы подписываются Клиентом Электронной подписью с помощью одного из следующих способов формирования Электронной подписи: Одноразовый пароль. Ключ простой электронной подписи. Ключ простой электронной подписи с Хэш-ходом.

Электронные документы, подписанные Клиентом а указанном порядке, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде. Клиент соглашается с тем, что Электронный документ, подписанный им Электронной подписью, может служить доказательством в суде. Операции, совершенные Банком на основании переданных Клиентом в Банк Электронных документов, подписанных Электронными подписями, не могут быть оспорены только на том основании, что эти действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе.

Согласно п. 3.12.16 Условий ДО Одноразовый пароль содержится в Электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее: Электронный документ, подтверждает факт его формирования определенным лицом и используется в соответствии с настоящими Условиями ДО.

При этом, согласно п. 3.12.16.1 формирование Клиентом Одноразового пароля в Системе Райффайзен Онлайн происходит, в том числе, с помощью получения Клиентом Одноразового пароля в виде направляемого Банком СМС-сообщения на номер мобильного телефона для Одноразовых паролей с использованием Клиентом на стороне Банка программы генерации Одноразового пароля.

Так, с 21.07.2023 истец является клиентом адрес с предоставлением доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

21.07.2023 истцу на основании его заявления открыт банковский счет № 40817810501102169986, зарегистрированы контактный номер истца 8 (985)342-55-56.

21.12.2023 через систему ДБО в адрес поступило заявление истца о предоставлении потребительского кредита № PIL23122100851.

Заявление подписано истцом простой электронной подписью.

На основании указанного заявления в адрес истца через личный кабинет системы ДБО были направлены индивидуальные условия договора потребительского кредита № PIL23122100851.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № PIL23122100851.

Денежные средства в размере сумма в рамках кредитного договора зачислены на счет истца № 40817810101102546349.

Также, 21.12.2023 через систему ДБО в адрес поступило заявление истца на выпуск кредитной карты <***>.

Заявление подписано истцом простой электронной подписью.

На основании указанного заявления в адрес истца через личный кабинет системы ДБО были направлены индивидуальные условия договора потребительского кредита с предоставлением кредитной карты <***>.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>.

Во исполнение условий кредитного договора, клиенту открыт счет № 40817810701200144108 с кредитным лимитом.

29.12.2023 истец обратился в адрес с заявлением, что он не заключал кредитные договора.

На основании заявления истца был проведена проверка, где было установлено, что кредитный договор и договор кредитной карты оформлены в приложении Райффайзен Онлайн с устройства Realme RMX3501, номер 8 985 342 55 56 подключен в качестве номера для подтверждения операций 03.06.2016 года, устройство Realme RMX3501 подключено в качестве устройства для получения одноразовых паролей 21.07.2023.

В соответствии с п. 3.13.2 Условий ДО, клиент обязан незамедлительно уведомлять Банк по телефону или в письменной форме о подозрении на компрометацию Аутентификаторов, об утрате Мобильного устройства, о потере контроля над программным обеспечением и средствами формирования/получения Электронной подписи (если применимо), а также об обнаружении попытки несанкционированного доступа к персональной информации Клиента в Системе и всех несанкционированных операциях в Системе.

Ответчиком представлены выписки по счетам фио, согласно которым денежные средства в сумме сумма со счета потребительского кредита № PIL23122100851 переведены на счет истца № 40817810501102169986. Денежные средства со счета кредитной карты в размере сумма также были переведены на счет истца № 40817810501102169986.

Обращаясь с иском в суд, истец указал, что в период с 17.30 до 18.03 часов 21.12.2023 неустановленное лицо, связалось с истцом путем осуществления телефонного звонка и под предлогом обезопасить банковские счета от мошеннических действий предложило перейти по представленной ссылке. Истец перешел по представленной ссылке, после чего потерял возможность управления приложениями, установленными в смартфоне, в том числе банковскими приложениями. В результате преступных действий от имени истца был заключен кредитный договор с ответчиком на сумму сумма и оформлена кредитная карта в сумме сумма Денежные средства в размере сумма были переведены на неустановленный банковский счет, а денежные средства с кредитной карты в размере сумма были списаны по инициативе ответчика в счет погашения задолженности по кредитной карте, денежными средствами на которой фактически воспользовались неустановленные лица.

22.12.2023 истец обратился в отдел МВД России по адрес.

29.12.2023 следователем СО МВД России по адрес было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

29.12.2023 истец был признан потерпевшим по данному уголовному делу.

Постановлением следователя СО МВД России по адрес от 15.01.2024 квалификация преступных действий была изменена на п.п. «в,г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в связи с включением факта хищения денежных средств адрес с банковской карты истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив представленные доказательства в их совокупности при разрешении по существу требований истца, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме о признании кредитного договора от 21.12.2023 и договора на выпуск кредитной карты от 21.12.2023 недействительными, поскольку между сторонами 21.12.2023 в электронной форме был заключен кредитный договор и договор на выпуск кредитной карты, и ввод истцом ПИН-кода, направленном банком, свидетельствует о подписании кредитных договоров аналогом собственноручной подписи.

Вопреки доводам истца, порядок заключения договоров посредством электронного взаимодействия урегулирован договорами банковского обслуживания, заключенных между истцом и ответчиком. Возможность заключения оспариваемых договоров через удаленные каналы обслуживания, путем подписания документов электронной подписью/аналогом собственноручной подписи согласована.

Доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших от фио распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, не представлено. При данных обстоятельствах, у ответчика не имелось оснований предполагать, что электронная подпись не являлась подлинной и проставленной не клиентом. У сотрудников Банка отсутствовали основания сомневаться в наличии у истца воли и желания на заключение кредитного договора.

На основании части 4 статьи 61 ГПК РФ, вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Таким образом, доводы истца о возбуждении уголовного дела, не могут являться основанием для удовлетворения иска, поскольку им не представлен вступивший в законную силу приговор суда, установивший вину в получении истцом кредитов, а обстоятельства, на которые ссылается ФИО1, не входят в пределы преюдиции и он не освобождается от доказывания.

Поскольку судом отказано в части основных требований, производные требования в виде обязании ответчика не начислять на имя истца проценты, штрафы, пени и неустойки по кредитным договорам, а начисленные на день рассмотрения искового заявления признать аннулированными, удовлетворены быть не могут.

При таких обстоятельствах, исковые требования фио в полном объеме удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к адрес о признании кредитных договоров недействительными отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Пресненский районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2025 года

Судья