Дело № 2-85/2023
Номер
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 марта 2023 года с. Таштып
Таштыпский районный суд Республики Хакасия
в составе председательствующего Петраковой Э.В.,
при ведении протокола помощником судьи Бурнашовой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере Номер. и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере Номер.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер на следующих условиях: сумма кредита – Номер руб., срок кредитования – Номер мес., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – Номер % годовых. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, при этом суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере Номер. Общая задолженность заемщика составила Номер., в том числе: иные комиссии Номер., просроченная ссудная задолженность Номер., неустойка на просроченную ссуду Номер. ПАО «Совкомбанк» прошло процедуру преобразования, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано в соответствии с действующим законодательством с присвоением наименования - публичное акционерное общество «Совкомбанк». В качестве правового обоснования своих требований ПАО «Совкомбанк» ссылается на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 450, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направило, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении исковые требования не признала, полагала, что сумма задолженности завышена, просила не взыскивать иные комиссии, дело рассмотреть без её участия.
При таких данных, суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер на следующих условиях: сумма кредита – Номер руб., срок кредитования – Номер мес., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – Номер % годовых (0% годовых в течение льготного периода, длительность которого – Номер мес.), размер минимального обязательного платежа – рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен общими условиями договора и указывается в выписке в личном кабинете заемщика.
Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что обязательство Банка по выдаче кредита исполнено надлежащим образом путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на депозитный счет заемщика ФИО1
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде (штрафа, пени) в размере 20% годовых, при этом начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Из представленной ПАО «Совкомбанк» выписки и расчета задолженности, усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом; ДД.ММ.ГГГГ был внесен последний платеж в сумме Номер., более платежей не поступало; всего за весь период пользования кредитом заёмщикам уплачено 19 966 руб. 52 коп.
Следовательно, у Банка возникло право требовать возврата суммы кредита, срок оплаты которого на момент предъявления иска уже наступил, а также досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита с причитающимися на момент его возврата процентами.
Доказательств исполнения ответчиком данного требования в материалах дела не имеется.
Факт обращения истца за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 подтверждается судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка в границах <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Номер, который, в связи с поступившими возражениями должника, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка в границах <адрес>, отменен.
Как следует из материалов дела, после отмены судебного приказа и до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Контррасчет задолженности, доказательства ее погашения ответчиком не представлены.
Проверив расчет, представленный истцом, суд считает возможным принять за основу только в части взыскания суммы основного долга и неустойки.
Принимая во внимание, что ответчик допускала просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, тем самым нарушая условия договора, суд находит исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере Номер коп., неустойку на просроченную суду Номер коп., а всего Номер., подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем требования о взыскании с ответчика иных комиссий в размере Номер., взысканию с ответчика не подлежат по следующим основаниям.
В пункте 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 17 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
В нарушение положений части 19 статьи 5 поименованного Закона о потребительском кредите, согласно которым не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Так, Банком в расчет задолженности включена задолженность в размере 6 512 руб. 96 коп., в том числе за Комиссию за банковские услуги «Минимальный платеж», комиссия за услугу «подписки без НДС», поскольку из выполненного Банком расчета задолженности и иных материалов дела невозможно установить правовую природу данной комиссии (ее название, основания расчета, размер и т.п.), а, следовательно, правомерность и обоснованность ее начисления, с учетом указанного, требования о взыскании названных сумм не могут быть признаны законными, следовательно не подлежащими взысканию.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,
С учетом приведенной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер. Факт уплаты госпошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ Номер.
Учитывая изложенное, и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере Номер., в том числе просроченную ссудную задолженность Номер; неустойку на просроченную ссуду Номер., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер., а всего взыскать Номер
В удовлетворении остальной части отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Таштыпский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Э.В. Петракова
Мотивированное решение в окончательное форме
изготовлено 15 марта 2023 г.
Председательствующий Э.В. Петракова