Дело №2-3651/22
УИД 61RS0008-01-2022-004445-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 августа 2022 года г. Ростов-на-Дону
Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Батальщикова О.В.
при секретаре Яценко Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК», о взыскании страховой премии
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о возврате страховой премии в размере 105000 руб. по договору страхования №СIК86241 от 18.09.2019г., обосновывая исковые требования тем, что по заключенному с САО «ВСК» договору страхования от 18.09.2019г. ею была уплачена единовременно страховая премия в размере 105000 руб.
Одним из рисков, указанных в полис-оферте в п. 3.2 указан риск потери дохода (потеря работы) в связи с ликвидацией фирмы-работодателя.
16.12.2020г. форма-работодатель истца была ликвидирована, в связи с чем истица ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением об уплате страхового возмещения по наступившему страховому случаю – ликвидации фирмы- работодателя ООО «ТЕЕМО-ШАРМ». САО «!ВСК» отказало в выплате страхового возмещения со ссылкой на несоблюдение условий п. 3.2 полиса-оферты, а также указал на то, что индивидуальные предприниматели не подлежат страхованию.
24.12.2021г. истец направила заявление в САО «ВСК» о расторжении договора страхования №СIК86241 от 18.09.2019г. и возврате страховой премии в полном размере 105000 руб. САО «ВСК» приняло положительное решение, ФИО1 было возвращено 2800 руб.
После отказа САО «ВСК» возместить всю сумму, 01.06.2022г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей; 20.06.2022г. ей было отказано в удовлетворении ее требований письмом № У-22-63580/5010-003, в связи с чем ФИО1 обратилась в суд с настоящими требованиями.
В судебное заседание истец ФИО1 явилась, в судебном заседании исковые требования поддержала, иск просила удовлетворить.
Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, в иске просила отказать. Представила отзыв, который приобщен судом к материалам дела.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3).
Судом установлено, что 18.09.2019г. ФИО1 был заключен с САО «ВСК» договор страхования №СIК86241, ею была уплачена единовременно страховая премия в размере 105000 руб.
Одним из рисков, указанных в полис-оферте в п. 3.2 указан риск потери дохода (потеря работы) в связи с ликвидацией фирмы-работодателя.
16.12.2020г. форма-работодатель истца была ликвидирована, в связи с чем истица ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением об уплате страхового возмещения по наступившему страховому случаю – ликвидации фирмы- работодателя ООО «ТЕЕМО-ШАРМ». САО «!ВСК» отказало в выплате страхового возмещения со ссылкой на несоблюдение условий п. 3.2 полиса-оферты, а также указал на то, что индивидуальные предприниматели не подлежат страхованию.
24.12.2021г. истец направила заявление в САО «ВСК» о расторжении договора страхования №СIК86241 от 18.09.2019г. и возврате страховой премии в полном размере 105000 руб. САО «ВСК» приняло положительное решение, ФИО1 было возвращено 2800 руб.
После отказа САО «ВСК» возместить всю сумму, 01.06.2022г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей; 20.06.2022г. ей было отказано в удовлетворении ее требований письмом № У-22-63580/5010-003
Пописав заявление о страховании, истица подтвердила свое согласие с Правилами и Условиями страхования.
Правила страхования и Условия страхования являются приложением и неотъемлемой частью страхового полиса и доступны страхователю для ознакомления на сайте САО «ВСК», о чем имеется запись в страховом полисе.
ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями страхования в полном объеме, договор был заключен между сторонами на основании их добровольного волеизъявления.
При отсутствии предусмотренных пунктом 1 ст. 958 ГК РФ оснований для прекращения договора страхования, в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.
Условия заключенного между сторонами договора страхования не ущемляют права ФИО1 и применительно к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У) истица имела возможность прекратить свое участие в Программе страхования досрочно, подав соответствующее заявление об отказе от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Однако в предусмотренный данным Указанием Банка России срок истец, при отсутствии нарушений её прав со стороны ответчика, не отказалась от своего участия в Программе страхования.
Таким образом, при обращении за пределами 14 дней с момента заключения договора страхования премия возвращается в порядке и случаях, предусмотренных договором страхования. В соответствии с п. 8.3 Правил страхования при отказе страхователя от договора в случаях иных, чем указано в п. 8.2 Правил страхования, при условии, что договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной премии. Размер суммы, подлежащей возврату, (ВВ), если иное не предусмотрено договором страхования, рассчитывается по формуле: ВВ = 0,05 х (1-М/N) х П – В, где М – количество месяцев, в течение которых договор действовал, N –количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П – сумма уплаченной страховой премии, В – сумма произведенной страховой выплаты.
Поскольку обращение за расторжением договора было направлено ФИО1 после истечения 14 дней, возврат страховой премии осуществляется по формуле: ВВ = 0,005 х (1-28/60) х 105000,00 – 0,00 = 2800 руб.
Указанная сумма страховой премии истице была возвращена, что ею не отрицается.
Изложенное является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК», о взыскании страховой премии – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Решение изготовлено 23.08.2022 г.