Дело № 2-1004/2025
УИД 73RS0004-01-2025-000718-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2025 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Оленина И.Г.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Клейменовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с уточнённым иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что 18.09.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 2 030 000 руб. под 10,7 % годовых сроком до 18.09.2039, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства, а ответчик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п.3.1. кредитного договора истец перечислил сумму кредита на текущий счет ответчика, которая обязалась использовать кредитные средства исключительно на приобретение недвижимого имущества – двухкомнатной квартиры общей площадью 52,9 кв.м. кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитный договор обеспечен договором залога на вышеуказанную квартиру. Поскольку ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита имеются основания для расторжения кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе путем обращения взыскания на предмет залога. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.04.2025 составляет 1 848 825,86 руб., из которой: просроченный основной долг - 1 564 065,26 руб.; неустойка за просрочку основного долга - 88 741,76 руб.; проценты за пользование кредитом - 182 703, 48 руб.; неустойка за просрочку процентов – 12315,36 руб.
Истец просил расторгнуть с даты вынесения решения суда кредитный договор № от 18.09.2019, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 848 825,86 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 64 651 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру общей площадью 52,9 кв.м, этаж 9, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену, равную 80-ти процентам от рыночной стоимости квартиры, определенной независимым оценщиком.
Представитель истца по доверенности – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что действительно допустила просрочку платежей по кредитному договору в связи с нахождением в отпуске по уходу за ребенком. В настоящее время она вышла на работу и намерена возобновить платежи по кредитному договору. В январе 2025 года она внесла в счет погашения задолженности по кредитному договору 40 000 руб., 22.03.2024 она внесла в счет погашения задолженности по кредитному договору 200 000 руб. В настоящее время она вошла в график погашения задолженности по кредитному договору. В последующем намерена соблюдать условия договора, регулярно вносить платежи. Просила отказать в удовлетворении иска, а в случае удовлетворения иска снизить размер неустойки и судебных расходов по оплате госпошлины.
С учетом мнения ответчика суд определил рассмотреть дело при данной явке в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходи к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст.819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).
Из материалов дела следует, что 18.09.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 2 030 000 руб. под 10,7 % годовых сроком до 18.09.2039, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства, а ответчик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора истец перечислил сумму кредита на текущий счет ответчика, которая обязалась использовать кредитные средства исключительно на приобретение недвижимого имущества – двухкомнатной квартиры общей площадью 52,9 кв.м. кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>.
Кредитный договор обеспечен договором залога на вышеуказанную квартиру.
Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (л.д.13014).
Согласно п. 2 ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
В силу п. 3 ст. 11 указанного закона предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 78 указанного Федерального закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Из материалов дела следует, что право собственности на предмет залога, указанный в кредитном договоре, обременение в виде ипотеки в силу закона, подтверждается регистрацией ипотеки 26 сентября 2019 года, согласно которой объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика. Залогодержателем по данному договору является Банк.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
В силу п.2 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Ежемесячные платежи по возврату суммы долга по договору займа и проценты за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производились в полном объеме в установленные сроки.
22 марта 2025 года ответчик ФИО1 погасила банку текущую задолженность по кредитному договору, внеся платеж на сумму 200 000 руб., что подтверждается копией приходного кассового ордера № 705797 от 22.03.2025.
Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по кредитному договору № от 18.09.2019 по состоянию на 14.04.2025 размер срочной задолженности по основному долгу составляет 0,00 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора составляет 0,00 руб., что свидетельствует о том, что ответчик действительно возобновила исполнение своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, и в настоящее время осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения задолженности.
При таких обстоятельствах оснований для расторжения кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога по кредитному договору не имеется.
В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 12 ГПК РФ судопроизводство по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В порядке ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Принимая во внимание, что в деле имеются доказательства, подтверждающие факт существенного нарушения ответчиком обязанности по погашению сумм по рассматриваемому кредитному договору, добровольное исполнение кредитных обязательств после обращения истца в суд и принятия его судом к производству (17 июля 2024 года), суд приходит к выводу, что в силу положений ст.ст. 98, 101 ГПК РФ уточненные исковые требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины являются обоснованными и законными, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 64 651 руб., из которых: 34 651 руб. – государственная пошлина имущественного характера, уплаченная исходя из цены иска, 10 000 руб. – государственная пошлина неимущественного характера (обеспечение иска); 20 000 руб. госпошлина за расторжение кредитного договора.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 651 руб.
В удовлетворении остальной части иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.Г. Оленин
Мотивированное решение суда изготовлено 28.04.2025.