Дело № 2-3119/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 08 ноября 2022 г.

Куйбышевский районный суд город Омска

в составе председательствующего судьи Гончаренко О.А.,

при секретаре Полякове М.О.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Улановой В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ГК «Финансовые услуги» обратилось в суд с названным исковым заявлением, в обоснование указав, что 03.04.2013 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №4/90429, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 373200 руб. В соответствии с графиком платежей заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнил.

27.09.2018 г. АО «ОТП Банк» заключило договор уступки права требования №04-08-04-03/84 с ООО «ГК Финансовые услуги», в соответствии с которым право требования по кредитному договору №4/90429 от 03.04.2013 г. перешло к истцу.

На момент приобретения ООО «ГК «Финансовые услуги» права требования к ответчику по кредитному договору №4/90429 от 03.04.2013 г. задолженность составила 404965,51 руб.

По состоянию на 25.05.2022 г. задолженность по кредитному договору составила 409044,33 руб., из которых: 241608,20 руб. – основной долг, 163357,31 руб. – проценты, 4078,82 руб. – проценты по ст.395 ГК РФ.

С учетом изложенного, ООО «ГК Финансовые услуги» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность в размере 409044,33 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.04.2013 г. по 25.05.2022 г. в размере 4078,82 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26.05.2022 г. до полного исполнения решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины 7326,86 руб.

Представитель истца ООО «ГК «Финансовые услуги» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме, сославшись на пропуск срока исковой давности. Факт заключения кредитного договора, получения суммы кредита не оспаривал. Последний платеж им был внесен 14.04.2017 г., после чего платежи не вносил в виду ухудшения финансового положения. О переуступке права требования по кредитному договору не знал.

Представитель третьего лица АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 03.04.2013 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №4/90429 на основании заявления ответчика о предоставлении кредита, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 373200 руб. на срок 60 мес. под 32,9% годовых. Размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком составил 12747,41 руб., дата внесения платежа – 3-е число месяца. Также ФИО1 в своем заявлении указал, что с заявлением ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного договора, что подтверждается наличием подписи ответчика (л.д.23-29).

Более того, условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора уступать права (требования) принадлежащих банку по договору, а также передача, связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил, что сторонами также в судебном заседании оспорено не было.

В п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) закреплено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода (ст. 384 ГК РФ).

Следовательно, в случае уступки кредитором права требования, для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г., разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Кредитный договор от 03.04.2013 г. не содержит запрет на передачу права (требований) кредитора третьему лицу, более того, как было указано ранее, условиями договора предусмотрено право Банка передавать третьим лицам права требования по кредитным договором. С условиями ответчик был ознакомлен и согласен.

27.09.2018 г. между АО "ОТП Банк" и ООО «ГК Финансовые услуги» заключен договор уступки права требования №04-08-04-03/84 (л.д.12-17), в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования.

К договору цессии приложен реестр заемщиков, согласно которому к ООО «ГК Финансовые услуги» перешло право требование, в том числе, в отношении ФИО1 по кредитному договору №4/90429 от 03.04.2013 г. на сумму 404965,51 руб. (л.д.18).

При имеющихся доказательствах суд приходит к выводу, что уступка прав АО "ОТП Банк" по кредитному договору №4/90429 от 03.04.2013 г., заключенному со ФИО1 к ООО «ГК Финансовые услуги» закону не противоречит, права потребителя финансовой услуги ответчика ФИО1 не нарушает. ООО «ГК Финансовые услуги» приобрело права первоначального кредитора на оговоренных кредитных договорах условиях и в том же объеме. В настоящем судебном разбирательстве идет речь о размере задолженности, имеющейся у ФИО1 перед первоначальным кредитором на момент заключения договора цессии.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик в течение длительного времени нарушает условия кредитного договора, платежи по кредитному договору в полном объеме не вносит, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Истцом к исковому заявлению приложен расчет задолженности по кредитному договору №4/90429 от 03.04.2013 г., в соответствии с которым размер основного долга составляет 241608,20 руб., проценты - 163357,31 руб., проценты по ст.395 ГК РФ - 4078,82 руб. (л.д.7).

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в части заявленных требований.

Статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности, который составляет три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок давности по кредитному договору исчисляется применительно к каждому платежу.

Срок исполнения обязательств заемщика ФИО1 определен – 60 месяцев с момента предоставления кредита, то есть до 03.04.2018 г.

Последний платеж в счет погашения кредита согласно выписки по счету внесен 14.04.2017 г., следовательно, в дату очередного платежа – 03.05.2017 г. банку стало известно о нарушении его прав. Срок исковой давности с этой даты стал исчисляться по каждому платежу по графику, который был согласован между сторонами в дату подписания кредитного договора. Из графика усматривается, что кредит выдавался ответчику на период с 03.04.2013 г. по 03.04.2018 г., в связи с этим при исчислении срока исковой давности необходимо учитывать не только дату последнего платежа, но и срок кредитования, который был определен по 03.04.2018 г.

15.06.2020 г. был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «ГК «Финансовые услуги» задолженности по кредитному договору №4/90429 от 03.04.2013 г. за период с 03.02.2016 г. по 27.09.2018 г. в размере 404965,51 руб., расходов по оплате государственной пошлины, который был отменен определением мирового судьи судебного участка №112 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске от 19.05.2021 г. (л.д.38).

Банк потребовал от ФИО1 погашения задолженности по кредиту в срок до 26.12.2016 г.

Исходя из смысла ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Следовательно, с 27.12.2016 г. должен исчисляться трехлетний срок для предъявления Банком требований к ФИО1 о погашении образовавшейся задолженности, который истекает 27.12.2019 г.

Из представленной банком выписки по счету заемщика следует, что последний платеж в счет погашения кредита ФИО1 внесен 14.04.2017 г.

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском 18.06.2022 г. (л.д.39), то есть после истечения срока исковой давности, равно как и за судебным приказом, суд приходит к выводу, что срок Банком для предъявления настоящего искового заявления пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья <данные изъяты> О.А. Гончаренко

Мотивированное решение изготовлено 15.11.2022 г.

<данные изъяты>