К делу № 2 – 5131/23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 23 мая 2023г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Баранова С.А.,

при секретаре Андриановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ТКБ Банк ПАО к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ТКБ Банк ПАО обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указало, что 12.01.2021г. между ТКБ Банк ПАО и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***>, на сумму 2 394 000 руб., сроком на 240 месяцев, под 7,25% годовых, для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ответчиков <адрес>, по адресу: <адрес>. С целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору истцом с ответчиками заключен договор залога приобретаемого недвижимого имущества. ОАО «И.Д.Е.А. Банк» свои обязательства по договору выполнило. Ответчики денежные средства по договору получили, но принятых на себя обязательств по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняют. Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 354 529 руб. 96 коп., проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору по ставке 6,49% годовых за период с 21.07.2022г. по дату фактического погашения ответчиками основного долга по кредитному договору; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки за период с 21.07.2022г. по дату фактического погашения ответчиками суммы основного долга по кредитному договору, сумму государственной пошлины в размере 25 972 руб. 65 коп., сумму расходов по оплату услуг представителя в размере 10 000 руб. Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, по адресу: <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 4 224 000 руб.

В судебное заседание представитель ТКБ Банк ПАО не явилась, надлежащим образом извещалась о дате, месте и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 и ФИО2 не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

При принятии решения по делу суд руководствуется положениями ст. 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1); суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Как установлено в судебном заседании 12.01.2021г. между ТКБ Банк ПАО и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор (ипотека) <***>, на сумму 2 394 000 руб., сроком на 240 месяцев, под 7,25% годовых, на приобретение недвижимого имущества.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита ответчики передали ТКБ Банк ПАО в залог приобретаемое недвижимое имущество – квартиру, по адресу: <адрес>, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ТКБ Банк ПАО свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнило в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями.

В соответствии с п. 3.2 раздела 3 «Порядок пользования кредитом и его возврата» Общих условий предоставления. Обслуживания и погашения ипотечных кредитов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях ипотечного кредитования.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка в размере 7,25% годовых устанавливается с даты предоставления кредита до начала процентного периода, следующего за датой предоставления заемщику документов

- зарегистрированного договора приобретения недвижимости с отметками о государственной регистрации договора ипотеки в пользу кредитора;

- процентная ставка в размере 6,34% годовых действует после регистрации залога при условии предоставления указанных выше документов по дату фактического возврата кредита (включительно) при осуществлении Условий страхования, установленных п. 10 настоящих Индивидуальных условий ипотечного кредитования;

- процентная ставка в размере 7,25% годовых устанавливается с платежного периода, следующего за месяцем, когда заемщик не осуществляет условия страхования, установленные п. 10 настоящих Индивидуальных условий ипотечного кредитования.

В случае изменения вида страхового договора (исключения заемщика/предмета залога из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования) на индивидуальный договор страхования, начиная с даты действия индивидуального договора страхования процентная ставка после регистрации залога составит 6,49% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, заемщики осуществляют погашение кредита ежемесячного платежа в дату платежа – 20 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения договора составляет 18 956 руб. 90 коп.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания искового заявления следует, что ответчики неоднократно не исполняли своей обязанности по своевременному ежемесячному погашению задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Общими условиями договора (п 3.1, 3.2, 3.4, 4.1.1, 4.1.2) предусмотрена обязанность заемщика по возврату сумы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Общими условиями договора (п. 4.1.17) установлена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в порядке и срок, указанные в предъявленном кредитору письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным в п. 4.4.3 кредитного договора.

15.06.2022г. ТКБ Банк ПАО в адрес ответчиков неоднократно направлялись требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ответчиками задолженность по кредитному договору не погашена.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о возникновении у истца права требовать с ответчиков досрочного возврата суммы кредита и процентов на него.

Согласно представленному расчету у ответчиков перед истцом по состоянию на 20.07.2022г. образовалась задолженность в следующих суммах: невозвращенный основной долг в размере 2 329 153 руб. 93 коп., начисленные и неуплаченные проценты в размере 21 877 руб. 20 коп., неустойка в размере 3 498 руб. 83 коп.

Учитывая положения ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, а также то, что представленный расчет ответчиком не оспорен, суд считает возможным взыскать задолженность в полном объеме.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора, п. 6 Индивидуальный условий договора, проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, за фактическое количество пользования остатком пользования кредитом и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий договора, и с учетом положений п. 3.14 Общих условий договора.

В соответствии с п.п. 3.13.1, 5.1 Общих условий договора, в случае возникновения просроченной задолженности кредитор начисляет неустойку в соответствии с порядком, определенным настоящими Общими условиями ипотечного кредитования в размере, указанном в Индивидуальный условиях ипотечного кредитования и проценты на просроченный платеж.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.206г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства, в частности фактической уплаты кредитору денежных средств. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает суммы неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что ответчиками не погашена кредитная задолженность, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору по ставке 6,49% годовых за период с 21.07.2022г. по дату фактического погашения ответчиками основного долга по кредитному договору; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки за период с 21.07.2022г. по дату фактического погашения ответчиками суммы основного долга по кредитному договору

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (в ред. Федерального закона от 30.12.2008г. № 306 – ФЗ).

Пунктом 4.4. Общих условий договора сторонами предусмотрено право кредитора обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.3 Общих условий договора.

Как указано выше, 12.01.2021. ответчики передал в залог банка приобретаемую <адрес>, по адресу: <адрес>.

Как установлено в судебном заседании, ответчики, принятые на себя обязательства по обеспеченному залогом кредитному договору, надлежащим образом не исполнили, что подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые не отвечает.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, учитывая требования действующего законодательства, а также то обстоятельство, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено надлежащим образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и находит законные основания для обращения взыскания на предметы залога.

В силу ч. 1 ст. 76 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению начальника отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса ФИО5 от 21.07.2022г., рыночная стоимость <адрес>, по адресу: <адрес>, по состоянию на 21.07.2022г., составляет 5 280 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога, при ее реализации на торгах, в силу п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФО «Об ипотеке», составит 4 224 000 руб. (80% от 5 280 000 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ТКБ Банк ПАО заявлено требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя (составление искового заявления, претензий, ходатайств, заявлений, участие в судебных заседания первой, апелляционной и кассационной инстанциях) в размере 10 000 руб., что подтверждается агентским договором от 16.05.2019г. № 39-С.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, размер удовлетворенных требований, требования разумности, справедливости, целесообразности и соразмерности, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

ТКБ Банк ПАО при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 25 972 руб. 65 коп., что подтверждается платежным поручением от 03.08.2022г. № 67456.

Таким образом, учитывая положения действующего законодательства, размер удовлетворенных требований, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму госпошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ТКБ Банк ПАО к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ТКБ Банк ПАО сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 354 529 рублей 96 копеек, сумму расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, сумму госпошлины в размере 25 972 рублей 65 копеек, а всего 2 390 502 рублей 61 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ТКБ Банк ПАО проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору по ставке 6,49% годовых за период с 21.07.2022г. по дату фактического погашения ответчиками основного долга по кредитному договору <***> от 12.01.2021г.; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки за период с 21.07.2022г. по дату фактического погашения ответчиками суммы основного долга по кредитному договору <***> от 12.01.2021г.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога имущества от 12.01.2021г., заключенного между ТКБ Банк ПАО и ФИО1, ФИО2, а именно: принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2 квартиру, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 4 224 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара С.А. Баранов