Гражданское дело № 2-3/2023

25RS0006-01-2021-002492-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арсеньев 27 июля 2023 года

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Белоусовой А.Г.,

при секретаре Сурневой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «С.» к И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору умершего заемщика и по встречному иску И. к ПАО «С.», ООО СК «С.» о признании смерти заемщика страховым случаем, признании договора страхования заключенным на условиях расширенного страхования, признании договора страхования в части страхования по базовому страховому покрытию недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «С.» обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредиту умершего заемщика к И., в обоснование которого указав, что 17.02.2019 между ПАО «С.» и К. заключен кредитный договор на сумму 170000 рублей под 19,25% на срок 24 месяца с даты фактического предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик К. умерла. Наследником умершей является И. Задолженность по кредитному договору составляет 189045,02 рублей, в том числе 55541,28 рублей - задолженность по процентам, 133503,74 рублей – просроченная ссудная задолженность. ООО СК «С.» не может принять решение о страховой выплате, поскольку ответчиком не предоставлен полный пакет документов. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать кредитную задолженность в указанном размере с И. как с наследника, принявшего наследство от умершего заемщика, а также взыскать с И. судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Ответчик И. обратился со встречным иском к ПАО «С.» и к ООО СК «С.», в котором с учетом увеличения требований просил суд признать страховым случаем смерть заемщика К.. по кредитному договору от 17.02.2019 №, признать договор страхования заключенным на условиях расширенного страхования, признать договор страхования в части страхования по базовому страховому покрытию недействительным. В обоснование данных исковых требований И. указал, что ООО СК «С.» необоснованно признало сметь К. нестраховым случаем. В данном случае К. при страховании оплачена страховая премия за подключение к программе страхования по расширенному страховому покрытию. Вместе с тем на момент подключения к указанной страховой программе у К. отсутствовало <данные изъяты> заболевание, явившееся причиной смерти последней. Кроме того, отсутствуют сведения о согласовании К. со страховой компанией условия о том, что она будет застрахована по базовому страхованию ввиду того, что на момент страхования ее возраст превысили 65 лет. Также между К. и страховой компанией не достигнуто соглашение о том, какие случаи являются страховыми. Смерть К. является страховым случаем.

И. в суде от встречных исковых требований к ПАО «С.» и к ООО СК «С.» отказался в полном объеме, в связи с чем определением суда от 27.07.2023 производство по встречному иску И. прекращено.

Истец ПАО «С.», будучи уведомленными о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, его представитель просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «С.», на удовлетворении иска настаивал.

И. и его представитель адвокат А. исковые требования ПАО «С.» признали в части расторжения кредитного договора и взыскания просроченной ссудной задолженности в сумме 133503,74 рублей. Исковые требования в части задолженности по процентам признали частично, полагали, что задолженность по процентам подлежит взысканию не в полном объеме, а только за период до истечения 6-ти месяцев после смерти заемщика, указали на злоупотребление истцом правом, поскольку последний обратился в суд с иском о взыскании задолженности по указанному кредитному договору спустя длительное время после смерти заемщика, что привело к образованию большой суммы задолженности по процентам по кредиту. Вместе с тем, истцу было известно о смерти заемщика.

ООО СК «С.» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель в суд не явился.

Выслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Судом установлено, что 17.02.2019 между ПАО «С.» и К. заключен кредитный договор на сумму 170000 рублей под 19,25% на срок 24 месяцев с даты фактического предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик К. умерла. Наследником умершей является И. Задолженность по кредитному договору составляет 189045,02 рублей, в том числе 55541,28 рублей - задолженность по процентам, 133503,74 рублей – просроченная ссудная задолженность.

Как следует из наследственного дела в отношении К. наследником, принявшим наследство после смерти К.., является внук умершей И. Стоимость наследства превышает размер задолженности по кредитному договору.

Таким образом, ответчик И., как наследник должника, несет обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела К. при получении указанного кредита присоединилась к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «С.». Вместе с тем, принимая во внимание то обстоятельство, что на момент подписания К. заявления на участие в указанной Программе и получения кредита К. было более 65 лет, К. в силу Правил страхования по указанной Программе, изложенных в том числе в указанном заявлении, была застрахована по риску смерть только в случае смерти от несчастного случая. К. умерла от <данные изъяты> заболевания, что следует из медицинских документов последней в материалах дела. При таких обстоятельствах смерть К. страховым случаем не является, на ООО СК «С.» не лежит обязанность погасить долг по спорному кредитному договору.

Проверяя расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что расчет произведен истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора, и не вызывает сомнений у суда.

При наличии представленного Банком расчета задолженности, при отсутствии контрасчета ответчика, у суда имеются законные основания для взыскания с ответчика задолженности по кредиту.

Сумма заявленных требований не выходит за пределы стоимости наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, соответственно, ответчик должен нести ответственность по долгам наследодателя, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем денежной суммы, в том числе и уплаты процентов на нее соответствии с условиями кредитного договора.

Вместе с тем, суд отклоняет доводы ответной стороны о том, что с И. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом только за период до истечения 6-тимесячного срока после смерти заемщика К. в силу следующего.

По смыслу разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд вправе отказать кредитору во взыскании процентов, в случае установления факта злоупотребления правом и намеренного длительного не предъявления требований об исполнении обязательств к наследникам, которым не было известно о заключении кредитного соглашения.

Вместе с тем, сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного периода времени после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. То обстоятельство, что банк был уведомлен о смерти заемщика, о незаконности действий банка по начислению процентов за пользование кредитом не свидетельствует.

При этом расчет подлежащей ко взысканию с наследника задолженности кредитной организацией произведен в соответствии с разъяснениям в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Требование истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ.

Вместе с тем, в силу ч. 6 ст. 52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Принимая во внимание то обстоятельство, что истцом при подаче иска недоплачена государственная пошлина в сумме 10 копеек, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Арсеньевского городского округа Приморского края.

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «С. к И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 17.02.2019 между Публичным акционерным обществом «С.» и К..

Взыскать с И. в пользу Публичного акционерного общества «С.» задолженность по кредитному договору № от 17.02.2019 умершего заемщика 189045,02 рубля, судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины 10980,90 рубля.

Взыскать с И. в доход бюджета Арсеньевского городского округа недоплаченную государственную пошлину 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Арсеньевский городской суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Г. Белоусова

Мотивированное решение составлено 28.07.2023 г.