2-1790/2025
61RS0022-01-2025-001091-02
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 мая 2025 года г. Таганрог
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Рубановой К.О.,
при секретаре Беспаловой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее также - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к наследникам заемщика ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, в том числе: просроченной ссудной задолженности – 196842.93 руб., просроченных процентов- 2111.69 руб., комиссии в размере 198 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 6974.58 руб.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. <дата> ФИО4 умерла. Обязательства по возврату выданного кредита не исполнила, задолженность по кредитному договору на <дата> составляет 199 152.60 руб., которую Банк просит взыскать с наследников умершего заемщика.
В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В ходе рассмотрения дела в качестве ответчика по делу привлечен наследник ФИО3
Ответчик ФИО3 представил письменные возражения, в которых просил в иске отказать, полагал, что при заключении спорного кредита супруга застраховала свою жизнь, поскольку к кредитному договору была подключена программа «Финансовая защита».
Представитель ответчика по доверенности от <дата> ФИО5 в судебном заседании поддержал письменные возражения, в иске просил отказать.
Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав представленные доказательства, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца, при этом суд исходит из следующего:
Согласно ст. 309 ГК РФ, стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.
В силу со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как усматривается из материалов дела, <дата> между <данные изъяты> и ФИО4 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 381824 руб., включающий в себя сумму к перечислению 314 000 руб. и комиссию за подключение к Программе "Финансовая защита" - 67824 руб., сроком на 60 календарных месяца под 7.90% годовых.
Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа составляет 7 827.13 рублей. Дата ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца (пункт 6).
Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня (пункт 12).
Денежные средства во исполнение условий договора перечислены заемщику <дата>, что подтверждается выпиской по ссудному счету. Обязательства по возврату кредита заемщик не исполняла.
Согласно представленному банком расчету, задолженность заемщика по договору по состоянию на <дата> составляет 199152.62 руб., из которых сумма основного долга – 196842.93 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2111.69 руб., сумма комиссии за направление извещений - 198 руб. Данный расчет судом проверен, является правильным. Контррасчет ответчиком не представлен.
<дата> между <данные изъяты> (цедент) и ПАО "Совкомбанк" (цессионарий) было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержаться в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав.
В результате состоявшейся переуступки прав (требований), право требования задолженности ФИО4 по кредитному договору № перешло к ПАО "Совкомбанк".
В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО4 умерла.
На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании").
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ответу нотариуса Таганрогского нотариального округа ФИО1, после смерти ФИО4 заведено наследственное дело №, от сына наследодателя ФИО2 поступило заявление об отказе от наследства в пользу отца ФИО3.
В силу п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из разъяснений, изложенных в п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Согласно п.1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
В силу ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
Из приведенных норм права, регулирующих спорные правоотношения сторон, и разъяснений по их применению следует, что от установления факта принятия или непринятия наследства зависит возникновение имущественных прав и обязанностей наследника в отношении наследуемого имущества.
Непринятие наследства может стать результатом опровержения презумпции фактического принятия наследства (п.2 ст. 1153 ГК РФ), в соответствии с ней лицо, призванное к наследованию и совершившее фактические действия по принятию наследства, считается принявшим наследство, пока не доказано иное, при этом, основными способами опровержения презумпции фактического принятия наследства, регламентированными законом, является оформление у нотариуса заявления об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ), а при пропуске установленного срока для отказа от наследства - заявление в суд о признании наследника отказавшимся от наследства (п.2 ст.1157 ГК РФ).
Из материалов дела усматривается, что на момент смерти ФИО4, ответчик ФИО3 состоял с ФИО4 в браке, что подтверждается записью акта о заключении брака № от <дата> На момент смерти ФИО4 была зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 102).
Согласно адресной справке ОВМ УМВД России по г.Таганрогу ответчик ФИО3 с <дата> зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 134).
Согласно выписке из ЕГРН за ФИО4 зарегистрировано право собственности в отношении недвижимого имущества: <данные изъяты>, расположенных по адресу: <адрес>
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость <данные изъяты> составляет 1576023.02 рублей, т.е. <данные изъяты> доли стоимости наследственного <данные изъяты> составляет 315 204.60 руб. Кадастровая стоимость <данные изъяты> составляет 936364.59 рублей, т.е. <данные изъяты> доли стоимости наследственного <данные изъяты> составляет 187 272.91 руб.
В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО5 подтвердил то обстоятельство, что ФИО3 фактически принял наследство после смерти супруги ФИО4
Таким образом, учитывая, что наследник ФИО3 совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, принял наследство после смерти наследодателя ФИО4, следовательно, на него распространяются все права и обязанности по кредитному договору, соответственно, он обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, задолженность заемщика ФИО4 по кредитному договору № от <дата> составляет по состоянию на <дата> составляет 199 152.60 руб.
Доводы представителя ответчика по доверенности ФИО5 о том, что банк должен был отказаться от взыскания задолженности по спорному кредитному договору в связи со смертью заемщика, подлежат отклонению.
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
Обязанность банка страховать обязательства заемщика по кредитному договору законом не предусмотрена.
Подключение программы «Финансовая защита» не свидетельствует о наличии договора страхования жизни заемщика.
Кроме того, отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 2 ст. 9 ГК РФ). При этом в силу п. 2 ст. 3 ГПК РФ отказ от права на обращение в суд недействителен.
При таких обстоятельствах любые заверения банка о возможном отказе от взыскания не имеют правового значения в связи с тем, что право на судебную защиту за ним сохраняется.
Какие-либо доказательства обращения в банк ФИО3 как наследника ФИО4 с заявлением о рассмотрении возможности отказа от взыскания в связи со смертью заемщика и положительного разрешения банком такого заявления ответчиком не представлены.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6974.58 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 199 152.60 рублей в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО4, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6974.58 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий К.О. Рубанова
Решение в окончательной форме изготовлено 27 мая 2025 года.