3

Дело № 2-462/2023

УИД 42RS0003-01-2023-000543-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Параевой С.В.,

при секретаре Черных Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском

Кемеровской области 21 июля 2023 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного Акционерного общества) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 779 961,02 рублей, из которых: 715 140,61 рублей - основной долг; 63 435,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 566,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 818,62 рублей - пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11000,00 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО1 <данные изъяты> (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 855 000,00 руб. (далее - «Кредит») сроком по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование Кредитом 13,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 855 000,00 руб., путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается расчетом задолженности. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 19 687,97 рублей.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по Договору, 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в Кредитном договоре.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 792 423,30 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 779 961,02 рублей, которых: 715 140,61 рублей - основной долг; 63 435,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 566,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 818,62 рублей - пени по просроченному долгу.

В обоснование своих требований ссылается на ст. ст. 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание стороны не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ответчик ФИО1 извещен посредством направления телеграмм по имеющимся в деле адресам, который за телеграммами не явился. В исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67-68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов, обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из требований пункта 1статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО1 <данные изъяты> (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 855 000 руб. (далее - «Кредит») сроком по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование Кредитом 13,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом, что подтверждается Индивидуальными условиями кредита (л.д. 10, 11-12).

Из Индивидуальных условий Кредитного договора установлено:

п. 6 уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 19 687,97 рублей;

п. 19. Кредитный договор состоит из Правил кредитования ( Общие условия, и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями, текст которых ему понятен, возражения отсутствуют;

п. 20 Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на <данные изъяты> счет для расчетов с использованием Банковской карты.

Согласно Правил кредитования ВТБ Банк (ПАО) (Общих условий):

п. 2.1. Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на <данные изъяты> или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.

п. 2.2. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

п. 2.3. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

п. 3.1.1 Банк имеет право: п.п.3.1.1. Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

п. 4.2. Заемщик обязуется: п.п. 4.2.1. Возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

Во исполнение условий вышеуказанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил Заемщику ФИО1 кредитные денежные средства в размере 855 000 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 15-17), в связи с чем, Банк исполнил принятые на себя обязательства перед Заемщиком по договору в полном объеме.

Однако из искового заявления и выписки по счету установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности (л.д. 21), которое было направлено в адрес ответчика почтовым отправлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), у ФИО1 имеется задолженность перед Банком ВТБ (ПАО) (далее – Банк) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 768877,53 рублей, в том числе: просроченный основной долг: 59298,54 рублей; текущий основной долг: 655842,07 рублей; просроченные проценты: 46472,88 рублей; пени 7264,04 рублей, в котором также содержится требование Банка досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, ФИО1 установлен срок уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора.

Вместе с тем, из искового заявления следует, что задолженность ФИО1 по вышеуказанному Кредитному договору до настоящего времени не оплачена, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. Доказательств обратного ответчиком в ходе рассмотрения дела суду не предоставлено.

Согласно представленного истцом расчёта задолженности (л.д. 9), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ФИО1 по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 779 961,02 рублей, которых: 715 140,61 рублей - основной долг; 63 435,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 566,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 818,62 рублей - пени по просроченному долгу.

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Поскольку заемщиком ФИО1 условия договора о потребительском кредитовании надлежащим образом не исполняются, в силу части 2статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеуказанный расчет задолженности по кредиту, процентам проверен судом и является верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 779 961,02 рублей, в том числе: 715 140,61 рублей - основной долг; 63 435,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом.

Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 566,08 рублей, а также по просроченному долгу в размере 818,62 рублей, суд также считает их подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по Договору, 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в Кредитном договоре (л.д. 10 оборот).

Согласно п. 5.1. Правил кредитования ВТБ Банк (ПАО) (Общих условий) в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, фактические обстоятельства дела, принцип её соразмерности последствиям нарушенного обязательства, период просрочки уплаты долга, баланс интересов сторон, суд считает, что заявленный истцом ко взысканию размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 566,08 рублей, а также по просроченному долгу в размере 818,62 рублей соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований для ее уменьшения суд не усматривает.

Представленный истцом расчет пени проверен судом и является верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов по вышеуказанному кредитному договору в размере 566,08 рублей, а также по просроченному долгу в размере 818,62 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11000 (одиннадцать тысяч) рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Банка ВТБ (Публичного Акционерного общества) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество), ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 779961 (семьсот семьдесят девять тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 02 копейки, в том числе: 715140 (семьсот пятнадцать тысяч сто сорок) рублей 61 копейка - основной долг; 63435 ( шестьдесят три тысячи четыреста тридцать пять) рублей 71 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 566 (пятьсот шестьдесят шесть) рублей 08 копеек, пени по просроченному долгу в размере 818 ( восемьсот восемнадцать) рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11000 (одиннадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Параева

Решение в окончательной форме принято 28.07.2023.