УИД: 56RS0016-01-2023-000009-70

дело №2-184/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Плешаново 20 февраля 2023 года

Красногвардейский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,

при секретаре Миллер Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») ДД.ММ.ГГГГ путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиями кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 300000 руб. под 28.50%/28.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования Кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3346 дней.

Просроченная задолженности по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2179 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 100850 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 531396,53 руб., из которых: иные комиссии – 48600, 00 руб., просроченные проценты – 205381,57 руб., просроченная ссудная задолженность – 277414,96 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 531396,53 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8513,97 руб.; расторгнуть кредитный договор №

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В направленном суду заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, поддерживая исковые требования.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрении дела извещался надлежащим образом. В судебное заседание не явился. В направленном суд заявлении, не оспаривая заключение кредитного договора, заявил о пропуске срока исковой давности, в удовлетворении иска просит отказать.

В соответствии с ч.5 ст. 167 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Анкеты заявителя между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому ответчику был выдан кредит на сумму300000 рублей под 28,50/28,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Для оплаты кредита заемщику открыт счет - №. Индивидуальные условия кредитного договора содержат распоряжения заемщика об открытии текущего банковского счета и зачислении суммы кредиты на указанный банковский счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 300000 руб. была перечислены на счет заемщика ФИО1. Назначение платежа: выдан кредит с текущего счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита.

В силу п. 4.1.2. Общих условий потребительского кредита заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные, платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

В соответствии с Графиком гашения кредита должны быть произведены 60 ежемесячных платежей в размере 11239,00 рублей (за исключением последнего платежа). Дата перечисления первого платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Из абз. 1 п. 3.6. п.8 Общих условий потребительского кредита следует, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение Задолженности по Договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате льготных операций.

В силу п. 3.7. Общих условий потребительского кредита возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета Заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщика.

Из содержания индивидуальных условий кредитного договора также следует, что Заемщик выразил свое согласие на:

- присоединение к программе страхования в соответствии с Договором страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключеноого между Банком и ЗАО СК «РЕЗЕРВ»;

- заключение договора о дистанционном банковском обслуживании по номеру мобильного телефона №;

- заключение клиента о заключении Договора кредитования счета

Пунктом 6.1. Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Из содержания п. 3.4. Общих условий потребительского кредита следует, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 3.5. Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Ответчик согласился с указанными условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

Из материалов дела следует, что ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату кредита надлежащим образом не исполняет. Из истории операций и расчета задолженности усматривается, что ответчиком погашения по договору потребительского кредита производились с нарушением предусмотренных сроков, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (поступило в электронном виде) ПАО «Совкомбанк» обратилось в Красногвардейский районный суд Оренбургской области с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчету истца размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 531396,53 рублей, из которых: иные комиссии – 48600, 00 руб., просроченные проценты – 205381,57 руб., просроченная ссудная задолженность – 277414,96 руб.

Суд признает данный расчет правильным, соответствующим условиям договора. В опровержение расчетов ответчик никаких доказательств суду не представил.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Доказательств обратного ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах истец вправе был потребовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, в письменных возражениях на исковое заявление ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора срок действия договора составляет 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Истцом доказательства заключения договора кредитования на срок 120 месяцев (как указано в иске), суду не представлены.

Согласно приложенному расчету задолженности последний платеж по кредитному договору ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, кредитный договор прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет.

Поскольку сторонами согласовано условие о сроке кредитного договора, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с этим, с учетом приведенных выше разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в полном объеме во взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию которого пропущен на момент обращения в Красногвардейский районный суд Оренбургской области.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» было отказано требования истца об расторжении договора удовлетворению также не подлежат.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена госпошлина в общей сумме 14513,97 руб. (8513,97 руб. и 6000 руб. соответственно).

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано, требования истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в общей сумме 14513,97 руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Красногвардейский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Д.Р. Стройкина

Решение в окончательной форме принято 22 февраля 2023 года

Судья Д.Р.Стройкина