УИД 65RS0016-01-2023-000596-24
Дело №2-585/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 октября 2023 года город Углегорск
Углегорский городской суд Сахалинской области
председательствующего – Стародубцевой М.А.,
при секретаре – Ивановой А.С.,
с участием ответчика – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
07 сентября 2023 года ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что между сторонами спора был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта Visa Gold №хххххх0663 по эмиссионному контракту №-Р-12614414180. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты банка. Условия по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, нарушаются сроки внесения платежей по кредиту. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 785 908, 27 рублей, в том числе 669 919, 56 рублей – просроченный основной долг, 115 988, 71 рублей – просроченные проценты. В этой связи, банк просит суд взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте №хххххх0663 (эмиссионный контракт №-Р-12614414180) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 785 908, 27 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 059, 08 рублей.
В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласился, сославшись на затруднительное материальное положение и отсутствие денежных средств для оплаты задолженности.
В судебное заседание не явился представитель истца ПАО Сбербанк, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что на основании заявления от 24 января 2019 года ответчик ФИО2 получил кредитную карту Visa Gold по эмиссионному контракту №-Р-№ от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом карты 670 000 рублей, что подтверждается соответствующим заявлением и мемориальным ордером ф. № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (пункт 1.1).
Согласно разделу 1 Общих условий, обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Размер обязательного платежа указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.
В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.
Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (пункт 5.2 Общих условий).
В силу пункту 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-розничной сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (пункт 5.5 Общих условий).
Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.
Информирование клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка по месту ведения счета, путем направления отчета на указанный клиентом электронный адрес или путем получения отчета в системе «Сбербанк Онлайн» (пункт 6.1 Общих условий).
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк определена дата отчета – 13 число месяца.
Для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 670 000 рублей (пункт 1).
Пунктом 2.1 Индивидуальных условий установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме задолженности по карте, закрытия счета карты.
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (пункт 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3 Индивидуальных условий).
Пунктами 2.4, 2.5 и 2.6 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредиты, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (пункт 1.3), предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при приятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.
Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.
В силу пункта 6 Индивидуальных Условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не ФИО1 обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, и рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты сумму просроченного основного долга в полном объеме.
Из представленных истцом доказательств следует, что во исполнение заключенного договора, ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Однако должник нарушал свои обязательства по оплате обязательного платежа и процентов за пользование предоставленными кредитными денежными средствами, в связи с чем, Банк 06 июля 2023 года направил должнику требование о возврате суммы задолженности по кредитной карте, которое ответчик не исполнил.
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
По состоянию на 07 августа 2023 года у ответчика образовалась просроченная задолженность в сумме 785 908, 27 рублей, в том числе 669 919, 56 рублей – просроченный основной долг, 115 988, 71 рублей – просроченные проценты.
В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства, согласно заключенному между сторонами соглашению о кредитовании, исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.
Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, в частности статьям 809 - 811 Гражданского кодекса РФ, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.
Ответчик в соответствии со статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ не представил возражений относительно заявленных исковых требований, а также доказательства внесения платежей и погашения задолженности по договору.
Равным образом отсутствуют в материалах дела и доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, как и доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами.
Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая, что истцом представлены доказательства существенного нарушения договора ответчиком, что выразилось в неоднократности нарушения заемщиком сроков погашения кредита, образовании задолженности суд приходит к выводу, что нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания основного долга в размере 669 919, 56 рублей, и процентов в размере 115 988, 71 рублей.
Принимая во внимание, что иск банка удовлетворен, государственная пошлина при подаче данного иска оплачена истцом, суд, руководствуясь положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскивает с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 059, 08 рублей (платежное поручение № от 24 августа 2023 года).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, выдан Шахтерским городским отделением милиции <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, сумму задолженности по кредитной карте №хххххх0663 (эмиссионный контракт №-Р-12614414180) за период с 04 мая 2019 года по 07 августа 2023 года в размере 785 908, 27 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 059, 08 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 11 октября 2023 года.
Председательствующий М.А. Стародубцева