№ 2-2-493/2023

64RS0007-02-2023-001074-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Духановской И.В.,

при секретаре судебного заседания Нечкиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 995 рублей 69 копеек, из которых: сумма основного долга – 88 112 рублей 25 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 6 632 рубля 76 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 26 465 рублей 69 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 784 рублей 99 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 699 рублей 91 копейку.

Обосновывая заявленные требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее ответчик, заёмщик) заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 91 647 рублей, в том числе: 76 500 рублей – сумма к выдаче, 15 147 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 23,45% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 91 647 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 76 500 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 15 147 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения задолженности по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 465 рублей 69 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 124 995 рублей 69 копеек, из которых: сумма основного долга – 88 112 рублей 25 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 6 632 рублей 76 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 26 465 рублей 69 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 784 рублей 99 копеек. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» о дне, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежаще и своевременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежаще и своевременно причина неявки не установлена.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 указанного Закона).

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере на сумму 91 647 рублей, в том числе: 76 500 рублей – сумма на оплату товара, 15 147 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 23,45% годовых, количество процентных периодов – 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 3 565 рублей. 07 копеек. Начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (л.д. 10).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 76 500 рублей на транзитный счет магазина, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9) и спецификацией товара № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Согласно распоряжению клиента, денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислить для оплаты товара в торговую организацию.

Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик воспользовался, оплатив их за счет средств, а именно 15 147 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. (л.д. 11).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком получен график погашения по кредиту, прочла и полностью согласна с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается подписью ФИО1

По договору Банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: потребительский кредит в размере, указанном в Заявке для оплаты товара, т. е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговых организациях, а также для уплаты страхового взноса.

Срок потребительского кредита – период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1. раздела I Договора). Срок потребительского кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

Задолженность по кредиту – сумма денег, которую заемщик должен вернуть банку. Данная сумма включает в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки, убытки.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно раздела «О процентах по кредиту» Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 Раздел II Условий договора»).

Заключение кредитного договора, также подтверждается материалами дела, а также не оспаривается сторонами.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту, что также усматривается из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения, Заемщик обязался внести на счет 36 платежей по 3 565 рублей 07 копеек каждый, кроме последнего 3499 рублей 25 копеек. Платежи должны производится ежемесячно 25 числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3499 рублей 25 копеек. В нарушение графика погашения заемщик вносил платежи не своевременно, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 88 112 рублей 25 копеек, процентов за пользование кредитом – 6 632 рублей 76 копеек (л.д.7-8).

Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика убытки с момента выставления последнему требования, которые фактически представляют собой договорные проценты за пользование кредитом, исходя из графика платежей, в общей сумме 26 465 рублей 69 копеек, а также штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3784 рублей 99 копеек.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Договором о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Размер убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) составляет 26 465 рублей 69 копеек, штраф в размере 3 784 рублей 99 копеек, что подтверждается расчетом, представленным истцом.

Судом проверялся расчет, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, сомнений в его арифметической правильности у суда не возникает, в связи с чем, основания ставить его под сомнение отсутствуют.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, в связи с чем суд считает заявленные требования обоснованными.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что требования истца ООО «ХКБ Банк» законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в сумме 3 699 рублей 91 копейку.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 995 рублей 69 копеек, из которых: сумма основного долга – 88 112 рублей 25 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 6 632 рубля 76 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 26 465 рублей 69 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 784 рублей 99 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 699 рублей 91 копейку, а всего 128 695 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (с 29 декабря 2023 года).

Председательствующий И.В. Духановская