РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

Дело № 2-22/2023

УИД 26RS0006-01-2022-000668-36

14 февраля 2023 года с. Арзгир Арзгирский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мамонова С.С.,

при секретаре судебного заседания Лабуренко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Арзгирского районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому банком выполнено зачисление кредита на счет ФИО1 в сумме 500 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мировым судьей судебного участка № <адрес> о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 447,95 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 654,48 рубля.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя, не возражали о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Представитель ПАО «Совкомбанк» представил ответ на возражение ответчика, в котором указал, что согласно анкете-заявлению, индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик лично подтвердил согласие на получение кредита и иных продуктов путем подписания электронной подписью. Подписанный ФИО1 договор кредитования подтверждает согласие ответчика с условиями кредитования, ему было разъяснено, что возможно получить экземпляр заявления на бумажном носителе путем личного обращения в отделение банка. Таким образом, между банком и ответчиком на основании заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор с использованием электронного сервиса, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил кредит с лимитом 500 000 рублей, процентная ставка по кредиту 18,9 %. Кроме того, ответчик не только использовал кредитные денежные средства на протяжении значительного времени, но и добровольно погашал кредитную задолженность, что подтверждается приложенной выпиской из лицевого банковского счета № №, так же при заключении договора ответчик предоставил фотографию, что так же свидетельствует о согласии со всеми условиями кредитования. (л.д. 78-81)

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебных извещений по указанному в деле адресу, которое согласно отчета об отслеживании (п.и №) вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ Каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Ответчик ФИО1 подтвердил факт предоставления банком ПАО «Совкомбанк» суммы кредита в размере 500 000 рублей. В возражениях указал, что договор был подписан в электронном виде, собственноручно в договоре не расписывался, договор не заверен нотариально, и не представлен в оригинале. Просил суд отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска.(л.д. 49-50)

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает, что ответчик не явился в судебное заседание по своему усмотрению, не воспользовался диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом. Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, с учетом доводов представителя истца, изложенных в исковом заявлении, доводы ответчика, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты на открытия банковского счета ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, лимитом кредитования 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых, с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента (л.д. 16-18, 25, 26)

Как следует из кредитного договора, должник подтвердил свое согласие с индивидуальными условиями кредитования, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов и тарифами ПАО «Совкомбанк» и обязался их выполнять, поставив электронную подпись. (л.д. 32-35)

Банком на имя ФИО1 открыт счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ выполнено зачисление кредита в сумме 500 000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. (л.д. 9)

В соответствии с условиями договора пункта 6 ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности, ежемесячно аннуитетными платежами одновременно с уплатой процентов в соответствии с графиком платежей. (л.д. 17, 19-20)

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. (л.д. 17)

Так же согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк в праве потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. (л.д. 17)

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.06.2022 г. на 12.11.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.06.2022 г., на 12.11.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 276 578,1 рублей.

Как установлено в судебном заседании, в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который в последствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании 129 ГПК РФ. (л.д. 15)

Согласно представленному расчету, на 12.11.2022 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 345 447,95 рублей, том числе: просроченные проценты – 16 917,39 рублей, просроченная ссудная задолженность – 324710,15 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 905,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 933,06 рубля, неустойка на просроченные проценты – 355,16 рублей, комиссия за ведение счета - 447 рублей, иные комиссии 1180 рублей (л.д. 7-8)

Суд считает, что расчет суммы долга по договору займа произведен верно, подробный расчет суммы проверен и признается судом правильным.

Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, а также уплаты процентов и иных платежей, стороной ответчика представлено не было.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор подписан в электронном виде, собственноручно он договор не подписывал, суд считает несостоятельными, поскольку в данном случае кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком кредитору всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи заемщика, письменная форма сделки соблюдена, заемщику была предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредитом, сроке и порядке возврата суммы кредита, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГПК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. (ч. 1, 2 ст. 160 ГК РФ)

Довод ответчика о том, что кредитный договор не заверен надлежащим образом, а именно нотариально, суд не может принять во внимание, так как согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Исходя из представленного кредитного договора, выписки по счету ответчика, в которой указан номер счета, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ года, владелец счета – ФИО1, а также учитывая, что ответчик не отрицал заключение договора и получение кредитных средств по указанному договору, частично погасил сумму задолженности, у суда не возникает сомнений в допустимости и достоверности представленных банком доказательств.

Таким образом, учитывая, что заемщиком ФИО1 не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Суд, проанализировав представленные истцом доказательства, находит заявленные истцом к ответчику требования о взыскании задолженности основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 654,48 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> и КЧР в <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 447 (триста сорок пять тысяч четыреста сорок семь) рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> и КЧР в <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 654 (шесть тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 48 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Мамонов