Дело № 2-1196/2022

Решение

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

при секретаре судебного заседания Кивриной В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО3, ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу умершего ФИО1, а также к ФИО3, ФИО4, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 18 февраля 2020 г., взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2020 г. за период с 18 декабря 2020 г. по 7 июня 2022 г. в размере 55086,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7852,59 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 64656,00 руб. на срок 24 мес. под 18,5% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 18 декабря 2020 г. по 07 июня 2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 55 086,39 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 971,23 руб., просроченный основной долг - 43 115,16 руб. <дата> ФИО1 умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО1 являются: ФИО4, <дата> г.р. – сын, ФИО3, <дата> г.р. – сын.

Определением суда на стадии подготовки дела к судебному разбирательству от 14 октября 2022 г.: исключено из ответчиков - наследственное имущество умершего ФИО1; определен состав лиц, участвующих в деле: истец - ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607; ответчики – ФИО3, ФИО4; к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», поскольку данным спором могут быть затронуты его права и интересы.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 24 ноября 2022 г., к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», с исключением из числа третьих лиц.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил в иске о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО4, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, судебная корреспонденция в адрес ФИО3 вернулась обратно в суд с отметкой «истек срок хранения».

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 432 и статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Также в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 18 февраля 2020 г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 64656,00 руб., на срок 24 месяца под 18,5 % годовых.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении24 месяцев с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, порядок платежей определен следующий: 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3243.53 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

18 февраля 2020 г. денежные средства в размере 64656,00 руб. были зачислены ФИО1 на банковский счет №, что подтверждается копией лицевого счета за период с 18 февраля 2020 г. по 21 февраля 2020 г.

Заемщик ФИО1 обязательства по погашению кредита не исполнял, в связи с чем, задолженность за период с 18 декабря 2020 г. по 7 июня 2022 г. (включительно) составила 55086,39 руб., из которых: 43115,16 руб. – просроченный основной долг, 11971,23 руб. - просроченные проценты.

<дата> заемщик ФИО1 умер, что следует из актовой записи о смерти № от <дата>, составленной отделом ЗАГС администрации Вышневолоцкого городского округа Тверской области.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Из содержания статей 1142, 1143, 1144, 1145 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Частью 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 36 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (абз. 1). В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (абз. 2). В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (абз. 4). При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства (абз. 5).

Судом установлено, что 3 декабря 2020 г. нотариусом ФИО2 заведено наследственное дело № 263/2020 к имуществу ФИО1, умершего <дата>, по заявлениям сыновей ФИО4, ФИО3, обратившихся к нотариусу в установленные законом сроки.

В качестве наследников по закону указаны: сын - ФИО4, сын - ФИО3.

Согласно заявлению от 12 мая 2021 г., имеющегося в материалах наследственного дела, ФИО4 отказался от причитающейся ему доли на наследство после умершего <дата> ФИО1

Таким образом, судом установлено, что наследником к имуществу ФИО1, умершего <дата>, является его сын - ФИО3.

Наследственное имущество состоит из: автомобиля марки ВАЗ21110, 2004 года выпуска, денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно уведомлению филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Тверской области от 26 октября 2022 г. №, в ЕГРН отсутствуют сведения о правах ФИО1 на объекты недвижимости.

Согласно ответу ЕСЦ «Центральный» АО «Россельхозбанк» от 26 октября 2022 г. ФИО1 не является клиентом АО «Россельхозбанк».

Согласно ответу Банка ВТБ (ПАО) от 27 октября 2022 г. ФИО1 не является клиентом банка.

Таким образом после смерти ФИО1 открылось наследство в виде автомобиля марки ВАЗ21110, 2004 года выпуска, денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО4 не является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований к данному ответчику следует отказать в полном объеме.

Между тем, судом установлено, что ФИО1 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхования жизни» в рамках программы страхование жизни ДСЖ-5/2003_КЗ (кредитный договор №), на срок с 18 февраля 2020 г. по 17 февраля 2022 г.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 02 ноября 2022 г., следует, что при рассмотрении документов поступивших от ПАО Сбербанк, принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Однако, сведений об отказе в страховой выплате нет. Имеется отказ страховой компании, поскольку не представлен весь комплект документов.

Таким образом, суд считает иск преждевременным.

В случае удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 февраля 2020 г., данное решение может привести к неосновательному обогащению ПАО Сбербанк и впоследствии нарушению прав ответчиков – наследников имущества ФИО1, умершего <дата>

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

О чем также свидетельствует судебная практика, в том числе, судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации (Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2021 по делу N 18-КГ20-109-К4).

При изменении обстоятельств (отказе страховщика в страховой выплате, выплате им страхового возмещения в объеме, не покрывающем всю сумму заявленного иска) ПАО Сбербанк вправе в последующем обратиться с соответствующим исковым заявлением к наследнику умершего заемщика.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, оснований для расторжения договора и взыскании судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО3, ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.В.Ворзонина

.

.

УИД 69RS0006-01-2022-002809-07