Решение по делу № 2-5102/2023 от 27.09.2023

Дело №2-5102/2023

УИД 52RS0001-02-2023-003408-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года город Нижний Новгород

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Павловой М.Р.,

при секретаре судебного заседания Родиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика ФИО1,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2166745941 от 25.03.2013 в размере 53 566,95 руб., из которых сумма основного долга – 38 602,93 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4039,15 руб., сумма штрафов – 5500 руб., сумма процентов – 5424,87 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1807,01 руб.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 25.03.2013 заключили договор №2166745941, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счёту [Номер] с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счёта, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с [ДД.ММ.ГГГГ] – 200 000 руб., с [ДД.ММ.ГГГГ] – 47 000 руб.

В нарушение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик не размещал на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных платёжных периодов. В результате неисполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счёту за период с 25.03.2013 по 23.01.2023, которую истец просит взыскать с ответчика.

Требования аналогичны первоначально заявленному иску, вытекают из одного кредитного договора, однако, в обоснование задолженности истец указывает на неисполнение обязательств, представляя выписку по счету за период с 25.03.2013 по 15.06.2023.

Определением суда от 20.07.2023 гражданские дела №2-6569/2023 и №2-5102/2023 объединены в одно производство.

Истец надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, явку представителя в суд не обеспечил.

Ответчик с иском не согласился, заявив ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Из материалов дела следует, что 25.03.2013 ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, в котором содержалась просьба выпустить на его имя карту к текущему счёту [Номер] на основании тарифов по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора. Согласно заявлению лимит овердрафта – 55 000 рублей, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счёт – 20-й день с 25 числа включительно ([ ... ]

Согласно тарифам по банковскому продукту карта «Стандарт» лимит овердрафта – от 0 руб. до 200 000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка по кредиту по карте – 34,9 % годовых, минимальный платеж – 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчётного периода, но не менее 500 руб., льготный период – до 51 дня, комиссия за получение наличных денег (в кассах банка операция не осуществляется) – 299 руб. (не взимается в течение первых 7 дней после заключения договора, если в кредитном договоре указан номер неименной карты), компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода) – 0,77 %, из них 0,077 % - сумма страхового взноса, 0,693 % - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС, штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Истец, обращаясь в суд с иском, указал, что ответчиком не исполнены обязательства по возврату кредитных средств, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с 25.03.2013 по 15.06.2023 составляет 53 566,95 руб., из которых сумма основного долга – 38 602,93 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4039,15 руб., сумма штрафов – 5500 руб., сумма процентов – 5424,87 руб.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда РФ от 1 августа 2023 г. N 18-КГ23-91-К4.

Условиями договора об использовании карты с льготным периодом предусмотрено, что банк имеет право в соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или частично. Требование о полном досрочном погашении задолженности, предъявленное банком на основании указанного пункта подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иное не указано в требовании.

25.10.2015 истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации ([ ... ]

При том условии, что срок исполнения обязательств по возврату суммы займа изменён кредитором, учитывая, что истец в суд с иском обратился лишь 10.04.2023, истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска в полном объёме.

Поскольку иск удовлетворению не подлежит, основания для распределения в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»(ОГРН [Номер], ИНН [Номер]) к ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, паспорт [Номер] выдан [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ], о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Нижний Новгород в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Р. Павлова