№ 2-1681/2023

УИД: 18RS0023-01-2023-001531-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 октября 2023 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Заварзина П.А.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Глуховой Е.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО2, обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец мотивирует свои требования тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> от 07.09.2020г. на сумму 251 829,86 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ. «Совкомбанк» по всем его; обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тесту- Банк).

Согласно п.4.1.8догоовора залога № 3221779581 (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.12 кредитного договора <***> (далее по тексту - Договор). Согласно п.4 Договора с 07.09.2021г. процентная ставка по кредиту увеличилась на 2,75% процентных пункта, в связи с прекращением участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты. В соответствии с п.17 кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 33.3 кв.м., расположенная по адресу: 427970, <...>.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.03.2023г., на 04.07.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.03.2023г., на 04.07.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 194 586,39руб. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 990 000,00 руб.

Заемщик ФИО2 умерла 21.02.2023г.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества с Ответчика/Ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 177 678,09 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 753,56 руб. Взыскать за счет наследственного имущества с Ответчика/Ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 05.07.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать за счет наследственного имущества с Ответчика/Ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 05.07.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2 Расторгнуть кредитный договор <***> между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

В ходе производства по делу в качестве ответчика привлечена ФИО1 – наследник умершей заемщицы.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя не обеспечило, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Представитель истца направил в суд заЯвление,у казав, что истец не поддерживает материально-правовые требования, поскольку долг по кредиту погашен, но настаивает на возмещении судебных расходов по оплате госпошлины.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она единственная наследница умершей ФИО2. она полностью погасила долг по указанному в иске кредитному договору. Считает, что оперативно решила все вопросы, связанные с исполнением обязательств ФИО3 и по этой причине частично не согласна с требованием банка по взысканию госпошлины.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского городского суда – www. sarapulsky.udm@sudrf.ru.

Суд считает возможным, рассмотреть дело без участия представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.ст.20, 1115 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п.58 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п.61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

07.09.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 251 829,86 руб. на срок 60 месяцев.

Пунктом 2 индивидуальных условий определено, что кредитный договор действует по 07.09.2025г. до полного исполнения сторонами договорных обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении Договора в предусмотренных Договором случаях, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 21,65% годовых полная стоимость займа составляет 21,639%. Процентная ставка снижается на 2,75% в случае, если Заемщик воспользуется своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в соответствии с разделом 6 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества.

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик согласился с Общими условиями договора потребительского кредита.

07.09.2020г. ФИО2 заключила Договор залога (ипотеки) № 3221779581 с ПАО «Совкомбанк» в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору <***>. От 07.09.2020г.

В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускалась просрочка платежей.

Согласно свидетельству о смерти <...> ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер 19.10.2022г. в г. Сарапуле.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» на 04.07.2023г. (с учетом выплаты Заемщиком суммы за пользование кредитными средствами в размере 194 586,39 руб.) по договору составила на 04 июля 20213 года - 177 678,09 руб.

Данный расчет сомнения у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти <...> от 22.02.2023г. ФИО2 умерла 21.02.2023г.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права 18-АБ № 388869 от 22.11.2011г. ФИО2 является собственником однокомнатной квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

Из выписки из ЕГРН от 23.06.2023г. следует, что кадастровая стоимость квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> составляет 1 081 304,95 руб.

Из справки ПАО Сбербанк от 25.07.2023г. следует, что на имя ФИО2 по состоянию на 21.02.2023г. зарегистрированы счета: 40№ с остатком на счете 3,00 руб., 42№ с остатком на счете 12,99 руб., 42№ с остатком на счете 1071,51 руб.

Общий размер задолженности наследодателя ФИО2 по кредитному договору <***> от 07.09.2020г. составляет 177 678,09 руб., что не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества – 1087,50 руб.

По сообщению нотариуса ФИО5 от 02.08.2023г. № 376 после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № 87/2023. Наследниками по закону являются дочери – ФИО1, ФИО6, ФИО7 Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк.

ФИО6, ФИО7 22.06.2023г. от наследства после смерти матери ФИО2 отказались. ФИО1 наследство по закону после смерти матери ФИО2 приняла.

Согласно свидетельству о праве на наследство 18 АБ № 2024666 от 26.08.2023г. ФИО1 является наследником имущества ФИО2 - квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

При таких обстоятельствах, согласно положениям приведенных выше норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что наследником ФИО2 по закону после ее смерти является ответчик ФИО1, которая ее является надлежащим ответчиком по делу и несет обязанности по исполнению обязательств умершей со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

Между тем, из материалов дела следует, что на момент принятия судебного решения обязательства ФИО2 по кредитному договору <***> от 07.09.2020г. исполнены в полном объеме, что подтверждается представленным ответчиком чеком об осуществлении платежа 05.09.2023 года в погашение обязательств умершей. Данное обстоятельство признается и истцом.

Таким образом, материальные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследникам ФИО2 о: взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору, расторжении данного кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – не подлежат удовлетворению в связи с добровольным исполнением ответчиком обязательств перед истцом, вытекающих из указанного кредитного договора, до принятия судебного решения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 753,56 руб., что подтверждается платежным поручением № 140 от 13.07.2023г.

В соответствии с ч.1 ст.101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Таким образом, учитывая, что ответчиком исполнены обязательства перед истцом уже после предъявления иска в суд, то понесенные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) с ФИО1 <данные изъяты>) в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 10753 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский городской суд.

В окончательной форме решение принято 06 октября 2023 года.

Судья Заварзин П.А.