Дело № 2-ЕВ-2/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Батагай 16 марта 2023 года

Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Джатиев С.Ш., при секретаре Полускина Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании посредством видеоконференц-связи гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к Г.П.П. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (далее – ООО МКК «Русинтерфинанс», истец) обратилось в суд с иском к Г.П.П. о взыскании денежных средств в виде задолженности по договору займа и судебных расходов на оплату государственной пошлины указывая на то, что на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с истцом, ответчик получил заемные средства (микрозайм) в сумме 30 000 руб. 00 коп. на срок 7 дней с уплатой 0,99 % в день. Согласно пунктов 1.1, 1.2, 1.3 и 3.1 условий Договора микрозайма Заемщик обязался вернуть заемные средства не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оплачивая при этом проценты за пользовавние займом. До настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом.

Истец в обоснование исковых требований далее указывает, что в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторакратную сумму непогашенной части займа. Таким образом, с учётом того, что сумма требований истца к ответчику не может превышать 75 000 рублей, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 70 742,00 руб., в том числе основной долг 30 000,00 руб., проценты по договору займа за период с 18.09.2021 по 17.02.2020 в размере 40 742,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 322,26 руб., всего 73 064,26 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств от него не поступило, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Г.П.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству просил рассмотреть дело без его участия, также пояснил о том, что иск признаёт, так как действительно получал у истца заёмные средства в размере 30 000 руб.

При таких обстоятельствах, в силу положенийч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)».

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в ред. от 06.12.2021) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со статьей 7 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Г.П.П. был заключен договор микрозайма №, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30 000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование займом в размере 0,99 % за день, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в срок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно отчёта о транзакции АО «Тинькофф Банк» по коду авторизации безналичной операции № от ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту № клиента ПАО «Сбербанк» был произведен перевод денежных средств в размере 30 000,00 руб. Используя денежные средства, переданные истцом, ответчик своими действиями подтвердил согласие с условиями договора потребительского займа, принял на себя все права и обязанности, изложенные договоре.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пункте 1.1. Общих условий предоставления микрозайма, заключаемого между сторонами, указана процентная ставка 0,99 % в день (361,350 % годовых).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 4 договора займа № – дата возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. Сумма платежа 33 861,00 руб., в том числе сумма основного долга 30 000,00 руб., сумма процентов 3 861,00 руб.

Пунктом 1.6. Общих условий предоставления микрозайма предусмотрено, что в случае просрочки платежа, проценты из расчёта 0,99 % в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимается. При погашении займа, денежные средства, полученные от заемщика распределяются в следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга (тела займа).

Судом установлено и подтверждается расчетами, представленными истцом в материалы дела, что ответчик свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, суммы в погашение долга и процентов за пользование займом ответчик вносил несвоевременно, в результате чего у него образовалась задолженность, которая не погашена.

Так, ответчик Г.П.П. в срок указанный в договоре займа подписанного им – до ДД.ММ.ГГГГ не возвратил заимодавцу обещанную сумму. Частичное погашение задолженности по микрозайму произведено в сумме 4 258,00 руб. за весь период пользования им.

При указанных обстоятельствах,взаимодавец вправе начислять проценты на всю сумму непогашенного основного долга, поскольку за рамками срока потребительского займа на действия заимодавца не распространяется запрет установленный п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения Договора) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по которому после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Непогашенная в срок сумма основного долга Г.П.П. составляет 30 000,00 руб.

Как выше упоминалось, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Подпунктом «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей зауслуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.

Судом изучена заверенная соответствующим образом копия Договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Г.П.П. из которой следует что условия предоставления потребительского займа микрофинансовой организацией соблюдены, на документе имеются подписи сторон.

Истец предоставил суду расчет взыскиваемой суммы по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что количество дней пользования займом согласно пункту 1.3 Общих условий договора составляет 7 календарных дней со дня, следующего за днём выдачи займа, т.е. период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ не возвратил займ с процентами, следовательно в соответствии с п. 1.6. условий договора заимодавец продолжал начислять 0,99 % от основной суммы за каждый день просрочки, до размера пока задолженность не достигла полуторакратной суммы непогашенной части займа, т.е с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (152 дня). Сумма процентов за пользование займом за указанный период составила 45 144,00 руб.

Из расчета: 30 000,00 х 0,99 % х 152 = 45 144,00 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности Г.П.П. по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 742,00 руб. из которых 30 000,00 руб. – основной долг, 40 742,00 руб. –проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за 152 дня, тем самым, начисленные проценты не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного займа.

Процентная ставка по договору займа также не превышает ограничения, установленного п. 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, т.е. 1,5 процента в день: 361,350 % годовых: 365 дней = 0,99 % в день.

При заключении договора займа, ответчик через личный кабинет в интернет-сайте заимодавца www.https://ekapusta.com с использованием электронного взаимодействия путем создания акцептирующего кода подтвердил, что он ознакомился и согласен с условиями Договора поставил свою электронную подпись. Подписывая данный договор таким образом, ответчик выразил согласие на заключение с ним договора микрозайма на условиях, указанных в общих условиях договора займа, в том числе с процентной ставкой в размере 361,350 % годовых (п. 1.7. общих условий предоставления микрозайма).

Согласно п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа, то задолженность заемщика погашается в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу.

В соответствии с этой нормой произведенный один раз Г.П.П. платеж в счет погашения задолженности на сумму 4 258,00 руб. засчитан в счет погашения процентов за пользование займом (1) и на дату обращения истца в суд задолженность по процентам составила 40 742,00 руб. (45 000,00 – 4 258,00 = 40 742,00), основной долг (2) в размере 30 000,00 руб. остался непогашенным.

Представленный истцом расчёт судом проверен и признаётся верным. Составлен в соответствии с порядком начисления процентов, предусмотренным пунктом 1.6. Общих условий предоставления микрозайма и пунктов 3.1, 4.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком и положениями пункта 2 ст. 12.1 Федеральногозакона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Иного расчета ответчиком суду не предоставлено, доказательств обратного по существу исковых требований не заявлено. С предложением о применении кредитных каникул в связи с распространением пандемии коронавирусной инфекции, использовании тем самым права на кредитные каникулы в связи с ограничениями действовавшими в период пандемии COVID-19 ответчик в нарушение положений пунктов 1, 6, 13 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» к заимодавцу не обращался.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения Договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как следует из материалов дела ответчиком не производилось активного погашения процентов и основного долга. При таких обстоятельствах суд не вправе вопреки требованиям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации самостоятельно снижать проценты, которые являются предусмотренной законом платой за пользование денежными средствами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы заимодавца как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. В то же время возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Таким образом, с учетом имеющихся в деле материалов и оценки доказательств в совокупности с нормами действующего законодательства суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований ООО МКК «Русинтерфинанс» к Г.П.П.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 70 742,00 руб., в том числе сумма основного долга в 30 000,00 руб., проценты по договору займа в размере 40 742,00 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2 322,26 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к Г.П.П. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Г.П.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 742 (семьдесят тысяч семьсот сорок два) руб. 00 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 322 (две тысячи триста двадцать два) руб. 26 коп., всего 73 064 (семьдесят три тысячи шестьдесят четыре) руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: п/п Джатиев С.Ш.

Копия верна. Судья: Джатиев С.Ш.

Секретарь: Полускина Н.П.