77RS0012-02-2024-017697-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2025 года город Москва
Кузьминский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Соколовой Е.Т., при секретаре Звереве Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3241/2025 по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,
установил:
Истец АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просил признать страховой полис ипотечного страхования … от 28.10.2022 года, применить последствия недействительности сделки.
В обоснование требований указано, что между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключён договор ипотечного страхования. При заключении договора ответчик сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, а именно о состоянии своего здоровья, что влияет на вероятность наступления страхового случая. В связи с чем, на основании ст. 179 ГК РФ истец просит признать договор недействительным и применить последствия недействительности сделки.
Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении исковых требований.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что заполняла анкету в апреле, на момент заключения договора диагноз уже был установлен.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, оценив представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В соответствии с пунктом 2 данной статьи сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
По правилам пункта 2 статьи 179 этого же кодекса сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 28.10.2022 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен страховой полис ипотечного страхования …
Договор заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от 06.09.2022 года.
Договор вступает в силу с 28.10.2022 года и действует по страхованию от несчастных случаев и болезней до 11.12.2037 года.
Страхование распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора в силу.
Страховым случаем в соответствии с пунктом 1.1.2 Договора и пунктом 3.3.2.4 Правил является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности.
АО «СОГАЗ» указало, что при заключении договора страхования ответчик сообщила страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.
В рамках рассмотрения дела судом был направлен судебный запрос № 2-3241/2025 от 17.09.2025 года в МНИОИ им. П.А. Герцена - филиал ФГБУ «НМИЦ радиологии» Минздрава России.
Согласно ответу МНИОИ им. П.А. Герцена - филиала ФГБУ «НМИЦ радиологии» Минздрава России от 09.2025 года № .. ведение ракового регистра на федеральном уровне осуществляется на базе указанного учреждения в деперсонифицированном виде на основании обезличенных статистических данных, предоставляемых из раковых регистров территориального уровня.
Предоставить запрашиваемую информацию в отношении конкретного пациента не представилось возможным, поскольку данные из популяционного ракового регистра могут быть получены из региональной медицинской организации, отвечающей за учет онкологических больных.
Судом также был направлен запрос в адрес Управления взаимодействия с медицинскими организациями.
Согласно ответу Управления взаимодействия с медицинскими организациями от 12.2025 года, представлена копия лицевого счета ФИО1 на 27 листах.
Из представленных медицинских документов, а также из выписного эпикриза ИБ №.. от 26.08.2022 года, протокола проведения медико-социальной экспертизы и соответствующего медицинского заключения от 04.04.2023 года, представленной медицинской справки от 24.03.2023 года следует, что ответчику был известен диагноз онкологического заболевания.
Таким образом, судом достоверно установлено и подтверждается представленными медицинскими документами, что в августе 2022 года ФИО1 был установлен диагноз онкологического заболевания.
Вместе с тем, при заключении договора страхования 28.10.2022 года ответчик не сообщила страховщику сведения о наличии у нее указанного диагноза.
Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Пунктом 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В соответствии со статьей 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В силу пункта 1 статьи 2 ГК РФ, предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.
Страховая деятельность в силу статьи 938 ГК РФ и статьи 6 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" относится к предпринимательской деятельности и осуществляется страховыми организациями на свой риск.
Однако, как следует из положений статьи 944 ГК РФ, законодатель устанавливает обязанность страхователя по предоставлению достоверных сведений о страховом риске, что является необходимым условием для формирования страховщиком адекватной страховой стоимости и принятия решения о заключении договора страхования.
Страховщик при заключении договора страхования вправе оценивать страховой риск, в том числе на основании сведений, сообщенных страхователем (статья 945 ГК РФ).
В соответствии со статьей 945 ГК РФ, страховщик вправе произвести оценку страхового риска, в том числе путем проведения осмотра страхуемого имущества и назначения экспертизы.
Однако указанное право страховщика не освобождает страхователя от обязанности предоставить достоверные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.
Как следует из материалов дела, ответчик, заполняя заявление на страхование, была обязана сообщить страховщику сведения о наличии у нее заболеваний, в том числе онкологических.
Из материалов дела следует, что на момент заключения договора страхования ответчику был известен диагноз онкологического заболевания, что подтверждается записями в лицевом счете ФИО1
Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.
Наличие у ответчика онкологического заболевания на момент заключения договора страхования относится к существенным обстоятельствам, влияющим на определение вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.
Ответчик, имея на момент заключения договора страхования установленный диагноз онкологического заболевания, умолчала об этом при заполнении заявления на страхование, что свидетельствует о ее недобросовестном поведении и является обманом при заключении сделки.
Учитывая, что ответчиком не были сообщены страховщику сведения о наличии у нее онкологического заболевания, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, суд приходит к выводу, что договор страхования заключен под влиянием обмана со стороны страхователя.
При таких обстоятельствах, исковые требования АО «СОГАЗ» о признании страхового полиса ипотечного страхования … от 28.10.2022 года недействительным являются законными и обоснованными.
В силу пункта 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Поскольку договор страхования признается недействительным, страховщик обязан возвратить страхователю уплаченную страховую премию, а страхователь не вправе требовать страховой выплаты.
На основании изложенного, суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки в виде возврата АО «СОГАЗ» ФИО1 уплаченной по договору страховой премии.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В порядке статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.
На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 руб.
Руководствуясь ст.ст. 193,194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным - удовлетворить.
Признать недействительным страховой полис ипотечного страхования … от 28.10.2022 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.
Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ФИО1 (паспорт .. пользу АО «СОГАЗ» (ИНН .. уплаченную страховую премию в размере 14 002,76 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ..) в пользу АО «СОГАЗ» (ИНН ) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд г. Москвы.
Мотивированное решение изготовлено 26.06.2026 года.
Судья