Дело №2-3954/2025, УИД: 24RS0046-01-2025-003747-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Елисеевой Н.М.
при секретаре Гришаниной А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ПСБ» к ООО «СК Алгоритм», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ПСБ» обратилось в суд с иском к ООО «СК Алгоритм», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать солидарно:
- задолженность по договору о предоставлении кредита по программе кредитования «лимит открыт» № от 25.04.2023 года в размере 3 273 553,73 руб., в том числе:
3 209 782,56 руб. - просроченный основной долг,
47 484,84 руб. - сумма процентов, начисленных на текущую и просроченную ссудную задолженность за период с 26.04.2023 года по 17.04.2025 года,
16 048,91 руб. - пени за просроченный основной долг за 17.04.2025 года,
237,42 руб. - пени за просроченные проценты за 17.04.2025 года.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 915 руб.
Требования мотивированы тем, что 25.04.2023 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК Алгоритм» заключен договор о предоставлении кредита по программе кредитования «лимит открыт» № путем направления заемщиком банку подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ на заключение договора об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по программе кредитования «лимит открыт» и присоединении заявлением к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «лимит открыт», утвержденных Приказом ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного кредитного договора максимальный размер лимита задолженности: 9 900 000 руб., целевое назначение кредита: пополнение оборотных средств и финансирование текущих операционных расходов заемщика, счет заемщика для зачисления траншей, открытый у кредитора: №, срок транша - не более 365 календарных дней, период погашения основного долга - последние 6 месяцев срока, на который предоставляется транш, дата окончательного погашения задолженности: по ДД.ММ.ГГГГ да года с учетом положений п.4.3 Правил кредитования, процентная ставка: 16,6 процентов годовых; дата платежа: 25-е число каждого календарного месяца.
Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, перечисляя на основании заявлений заемщика на выдачу транша денежные средства на расчетный счет ООО «СК Алгоритм» №.
Через систему электронного документооборота заемщику 18.09.2023 года, 30.10.2023 года, 19.12.2023 года, направлены уведомления об установлении процентной ставки для новых траншей с 25.09.2023 года в размере 21,1% годовых, с 07.11.2023 года в размере 23,1% годовых, с 26.12.2023 года в размере 24,1% годовых соответственно.
20.02.2024 года в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор поручительства путем направления поручителем банку оферты в виде подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ на заключение договора поручительства и присоединении заявлением к действующей редакции «Правил предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств контрагентов ПАО «Промсвязьбанк», утвержденных Приказом ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.
Начиная с января 2025 года заемщик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по погашению кредита и начисленных процентов.
ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности, а также о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ. Аналогичное требование направлено и в адрес поручителя.
Заемщик и поручитель на вышеуказанные требования не отреагировали и обязанности по погашению задолженности, предусмотренной кредитным договором и договором поручительства, не исполнили.
Факты непогашения задолженности по Кредитному договору подтверждаются выписками по счетам Заемщика.
По состоянию на 17.04.2025 года задолженность ООО «СК Алгоритм» по договору о предоставлении кредита по программе кредитования «лимит открыт» № от 25.04.2023 составляет 3 273 553,73 руб., в том числе: 3 209 782,56 руб. - просроченный основной долг; 47 484,84 руб. - сумма процентов, начисленных на текущую и просроченную ссудную задолженность за период с 26.04.2023 года по 17.04.2025 года; 16 048,91 руб. - пени за просроченный основной долг за 17.04.2025 года; 237,42 руб. - пени за просроченные проценты за 17.04.2025 года.
В судебное заседание представитель ПАО «Банк ПСБ» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, подтвердив данное ходатайство, направив соответствующее заявление 05.06.2025 года через своего представителя ФИО2 (доверенность № 1490 от 10.06.2025 года).
Представитель ответчика ООО «СК Алгоритм» - ФИО3 (доверенность от 04.02.2025 года) в судебное заседание не явилась, извещена
Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В пункте 2 статьи 363 ГК РФ указано, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ООО «СК Алгоритм» зарегистрировано в качестве юридического лица с 29.08.2011 года с присвоением ОГРН <***>, лицом имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица является директор ФИО1, основным видом деятельности указано торговля оптовая производственным электротехническим оборудованием, машинами, аппаратурой и материалами (л.д. 140-146).
21.04.2023 года на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения в порядке статьи 428 ГК РФ ООО «СК АЛГОРИТМ» присоединилось к «Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», в результате чего между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК АЛГОРИТМ» заключены договор комплексного банковского обслуживания, договор банковского счета, и ООО «СК АЛГОРИТМ» у Кредитора открыт расчетный счет №. (л.д. 62-63).
20.04.2023 года ООО «СК АЛГОРИТМ» подано Заявление о присоединении к Правилам обмена электронными документами по системе «PSB-Online» в ПАО «Промсвязьбанк». Согласно данному Заявлению владельцем сертификата ключа проверки электронной подписи на момент его подачи являлся ФИО1. (л.д. 61)
16.02.2024 года на основании Заявления о присоединении к Правилам обмена электронными документами по системе «PSB-Online» в ПАО «Промсвязьбанк» ФИО1 в порядке статьи 428 ГК РФ присоединился к Правилам обмена электронными документами и Порядку реализации функций удостоверяющего центра ПАО «Промсвязьбанк», в результате чего между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен Договор дистанционного банковского обслуживания. (л.д.76)
25.04.2023 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК АЛГОРИТМ» заключен Договор о предоставлении кредита по программе кредитования «Лимит Открыт» № в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем направления Заемщиком Банку подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» Заявления-оферты № от 25.04.2023 года на заключение договора об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по программе кредитования «Лимит Открыт» и присоединении Заявлением к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «Лимит Открыт», утвержденных Приказом ПАО «Промсвязьбанк» № от 01.11.2021 года.
Согласно условиям Заявления на заключение договора (п.п. 1.2 -1.7) Заемщик предложил Банку заключить Кредитный договор на следующих условиях: максимальный размер Лимита задолженности: 9 900 000, 00 рублей; целевое назначение кредита: пополнение оборотных средств и финансирование текущих операционных расходов Заемщика; счет Заемщика для зачисления траншей, открытый у Кредитора: №; срок транша - не более 365 календарных дней; период погашения основного долга - последние 6 месяцев срока, на который предоставляется транш; дата окончательного погашения задолженности: по 25.04.2033 года с учетом положений п.4.3 Правил кредитования; процентная ставка: 16,6 процентов годовых; дата платежа: 25-е число каждого календарного месяца.
Согласно пункту 1.11.2 Заявления на заключение договора Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором Заявления на заключение договора. В порядке, предусмотренном п. 2.2 Правил кредитования, Банк осуществил акцепт оферты посредством присвоения Заявлению на заключение договора статуса «исполнен» в системе электронного документооборота и открытием Заемщику кредитной линии. (л.д. 41-42)
Кредитор свои обязательства по Кредитному договору исполнил, перечислил на основании заявлений Заемщика на выдачу транша денежные средства на расчетный счет ООО «СК АЛГОРИТМ» № (л.д. 44-58).
Согласно п. 4.15 Правил кредитования (л.д. 28-40) размер процентной ставки может быть изменен Кредитором в одностороннем внесудебном порядке без оформления дополнительного соглашения к договору, в том числе и в случае принятия Банком России решений по изменения ключевой процентной ставки и (или) ставки рефинансирования.
Размер процентной ставки изменяется с даты, указанной в письменном уведомлении Кредитора, направленном Заемщику в порядке, установленном договором, не позднее, чем за 5 (Пять) рабочих дней до даты, начиная с которой изменяется процентная ставка.
Через систему электронного документооборота Заемщику 18.09.2023 года, 30.10.2023 года,19.12.2023 года, направлены уведомления об установлении процентной ставки для новых траншей с 25.09.2023 года в размере 21,1% годовых, с 07.11.2023 года в размере 23,1% годовых, с 26.12.2023 года в размере 24,1% годовых соответственно. (л.д. 59-60)
Порядок возврата кредита и уплаты процентов по Кредитному договору установлен разделом 4 Правил кредитования.
В соответствии с п. 4.1 Правила кредитования погашение задолженности по основному долгу осуществляется ежемесячно равными долями в дату платежа в период погашения Основного долга.
В соответствии с п. 4.2 Правил кредитования погашение начисленных за истекший процентный период процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа.
Согласно п. 4.6 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в паду.
Пунктами 4.4, 4.10 Правила кредитования заемщик предоставляет кредитору право списывать без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора суммы, подлежащие оплате по обязательствам Кредитного договора.
Заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по основному долгу и начисленным за истекший процентный период процентам.
ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору № от 25.04.2023, между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен Договор поручительства в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем направления Поручителем Банку оферты в виде подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» Заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ на заключение договора поручительства и присоединении Заявлением к действующей редакции «Правил предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств контрагентов ПАО «Промсвязьбанк», утвержденных Приказом ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 64-65)
В соответствии с п. 4.1 Правил предоставления поручительства Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение в полном объеме обязательств Заемщика по Кредитному договору, в том числе обязательств, которые возникнут в будущем.
Согласно п. 4.2 Правил предоставления поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства, обеспеченного поручительством по Договору поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
В силу положение п. 4.3 Правил предоставления поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая уплата основного долга, процентов, комиссий, неустоек, судебных издержек по взысканию долга.
В соответствии с п. 4.12 Правил предоставления поручительства поручительство дано на срок, оканчивающийся по истечении 3 (трех) лет с даты, определенной в Кредитном договоре как дата окончательного погашения задолженности.
Начиная с января 2025 года Заемщик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по погашению кредита и начисленных процентов. (л.д. 84-106)
Согласно п. 4.12 Правил кредитования за неисполнение или ненадлежащего исполнение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов и (или) других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5% процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.
В соответствии с п.п. «а» п. 7.1 Правил кредитования Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 31.01.2025 № 206-р внесены изменения №15 в Устав ПАО «Промсвязьбанк», в соответствии с которыми в связи с переименованием (без изменения организационно-правовой формы) с 01.04.2025 изменены полное наименование Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» и сокращенное наименование ПАО «Промсвязьбанк» на Публичное акционерное общество «Банк ПСБ» (ПАО «Банк ПСБ»), а также изменились местонахождение и адрес юридического лица. (л.д. 122-125)
01.04.2025 года Банк направил заемщику и поручителю требование о погашении просроченной задолженности, а также о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке 30.08.2024 года. (л.д. 77-83)
По состоянию на 17.04.2025 года задолженность ООО «СК АЛГОРИТМ» по Договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Лимит Открыт» № 84-31004/1392 от 25.04.2023 составляет 3 273 553 рубля 73 копейки, в том числе: 3 209 782,56 рубля - просроченный основной долг; 47 484,84 рубля - сумма процентов, начисленных на текущую и просроченную ссудную задолженность за период с 26.04.2023 года по 17.04.2025 года; 16 048,91 рубля - пени за просроченный основной долг за 17.04.2025 года; 237,42 рубля - пени за просроченные проценты за 17.04.2025 года. (л.д. 18-27).
Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредиту, суд признает его правильным. Ответчиками в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ данный расчет не оспорен, доказательств погашения кредитной задолженности в материалы дела не представлено, равно как и свой котррасчет.
При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Лимит Открыт» №84-31004/1392 от 25.04.2023 года, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 3 273 553, 73 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Поскольку исковые требования ПАО «Банк ПСБ» удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков в равных долях в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 915 руб., по 23 457,5 руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Банк ПСБ» к Обществу с ограниченной ответственностью «СК Алгоритм», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ООО «СК Алгоритм» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Лимит Открыт» № от 25.04.2023 года по состоянию на 17.04.2025 года в размере 3 273 553 руб.73коп., из которых: 3 209 782 руб.56 коп. – просроченный основной долг, 47 484 руб.84коп. – сумма процентов, начисленных на текущую и просроченную ссудную задолженность за период с 26.04.2023 года по 17.04.2025 года, 16 048 руб. 91коп.– пени за просроченный основной долг за период с 26.04.2023 года по 17.04.2025 года, 237 руб. 42коп. – пени за просроченные проценты с 26.04.2023 года по 17.04.2025 года.
Взыскать с ООО «СК Алгоритм» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>), в равных долях госпошлину в пользу в размере 46 915 руб., по 23 457 руб. 50коп. с каждого ответчика.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.М. Елисеева
В окончательной форме решение принято 09 июля 2025 года.
Председательствующий Н.М. Елисеева