Дело № 2-165/2023

УИД 75RS0012-01-2023-000256-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года с.Калга

Калганский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Турко А.В.,

при секретаре Макаровой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Калга гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик), ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>%/<данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным, на <данные изъяты> месяцев.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая просроченная задолженность <данные изъяты>68 руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении не просили, своих представителей в суд не направили. Одновременно с подачей иска представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, об отложении не просила, возражений относительно исковых требований не представила, своего представителя в суд не направила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В соответствии с п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1. подписана анкета-заявление на получение кредита: кредитная карта в размере <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> мес.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1. был заключён договор кредитования № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит с лимитом <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых за проведение безналичных операций и <данные изъяты>% годовых за проведение наличных операций, путем открытия ТБС (текущий банковский счет) № и выдачи кредитной карты; срок возврата кредита – до востребования; размер минимального обязательного платежа (МОП) до изменения процентной ставки – <данные изъяты> руб., размер минимального обязательного платежа в случае изменения процентной ставки – <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до окончания срока действия договора; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет. Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, что подтверждается выпиской по счету.

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспорен. Доказательств расторжения, прекращения данного кредитного договора, суду представлено не было.

Условиями п.8 договора определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору: погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Согласно п.6 договора, в дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее МОП.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности в случаях несвоевременности платежа, если просрочка длится более шестидесяти дней подряд в течение последних ста восьмидесяти дней.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

14.02.2022г. ПАО «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ПАО «Восточный экспресс Банк», правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк».

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №23 Калганского судебного района Забайкальского края от ДД.ММ.ГГГГ., судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., отменен по заявлению должника.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., просрочки заемщиком допускались (дата выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ.), в связи с чем, Банком начислена неустойка.

Из расчета Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Стороной ответчика не оспаривался размер кредитного долга, доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, чем отражен в расчете и выписке по счету, ответчиком не представлено. Кроме того, сторона ответчика не представила доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ФИО1 условий кредитного договора.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств в период пользования кредитом, платежи вносились не в полном объеме и не всегда в срок, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., тогда как, на ДД.ММ.ГГГГ. просроченная ссудная задолженность составляла ДД.ММ.ГГГГ руб. Названная сумма долга не погашена заемщиком до настоящего времени.

В указанной связи, заемщик более полугода не исполняет обязанность по внесению платежей в счет погашения кредита.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в совокупности, учитывая, что право требования досрочного возврата задолженности, установленное договором кредитования, является законным требованием банка, у ПАО «Совкомбанк» (как правопреемника первоначального кредитора) возникло право требовать исполнения кредитных обязательств ответчика по кредитному договору, заключенному с ПАО «Восточный экспресс Банк», поскольку имело место ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, принимая во внимание отсутствие контррасчета ответчика, суд находит требования истца, в части взыскания просроченного основного долга, просроченных процентов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку размер начисления неустойки являлся условием предоставления денежной суммы и был в добровольном порядке согласован с ответчиком, суд считает, что исковые требования истца о взыскании пени (неустойки) за несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по договору также заявлены обоснованно.

Судом проверен размер начисленных неустоек на сумму просроченной задолженности и процентов, который является верным, исчислен в соответствии с условиями заключенного договора между сторонами.

Учитывая соотношение размера неустойки и просроченной задолженности по кредитному договору, отсутствие возражений ответчика о завышенном размере штрафных санкций в указанном договоре, суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения обязательства, в связи с чем, оснований для снижения размера неустойки по данному кредитному договору не имеется, требования ситца в части взыскания неустойки также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Калганский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья – подпись

Копия верна: Судья А.В. Турко