24RS0№-15
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 ноября 2023 г. <адрес>
Назаровский городской суд <адрес> в составе
председательствующего судьи: Сизых Л.С.,
при секретаре: ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 310 451,00 рубль, в том числе: 283 000,00 рублей – сумма к выдаче, 27 451,00 рубль – сумма для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 18,60 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 310 451,00 рубль на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк».
Сумма ежемесячного платежа составила – 8 083, 81 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 9 286,02 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ и далее – 8 100,32 рублей.
Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.
Заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.
Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий договора, Памяткой по услуге «СМС-пакет», описанием программы Финансовая защита, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
В период действия договора заемщиком была подключена/активирована услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимости 99,00 рублей, которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, тогда как ответчик не в полном объеме оплатил данную услугу.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени требование банка не исполнено.
Банком не получены проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 401, 43 рублей, что является убытками Банка.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 470 111,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 304 065,69 рублей, проценты за пользование кредитом - 23 084,47 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 141 401,43 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 261,01 рубля, сумма комиссий за направление извещений – 299,00 рублей.
С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470 111,60 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 901,12 рублей.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была извещена заказным письмом с уведомлением, которое возвращено почтовым отделением в суд за истечением сроков хранения.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив своим права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседании, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей… В подтверждение условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 310 451,00 рубль. Сумма к перечислению 283 000,00 рублей, для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку» - 27 451,00 рубль. Срок возврата кредита – 60 календарных месяцев.
Процентная ставка по кредиту: 18,60 % годовых - стандартная, 9,50 % годовых – льготная (с 13 процентного периода).
Согласно п. 6 договора ежемесячный платеж составляет 8 083,81 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца.
Как следует из п. 12 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.
На основании п. 15 договора кредитором заемщику оказана услуга по подключению к программе «Снижай ставку», стоимостью 27 451,00 руб. за срок кредита. Подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие на подключение к программе.
Договор подписан простой электронной подписью заемщика, сведения о которой содержатся в договоре. В подтверждение подписания договора в материалы дела представлены тексты смс – сообщений, направленных Банком на номер телефона ответчика, содержащие коды для подписания кредитного договора, подключения услуги смс – пакет, услуги «Снижай ставку».
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа к договору потребительского кредита №, в соответствии с которым размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа – 9 385, 02 рублей, каждого последующего – 8 100, 32 рублей. Новая дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов…Количество ежемесячных платежей не изменяется.
Дополнительное соглашение подписано простой электронной подписью заемщика, сведения о которой содержатся в дополнительном соглашении.
Согласно п. 1.2 раздела 1 Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора наряду с Индивидуальными условиями, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором…
В рамках Договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (п. 1.2.1 раздела 1 Общих условий договора).
Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.2.3 раздела 1 Общих условий договора).
В соответствии с п. 1.2 Раздела 2 Общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к договору) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период... Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условий по кредиту.
Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.5 раздела 2 Общих условий договора).
Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п. 1 раздела 3 Общих условий договора).
Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону…. (п. 4 раздела 3 Общих условий договора).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ФИО2 сумму кредита в размере 310 451,00 рублей. В свою очередь заемщик нарушила сроки и условия, установленные договором, дополнительным соглашением к договору для возврата основного долга, уплаты процентов и комиссии за направление извещений. Последний платеж в погашение задолженности произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 050 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 470 111,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 304 065,69 рублей, проценты за пользование кредитом - 23 084,47 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 261,01 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 141 401,43 рублей, комиссия за изменение даты платежа – 299,00 рублей.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в размере 470 111,60 рублей.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.
При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи своевременно не производит, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 901,12 рублей. В подтверждение понесенных расходов истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 7 901,12 рублей, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 470 111 (четыреста семьдесят тысяч сто одиннадцать) рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга – 304 065 (триста четыре тысячи шестьдесят пять) рублей 69 копеек, проценты за пользование кредитом 23 084 (двадцать три тысячи восемьдесят четыре) рубля 47 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 261 (одна тысяча двести шестьдесят один) рубль 01 копейка, убытки банка (неоплаченные проценты) – 141 401 (сто сорок одна тысяча четыреста один) рубль 43 копейки, комиссия за изменение даты платежа – 299 (двести девяносто девять) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 901 (семь тысяч девятьсот один) рубль 12 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.С. Сизых
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>