Дело № 2-499/2022

УИД 21RS0012-01-2022-000635-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

06 октября 2022 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Салдыркиной Т.М., при секретаре судебного заседания Аврамовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) в лице представителя ФИО2, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной представителем ПАО «Сбербанк» ФИО3 в порядке передоверия на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, генеральной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскании задолженности по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 284451 руб. 88 коп., том числе просроченный основной долг – 230011 руб. 38 коп., просроченные проценты- 54440 руб. 50 коп., также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6044 руб. 52 коп. Иск мотивирован тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 285000 руб. 00 коп. на срок 84 месяца под 17,35% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, ДД.ММ.ГГГГ - с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic №.

Как следует из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должником в 15:51 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

01.12.2018 в 20:15 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента, расходно-кассовому ордеру ДД.ММ.ГГГГ в 20:22 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 285 000 руб. 00 коп., чем банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 284 451,88 руб., в том числе: просроченный основной долг- 230 011 руб. 38 коп., просроченные проценты - 54 440 руб. 50 коп. Требования истца о досрочном погашении всей суммы кредита и расторжении кредитного договора ответчиком не выполнены.

Со ссылкой на нормы статей 309, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и условия кредитного договора истец обратился с настоящим иском. На основании ч.2 ст. 450 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор. Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, истец находит существенными.

Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразила согласие на рассмотрение дела в заочном порядке (л.д.4).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явилась, представителя не направила, об уважительности причины неявки суд не известила, не просила об отложении дела. Обратилась с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указала, что решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ была признана несостоятельным (банкротом), введена процедуры реализации имущества, с суммой взыскания не согласна, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо ФИО4, также надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 83), на судебное заседание не явился, представителя не направил, об уважительности причины неявки суд не известил.

На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на цели личного потребления в размере 285000 руб. 00 коп. с установлением процентной ставки по кредиту в размере 17,35 % годовых, на срок 84 месяца с даты его предоставления.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик принял обязанность погашать кредит путём 84 ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 5882 руб. 00 коп. (л.д. 26-27).

Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей, в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) сторонами предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из п.3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Банк выполнил обязательства по договору, предоставив заемщику сумму кредита, что следует из истории операций: ДД.ММ.ГГГГ перечислено на счёт ФИО1 285000 руб. 00 коп. (л.д. 29).

Ответчик обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий банк имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной условиями договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4.3.6 Общих условий заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

Банком в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50), сведения об исполнении которого ответчиком в суд не представлены. Отказ ответчика от погашения задолженности послужил поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Из исследованных судом письменных доказательств, движения основного долга и процентов по кредитному договору, представленных истцом, следует, что из полученных 285000 руб.00 коп. кредитных средств ответчиком согласно графику оплачено всего оплачено всего 29327 руб. 77 коп., и после вынесения на просрочку основного долга в сумме 255672 руб. 23 коп. оплачено 25660 руб.85 коп. Остаток основного долга по кредиту составляет 230011 руб. 38 коп.

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами ответчик также согласно графику в установленные дни и размере платежи не вносила, допускала просрочки платежей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение просроченных процентов денежные средства не вносила, из расчёта 17 % годовых от суммы остатка основного долга сумма просроченных процентов составляет 54440 руб. 50 коп. (л.д. 15, оборотная сторона -16).

Таким образом, остаток просроченного основного долга составляет 230011 руб. 38 коп., остаток просроченных процентов - 54440 руб. 50 коп., всего 284451 руб. 88 коп, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 284451 руб. 88 коп., том числе просроченные проценты- 54440 руб. 50 коп., просроченный основной долг – 230011 руб. 38 коп.

Ответчик, заявляя о несогласии с суммой, заявленной к взысканию, каких-либо доказательств уплаты иных сумм суду не представил, свой расчёт задолженности не привёл.

Действующим законодательством не предусмотрено соблюдение досудебного порядка урегулирования спора в случае досрочного истребования суммы кредита.

В соответствии со ст. 452 ГПК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предложение о расторжении данного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ было направлено банком ФИО1 по Почте России ДД.ММ.ГГГГ, получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50, 88). Поэтому довод ответчика о том, что требование банка ей не поступало, является несостоятельным.

В указанный срок до ДД.ММ.ГГГГ банком не был получен ответ ответчика на предложение расторгнуть договор, поэтому истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд считает, что у банка возникло право на расторжение кредитного договора в судебном порядке, поскольку обязательства по кредитным договорам исполняются ответчиком ненадлежащим образом, с просрочками платежей, досудебное требование банка о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без внимания.

При указанных обстоятельствах исковое требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.

Довод о том, что судом признана несостоятельным (банкротом), надлежащими доказательствами ответчик не подтвердила.

Из сообщения Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ следует, что какая-либо из процедур банкротства в отношении ФИО1 не вводилась. Определением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу № по заявлению ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки Чувашской Республики, зарегистрированной по адресу: 429536, Чувашская Республика, , ИНН №, СНИЛС №, о признании несостоятельной (банкротом) прекращено.

В данном деле нормы Федерального закона «О несостоятельности «банкротстве» применению не подлежат, вопреки мнению ответчика.

Иные доводы, приведённые в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60), не влияют на разрешение данного гражданского спора.

Истцом при предъявлении в суд иска оплачена государственная пошлина всего в сумме 6044 руб. 52 коп. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6044 руб. 52 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки Чувашской Республики, зарегистрированной по адресу: 429536, Чувашская Республика, , ИНН №, СНИЛС №, паспорт 97 07 №, выдан ТП УФМС РФ по Чувашской Республике в Моргаушском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 210-013) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 284451 (двести восемьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят один) руб. 88 коп., том числе: просроченный основной долг 230011 руб. 38 коп., просроченные проценты- 54440 руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6044 (шесть тысяч сорок четыре) руб. 52 коп.

Ответчик вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.М. Салдыркина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение10.10.2022