Дело № 2-1017/2022
УИД 33RS0008-01-2022-001895-51
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 сентября 2022 года г. Гусь-Хрустальный
Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Карповой Е.В.
при секретаре Щербаковой А.С.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.07.2021 за период с 23.11.2021 по 14.05.2022 в размере 555 569,47 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 755,69 рублей.
В обоснование иска указано, что 21.07.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 11,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита в указанной сумме подтверждается выпиской по счету.
Акцептом Банком оферты о заключении соглашения об электронном документообороте является направление Банком заемщику SMS-сообщения, содержащего ключ простой электронной подписи (ПЭП), на номер мобильного телефона, указанный в заявлении-анкете (оферте) (п.7 Общих условий договора).
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения обязанности по своевременной уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом ответчик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Банк также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.6 Общих условий договора).
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем Банк направил ответчику уведомление об изменении сроков возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла у ответчика 23.11.2021. На 14.05.2022 общая задолженность ответчика составляет 555 569,47 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 492 500 рублей, просроченные проценты – 42 901,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 92,38 рублей, страховая премия – 5 956,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 152,66 рублей, неустойка на просроченные проценты – 974,26 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 12 545,12 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении (л.д.40) отношение к заявленным требованиям не высказал. Указал, что с него уже производятся взыскания в пользу ПАО «Совкомбанк» по судебному приказу мирового судьи судебного участка №5 г. Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района № от 01.06.2022, что может привести к двойной ответственности за одно и то же нарушение.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
На основании положений п. 1 и п. 2 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша от 21.07.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от 21.07.2021, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 500 000 рублей, срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней, по ставке 6,9% годовых (л.д.9-17).
Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн покупки)в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 11,9% годовых с даты установления Лимита кредитования.
Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (л.д.29-31).
Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 12 384,20 рублей. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, который является Приложением к Заявлению на предоставление Транша (п. 6 Индивидуальных условий).
Кроме того, ответчик выразил согласие на включение в программу страхования по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020 и №123-77-000002-20 от 01.09.2020, заключенным между Банком и АО «Совкомбанк страхование».
Размер платы за программу: 0,42% (2 097,20) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.
Заемщик ФИО1 также просил подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%».
Заемщиком ФИО1 также было подписано заявление-оферта на открытие банковского счета от 21.07.2021 (договор банковского счета № на неопределенный срок).
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
Суд приходит к выводу, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Стороны договорились заключить договор с использованием электронного документооборота. Свое согласие на заключение кредитного договора ответчик выразил, введя в онлайн-сервисе соответствующий электронный код подтверждения, содержащий ключ простой электронной подписи. При этом стороны договорились, что любая информация, подписанная простой электронной подписью заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика. Таким образом, ФИО1 21.07.2021 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор с использованием простой электронной подписи.
Заявление о предоставлении транша, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление на открытие банковского счета, заявление на включение в Программу добровольного страхования, Анкета-соглашение на предоставление кредита, подписаны ответчиком ФИО1 электронной подписью.
ПАО «Совкомбанк» перед ФИО1 свои обязательства по выдаче кредита в сумме 500 000 рублей выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.8).
Как следует из представленных ответчиком выписки по лицевому счету, расчету задолженности по кредитному договору, составленному по состоянию на 14.05.2022 ответчиком систематически допускались нарушения сроков внесения минимальных обязательных платежей по кредитному договору, установленных Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей (л.д.12 оборот), доказательств обратного ответчиком не представлено.
В соответствии с п.п.5.2,5.3 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.19-21) (дата) ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в срок до (л.д.72,73). Однако требование ответчиком не было исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.
Из представленной банком выписки по счету ФИО1, расчета задолженности (л.д.6-7) следует, что ссудная задолженность по кредитному к договору образовалась с 23.11.2021, платежи по кредитному договору ответчиком производятся не в полном объеме с нарушением установленных кредитным договором сроков, в связи с чем, у ответчика перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 14.05.2022 составила 555 569,47 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 492 500 рублей, просроченные проценты – 42 901,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 92,38 рублей, страховая премия – 5 956,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 152,66 рублей, неустойка на просроченные проценты – 974,26 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 12 545,12 рублей.
Представленный истцом расчет судом проверен, расчет является верным. Расчет задолженности по кредитному договору ответчик не оспаривал, своего расчета задолженности не представил.
При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности за период с 23.11.2021 по 14.05.2022 по состоянию на 14.05.2022 в размере 555 569,47 рублей.
Доводы ответчика о том, что ранее судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 г. Гусь-Хрустального и Гусь-Хрустального района вынесен судебный приказ №2-1371/2022 от 01.06.2022 с него уже взыскана задолженность по указанному кредитному договору, судом отклоняются, поскольку указанным судебным приказом с ФИО1 взыскана задолженность в пользу ПАО «Совкомбанк» по другому кредитному договору № от 25.12.2019, что подтверждается материалами гражданского дела №2-1371/2022. Указанный кредитный договор был заключен между ПАО «Восточный экспресс Банк» (14.02.2022 реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком 25.12.2019 на срок 56 месяцев. Сумма кредита – 466 100 рублей. Процентная ставка-22,7% годовых (л.д.58-67).
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины.
Согласно платежному поручению №784 от 23.05.2022 (л.д.5) при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 755,69 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан УВД г.Гусь-Хрустальный и района Владимирской области ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21.07.2021 за период с 23.11.2021 по 14.05.2022 в размере 555 569,47 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 8 755,69 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Карпова
Мотивированное решение суда изготовлено 15.09.2022